Mais l'un des plus grands comment la blockchain change la finance passe par la prolifération des CBDC. La blockchain rend possible les monnaies numériques des banques centrales (CBDC) en offrant un grand livre distribué sécurisé et transparent, permettant aux banques centrales d'émettre et de suivre les monnaies numériques de manière décentralisée. L'utilisation de la blockchain garantit l'intégrité des transactions, améliore la traçabilité et constitue une base pour la mise en œuvre de fonctionnalités programmables, donnant aux banques centrales un plus grand contrôle et une plus grande flexibilité sur leurs écosystèmes de monnaie numérique.
Dans un avenir pas si lointain, lorsque vous ferez vos courses, vous ne verrez plus de caisses enregistreuses à la caisse. Les acheteurs utiliseront des smartphones et des cartes sans contact, ouvrant ainsi la voie à l’ère des transactions financières numériques.
Ce passage des pièces de monnaie au papier-monnaie représente un changement profond dans la manière dont les individus, les entreprises et les gouvernements gèrent leurs finances. Notamment, le Pew Research Center constate que près de 41 % des Américains utilisent désormais rarement de l’argent liquide pour leurs achats hebdomadaires, soulignant le recours croissant aux méthodes de paiement numériques.
Alors que les transactions numériques remodèlent notre paysage économique, elles ouvrent la voie à une transformation encore plus significative : l’introduction des monnaies numériques des banques centrales (CBDC). Avec la baisse de l’utilisation des espèces et l’augmentation des paiements numériques, les banques centrales s’adaptent à ce terrain financier en évolution.
CBDC, agissant comme pendants numériques de la monnaie traditionnelle, redéfinissent les rôles des banques centrales. Ce qui nous attend est donc une discussion sur les CBDC et leur impact considérable sur les opérations des banques centrales à l’échelle mondiale.
Intérêt mondial pour les CBDC
At blockchain conférences, les CBDC sont largement couvertes et les experts soulignent comment divers pays étudient activement leurs possibilités. Voici quelques-uns de leurs projets CBDC :
Chine
Les tests réels du yuan numérique par la Chine ont marqué une avancée significative dans la technologie CBDC. En juin 2023, les volumes de transactions étaient passés à 1.8 trillions de yuans (249.33 milliards de dollars), contre un peu plus de 100 milliards de yuans en août. Ces chiffres établissent fermement la position de leader de la Chine dans le paysage mondial des CBDC.
En Chine, le « e-CNY » sert principalement à des fins de vente au détail au niveau national, soulignant ainsi son rôle de véritable alternative à la monnaie physique. L'engagement inébranlable de la Chine en tant que pionnier de la transition vers la monnaie numérique est évident à travers l'accent mis sur les tests pratiques et réels.
La banque centrale suédoise, la Riksbank, est sur le point d'introduire la couronne électronique (e-krona) comme monnaie officielle du pays. Ce programme e-krona exploite l'infrastructure de la banque centrale pour promouvoir la concurrence et renforcer l'économie numérique.
L'évaluation de la Riksbank explore les éléments cruciaux des CBDC, tels que les capacités hors ligne, l'évolutivité et les interactions avec des entités externes telles que les terminaux de point de vente des commerçants.
Ce changement répond à la baisse significative du recours aux espèces physiques en Suède ces dernières années. Les Suédois et les entreprises ont rapidement adopté les méthodes de paiement numériques, les cartes et les portefeuilles mobiles.
Les Bahamas
Le « Sand Dollar », la monnaie numérique officielle des Bahamas introduite par la Banque centrale des Bahamas (CBB), répond à plusieurs objectifs : améliorer l'inclusion financière, réduire la dépendance à l'égard des espèces physiques et moderniser l'infrastructure des transactions pour une sécurité et une efficacité accrues.
La Rapport annuel 2021 du CBB a révélé que la circulation de Sand Dollar est passée de 0.08 million de dollars à 0.304 million de dollars.
Les organisations gouvernementales qui sont devenues partie intégrante de l'écosystème Sand Dollar ont engagé une agence de relations publiques pour la promotion. Cette initiative promeut la participation numérique, en particulier dans les zones rurales, fait progresser la technologie, favorise l'inclusion financière et modernise l'économie des Bahamas.
Corée du Sud
La Banque de Corée (BOK) a examiné les avantages et les inconvénients des CBDC. Le programme pilote de la Corée du Sud évalue la viabilité à long terme des CBDC de gros, qui sont généralement utilisées pour les règlements interbancaires.
Dans ce projet pilote, étroitement surveillé par la BOK, la Commission des services financiers (FSC) et le Service de surveillance financière (FSS), les banques sud-coréennes symbolisent les dépôts.
Des tests concrets d'une CBDC de détail pour les transactions quotidiennes sont prévus pour 2024. Cette approche avant-gardiste souligne leur engagement à comprendre le paysage changeant de la banque numérique et son impact économique potentiel.
Une révolution monétaire mondiale
La monnaie physique cède la place à formes d'argent numériques. Le monde est au milieu d’une transformation majeure du paysage financier. Cela souligne la nécessité urgente pour les différents gouvernements et banques centrales de moderniser leur structure économique pour l’ère numérique.
Les CBDC sont à l'avant-garde de ce changement, avec leurs objectifs axés sur l'amélioration de l'accessibilité, le renforcement de la sécurité et de la confidentialité et la garantie de transactions stables. Ces objectifs peuvent potentiellement remodeler le système financier tel que nous le connaissons.
