Pour les travailleurs indépendants et les propriétaires d’entreprise, obtenir un prêt hypothécaire peut parfois s’avérer difficile en raison de la nature de leurs revenus. Les prêteurs hypothécaires traditionnels exigent souvent une documentation détaillée et une preuve de revenus constants, ce qui peut être difficile à fournir pour les emprunteurs indépendants.

Il existe cependant une option de financement adaptée aux besoins des travailleurs autonomes : le prêt sur relevé bancaire. Dans cet article, nous explorerons les prêts sur relevés bancaires, leur fonctionnement, leurs avantages et les considérations pour les emprunteurs indépendants.

Comprendre les prêts sur relevé bancaire

Les prêts sur relevé bancaire, également appelés prêts hypothécaires pour travailleurs indépendants ou prêts non QM (hypothèques non qualifiées), sont conçus pour offrir des options de financement aux travailleurs indépendants qui disposent de documents de revenus non traditionnels. Au lieu de s'appuyer sur des méthodes traditionnelles de vérification des revenus, telles que les déclarations de revenus ou les formulaires W-2, les prêts sur relevés bancaires utilisent les relevés bancaires pour évaluer les revenus de l'emprunteur et déterminer son éligibilité à un prêt hypothécaire.

Comment fonctionnent les prêts sur relevé bancaire

Les prêts sur relevé bancaire prennent en compte les revenus indiqués sur les relevés bancaires personnels ou professionnels de l'emprunteur sur une période déterminée, allant généralement de 12 à 24 mois. Les prêteurs examineront les dépôts effectués sur les comptes de l'emprunteur au cours de cette période et calculeront un revenu mensuel moyen basé sur ces dépôts.

Cette approche permet aux emprunteurs indépendants de démontrer leur capacité à rembourser le prêt sans s’appuyer uniquement sur les documents de revenus traditionnels.

Avantages des prêts sur relevé bancaire

Les prêts sur relevé bancaire offrent plusieurs avantages pour les emprunteurs indépendants :

Flexibilité dans la vérification des revenus

Les prêts sur relevés bancaires offrent une flexibilité dans la vérification des revenus, permettant aux emprunteurs indépendants de se qualifier pour un prêt hypothécaire sur la base de leurs relevés bancaires. Ceci est particulièrement avantageux pour les personnes dont les revenus fluctuent ou celles qui subissent des déductions importantes sur leurs déclarations de revenus, ce qui peut avoir un impact négatif sur leurs documents de revenus traditionnels.

Possibilités d'emprunt élargies

Prêt sur relevé bancaire élargir les possibilités d'emprunt pour les emprunteurs indépendants qui ne satisfont peut-être pas aux exigences strictes de revenus des prêts hypothécaires traditionnels. En considérant les relevés bancaires comme source de vérification des revenus, les prêteurs peuvent évaluer la véritable capacité de revenu de l'emprunteur, lui permettant potentiellement de prétendre à un montant de prêt plus élevé.

Processus d'approbation de prêt plus rapide

Étant donné que les prêts sur relevés bancaires se concentrent sur les relevés bancaires plutôt que sur les documents de revenus traditionnels, le processus d’approbation du prêt peut être plus rapide et plus rationalisé. Cela peut être avantageux pour les emprunteurs indépendants qui ont besoin d’un financement en temps opportun pour saisir des opportunités d’investissement ou acheter une maison.

Programmes de prêts sur mesure

Les prêts sur relevés bancaires sont souvent accompagnés d’une gamme de programmes et d’options de prêt pour répondre aux besoins spécifiques des emprunteurs indépendants. Ces programmes peuvent inclure des prêts hypothécaires à taux variable (ARM), des prêts hypothécaires à taux fixe, des paiements d'intérêts uniquement et d'autres fonctionnalités personnalisées adaptées aux objectifs et à la situation financiers de l'emprunteur.

Considérations pour les emprunteurs indépendants

Les emprunteurs indépendants doivent garder les considérations suivantes à l’esprit lorsqu’ils envisagent des prêts sur relevé bancaire :

Des taux d’intérêt et des frais plus élevés

Les prêts sur relevé bancaire impliquent généralement des taux d’intérêt et des frais plus élevés que les prêts hypothécaires traditionnels. Les prêteurs peuvent facturer des taux plus élevés pour compenser le risque accru associé aux emprunteurs indépendants et au processus alternatif de vérification des revenus.

Conditions de documentation

Bien que les prêts sur relevés bancaires offrent une certaine flexibilité dans la vérification des revenus, les emprunteurs devront néanmoins fournir certains documents, tels que des relevés bancaires, pour étayer leur demande de prêt. Les prêteurs évalueront également la solvabilité de l’emprunteur, ses antécédents professionnels et d’autres facteurs pour déterminer son admissibilité.

Disponibilité limitée des prêteurs

Tous les prêteurs hypothécaires n'offrent pas de prêts sur relevés bancaires, les emprunteurs indépendants devront donc peut-être rechercher et identifier les prêteurs spécialisés dans ce type de financement. Travailler avec des professionnels hypothécaires expérimentés qui comprennent les besoins uniques des emprunteurs indépendants peut simplifier le processus de prêt et augmenter les chances d’approbation.

Exigences d’acompte plus élevées

Les prêts sur relevé bancaire peuvent nécessiter un acompte plus élevé que les prêts hypothécaires traditionnels. Les prêteurs peuvent exiger des emprunteurs indépendants qu’ils contribuent un pourcentage plus élevé du prix d’achat de la propriété à titre d’acompte afin d’atténuer le risque accru.

Conclusion

relevé bancaire prêts offrir aux emprunteurs indépendants une option de financement viable pour surmonter les défis associés aux exigences traditionnelles de vérification des revenus. Grâce à une vérification flexible des revenus basée sur les relevés bancaires, les travailleurs indépendants peuvent démontrer leur capacité à rembourser un prêt hypothécaire et à accéder au financement immobilier dont ils ont besoin.

Toutefois, les emprunteurs indépendants devraient considérer attentivement le montant plus élevé taux d'intérêt et les frais, les exigences en matière de documentation, la disponibilité limitée des prêteurs et les obligations potentielles d'acompte associées aux prêts sur relevés bancaires.

Travailler avec des professionnels hypothécaires expérimentés et spécialisés dans le service aux emprunteurs indépendants peut fournir des conseils inestimables et augmenter la probabilité d’obtenir un prêt sur relevé bancaire adapté à leurs besoins et objectifs financiers particuliers.

Article et autorisation de publication ici fournis par Denver Schulz. Initialement écrit pour Supply Chain Game Changer et publié le 22 juillet 2023.

Image de couverture par Crédit Commerce De Pixabay

• Contenu propulsé par le référencement et distribution de relations publiques. Soyez amplifié aujourd'hui.
• PlatoData.Network Ai générative verticale. Autonomisez-vous. Accéder ici.
• PlatoAiStream. Intelligence Web3. Connaissance Amplifiée. Accéder ici.
• PlatonESG. Carbone, Technologie propre, Énergie, Environnement, Solaire, La gestion des déchets. Accéder ici.
• PlatoHealth. Veille biotechnologique et essais cliniques. Accéder ici.
• La source: https://supplychaingamechanger.com/bank-statement-loans-a-flexible-financing-option-for-self-employed-borrowers/