L'astronomique montée en puissance des activités d'abonnement représente l’un des changements commerciaux en ligne les plus perturbateurs de l’histoire. Alimentés par les progrès de la technologie de facturation récurrente associés à des conditions de pandémie accélérant les modes de vie numériques, les abonnements englobent tout, du streaming multimédia, des actualités et des magazines, des boîtes organisées, des outils commerciaux et bien plus encore. Ces abonnements génèrent plus de $ 650 milliards in ventes globales chaque année, alors que les consommateurs se tournent de plus en plus vers des livraisons récurrentes pratiques et à prix réduits.

Cependant, cette success story a un côté sombre. Les experts estiment que les taux moyens de fraude aux abonnements sont plus de 5 % – sont 3 à 4 fois plus élevés que ceux des entreprises sans abonnement. Dans certains secteurs, les cas de fraude peuvent même dépasser 15 %. Le piliers centraux qui soutiennent la rentabilité des abonnements sont précisément ce que les fraudeurs exploitent.

Types de fraude affectant de manière disproportionnée les marchands d’abonnements modernes

Bien que la fraude touche toutes les entreprises en ligne, plusieurs stratagèmes frappent de manière unique ou disproportionnée les entreprises qui s'appuient sur des paiements récurrents automatiques et un engagement continu des clients, notamment :

Prises de contrôle de compte

Des pirates informatiques avisés emploient liens de phishing, appels téléphoniques d'ingénierie sociale, infections de logiciels malveillants, attaques par SMS, et d'autres techniques pour voler les identifiants des abonnés et comptes de reprise. Une fois à l’intérieur, l’accès illimité aux finances et aux données permet aux fraudeurs de :

• Effectuez des achats illimités avec les méthodes de paiement enregistrées
• Drainer les crédits promotionnels disponibles
• Accédez et modifiez toutes les données du compte à volonté
• Ajustez les paramètres de messagerie, de mots de passe et de sécurité pour un accès répété

Sans contrôles, les services d’abonnement mensuel n’enregistrent souvent pas les rachats pendant des semaines, ce qui entraîne des dommages importants.

Partage de mot de passe généralisé

Une étude de 2021 estimée millions d'euros sur 200 les utilisateurs d'abonnements multimédias mondiaux exploitent des mots de passe partagés. Bien que cela soit généralement bien intentionné, cela permet aux gens d'économiser des milliards de dollars chaque année, ce qui est considérablement une érosion des revenus des fournisseurs.

Cependant, le partage de mots de passe également expose largement les comptes en permettant aux tiers un accès complet. Tout identifiant partagé permet alors potentiellement un abus ou une prise de contrôle de compte par des personnes ayant des objectifs malveillants, s'ils parviennent à le voler.

Et sans propriété directe du compte, recevoir des confirmations de paiement vitales, des invites de renouvellement, des avis de panne et d'autres communications s'avère également difficile pour ceux qui ne sont pas officiellement abonnés, ce qui crée problèmes de transparence.

Rétrofacturations récurrentes et fraude amicale

Rétrofacturations illégitimes liées aux abonnements générés sur 19 milliards de dollars de faux remboursements en 2022 car les consommateurs contestaient des transactions précédemment autorisées malgré une utilisation continue et la prestation de services longtemps après achats originaux.

Prouver le contraire des mois ou des années plus tard et documenter les conditions d'achat détaillées pour chaque transaction récurrente peut mettre à rude épreuve les ressources des commerçants. Et les institutions financières ont tendance à se ranger du côté de leurs propres clients, forcer les remboursements.

Abus d’affiliation et de promotion

Des dizaines de sociétés en ligne louches ont fait surface, permettant aux utilisateurs de vendre leur abonnement éligibilité à l'essai au plus offrant et en fraudant les programmes d'affiliation qui versent des primes pour les inscriptions légitimes.

Les commerçants sont confrontés à d'extrêmes difficultés à identifier les utilisateurs réels parmi les flots de prospects provenant désormais des pop-ups. « usines à fraude ».

De même, les remises à durée limitée et les promotions du premier mois constituent des outils clés d’acquisition de consommateurs. Mais les réseaux frauduleux créent systématiquement de nombreux comptes, uniquement pour tirer parti de ces réductions plutôt que d’utiliser réellement les services à long terme.

Les cartes prépayées et virtuelles bon marché, entre autres tactiques, leur permettent d'encaisser tout en évitant les défenses.

Impacts de la fraude aux abonnements non contrôlée

L'analyse de l'industrie montre plus de 9 % of toutes les opérations de souscription impliquent désormais des fraudes confirmées, contribuant à des dizaines de des milliards de pertes as les commerçants annulent les crédits volés, rembourser les frais litigieux, perdre des revenus, encourir des frais, absorber les coûts des litiges et subir une perte de réputation de marque à travers plaintes en ligne.

Et au-delà des dommages strictement financiers, la fraude aux abonnements menace :

• Désabonnement des clients alors que les victimes d'usurpation d'identité gèlent leurs comptes
• Coûts de support de compte gonflés en répondant aux demandes de rachat
• Augmentation des dépenses informatiques pour contenir les violations de données
• Forte augmentation du taux de traitement des cartes de crédit
• Contrôle bancaire plus strict de toutes les transactions des commerçants
• Frais juridiques et d'enquête
• Politiques d’acceptation de paiement plus strictes
• Publicité négative et perte de réputation de la marque

Pendant ce temps, ingénieux nouveaux modèles de monétisation des abonnements dans des secteurs en expansion – des logiciels aux transports en passant par la médecine et bien d’autres encore – augmentent encore les enjeux, car de nombreuses entreprises risquent de perdre gros en raison de l’infiltration de la fraude si elles ne prennent pas les précautions appropriées.

Principaux facteurs derrière la fraude aux abonnements

Les services par abonnement sont de plus en plus populaires, mais cette popularité s'accompagne de son propre ensemble de défis, notamment en termes de fraude. Examinons les principaux aspects qui rendent les modèles d’abonnement particulièrement sensibles aux activités frauduleuses.

Facturation récurrente automatique

La facturation automatique est une arme à double tranchant. D'une part, cela simplifie le processus de paiement en éliminant le besoin d'une autorisation constante. Cependant, cette commodité comporte également des risques. Si les informations d’identification d’un client sont compromises, des frais frauduleux peuvent se reproduire inaperçus. C’est comme laisser la porte de votre maison ouverte – pratique pour vous mais une opportunité en or pour quelqu’un avec de mauvaises intentions.

Cycles de livraison retardés

Le modèle d'abonnement implique souvent un décalage entre les transactions, les expéditions et commentaires des clients. Ce délai peut servir de couverture d’invisibilité pour les fraudeurs. Les problèmes peuvent rester cachés pendant de longues périodes, comme un fuite lente cela passe inaperçu jusqu’à ce que les dégâts soient importants.

S'appuyer sur la continuité

Les abonnements prospèrent grâce à la continuité plutôt qu'à la constante acquisition de nouveaux clients. Cette focalisation peut parfois conduire à moins de contrôle sur les modifications de comptes, ouvrant par inadvertance la voie à des rachats de comptes. Cela ressemble à un jardinier tellement concentré sur l’entretien des plantes existantes qu’il ne remarque pas la germination des mauvaises herbes.

Accumulation de valeur

Au fil du temps, les comptes des services d'abonnement peuvent devenir des trésors, accumuler des crédits, des récompenses, ou des actifs précieux. Cette accumulation progressive en fait des cibles très attractives pour les fraudeurs, un peu comme une tirelire qui se remplit lentement tente un voleur.

Impératif de croissance

La volonté incessante d’augmenter le nombre d’abonnés peut parfois conduire les entreprises à rogner sur les contrôles de sécurité. Dans la course à la croissance, signes avant-coureurs de faux comptes pourrait être négligé, un peu comme une entreprise si désireuse de pourvoir des postes qu’elle ignore les vérifications approfondies de ses antécédents.

Ces facteurs se combinent pour créer un terrain fertile pour la fraude aux abonnements. Cependant, il est important de noter que ces attributs offrent également des opportunités uniques pour prévention et atténuation, que nous explorerons dans la section suivante. En comprenant les vulnérabilités, les entreprises peuvent renforcer leurs défenses, transformant ainsi les faiblesses potentielles en atouts.

Lutte contre la fraude aux abonnements

Lutter contre la fraude aux abonnements est un défi complexe mais gérable. Les entreprises peuvent protéger leurs flux de revenus récurrents en déployant un stratégie de défense à plusieurs niveaux. Voici un aperçu complet des tactiques qui peuvent renforcer les modèles d’abonnement contre la fraude.

Suivi des données en temps réel

Il est crucial de garder un œil vigilant sur les modèles d’utilisation, les refus de paiement et les incohérences de localisation. C'est comme avoir un système de sécurité de haute technologie en place, surveillant constamment tout signe d’effraction ou d’activité suspecte.

Analyse du modèle de réseau

Les fraudeurs opèrent souvent en groupe, laissant des indices subtils qui peuvent être découverts outils de cartographie des relations. C’est comme reconstituer un puzzle, révélant la situation dans son ensemble des réseaux frauduleux.

Normes de sécurité des points finaux

Le renforcement des systèmes internes est essentiel pour empêcher les piratages de comptes. Cela implique de vérifier, de protéger et de surveiller.

Avis d'analystes ciblés

Les examens manuels des transactions présentant des caractéristiques étranges peuvent combler les lacunes que les systèmes automatisés pourraient manquer, à l'instar d'un indices de repérage de détective d’autres négligent.

Engagement client proactif

S'engager directement avec les clients, en particulier en cas de changement d'adresse ou de renouvellements inhabituels, construit une relation transparente tout en bloquer les modifications non autorisées.

Par exemple, systèmes téléphoniques basés sur le cloud peut mettre en œuvre une authentification à deux facteurs via des appels téléphoniques ou des SMS pour les modifications de compte, ajoutant ainsi une couche de sécurité supplémentaire. De plus, la possibilité de suivre et d'enregistrer les appels permet de conserver des enregistrements détaillés de interactions avec les clients, ce qui peut être inestimable dans enquêter et prévenir la fraude.

Éducation publique des abonnés

Il est essentiel d'informer les abonnés sur la prévention de la fraude, la sécurité des comptes et la prévention des escroqueries. Cette approche est similaire aux efforts de police de proximité, où la sensibilisation du public joue un rôle crucial dans prévention de la criminalité.

Protections contre les risques des fournisseurs

La sélection et la surveillance des partenaires d’acquisition tiers sont essentielles pour limiter la responsabilité. Cela équivaut à une entreprise effectuant des vérifications approfondies des antécédents de ses partenaires commerciaux pour éviter de futurs préjudice juridique ou à la réputation.

Conditions d'utilisation hermétiques

Effacer langage juridique et divulgations publiques, en particulier en ce qui concerne les politiques telles que le cumul de promotions, peut dissuader la « fraude amicale ». C'est comme établir des règles de base claires au début d'une partie pour éviter les disputes ultérieures.

Cyberassurance back-end

L’assurance contre le piratage, le vol et la fraude constitue un filet de sécurité financière. C’est comme avoir une solide police d’assurance pour votre maison ou votre voiture – une sauvegarde en cas d’événements imprévus.

Optimisation continue

Analyser en permanence données de fraude et la mise à jour des politiques garantit que les défenses évoluent aussi rapidement que les nouvelles menaces. Ce processus continu est comme une course où le coureur et la piste changent constamment, ce qui nécessite adaptabilité et endurance.

De plus, la mise en œuvre rigoureuse tests de qualité des données peut contribuer à garantir que les données utilisées pour la détection et la prévention de la fraude restent exactes et fiables, améliorant ainsi l’efficacité de ces stratégies.

En adoptant ces stratégies et en comprenant la dynamique unique de la facturation récurrente, les entreprises peuvent créer un cadre solide pour lutter contre la fraude aux abonnements de manière efficace.

Prévention cruciale de la fraude tout au long du cycle de vie de l'abonnement

Pour lutter efficacement contre la fraude dans les services d’abonnement, il est essentiel d’examiner et de renforcer chaque point d’interaction client tout au long de son parcours. Voici un aperçu de la façon d’aborder cela :

Inscription et entrée

• vérification d'identité: La mise en œuvre de contrôles stricts grâce à des analyses documentaires et numériques permet d’éliminer les faux comptes, à l’image d’un videur vérifiant les pièces d’identité dans un club.
• Processus de confirmation: Par téléphone, e-mail et Confirmation par SMS lors des activations de compte garantit que les utilisateurs sont réels et joignables.
• Empreinte digitale de l'appareil: Cette technique détecte les points d'accès inhabituels, comme les VPN, qui peuvent être le signe de l'intervention de robots d'automatisation.

Utilisation du service

• Suivi des consommations: Les règles qui signalent des changements drastiques d'utilisation peuvent mettre en évidence un partage potentiel d'informations d'identification, précurseur des rachats de comptes.
• Géolocalisation et analyse d'utilisation: Associer le suivi de localisation aux modèles d'utilisation permet de déterminer si les activités sont logiquement cohérentes.
• Contrôle des paiements et des contacts : La recherche de détails de paiement ou de points de livraison suspects peut signaler des piratages de compte.

Événements de facturation

• Surveillance des rétrofacturations: Garder un œil sur les taux de rétrofacturation permet de faire la distinction entre une activité normale et des pics alarmants.
• Confirmations de modification: La confirmation directe des changements majeurs auprès des titulaires de compte réduit le risque d’accès non autorisé.
• Authentification de paiement: L'ajout de couches d'authentification, notamment lors de la mise à jour des cartes, garantit la légitimité des transactions.

Changements de compte

• Contrôles de sécurité: demander les mots de passe actuels ou les détails d'un achat récent avant d'autoriser la modification des informations cruciales du compte dissuade les fraudeurs.
• Réauthentification obligatoire: La revalidation périodique des identifiants, en particulier pour les comptes dormants, réduit le risque de vente d'identifiants.
• Analyse détaillée: La vérification croisée des détails modifiés avec l'historique du compte permet d'identifier les modifications suspectes.

Démarrage et désabonnement

• Analyse d'annulation: L'examen des raisons des annulations par rapport aux modèles de désabonnement typiques peut identifier les victimes potentielles de fraude.
• Garanties post-annulation: Prolonger les autorisations de paiement légèrement au-delà de la facturation finale protège les revenus et signale les problèmes post-annulation.
• Analyse des tendances des litiges: L'enquête sur les pics de transactions contestées après des cohortes spécifiques peut révéler des canaux d'acquisition vulnérables à la fraude.

Il est essentiel d’utiliser cette approche globale et interconnectée tout au long du cycle de vie de l’abonné. Les fraudeurs sont persistants et en constante évolution de leurs méthodes, la vigilance et l'adaptabilité sont donc essentielles. C’est comme jouer à un jeu d’échecs stratégique : toujours anticiper le prochain coup de l’adversaire et être prêt à le contrer efficacement.

Réflexions finales

La réalité actuelle de la fraude oblige les entreprises d’abonnement à aller au-delà des notions dépassées de sécurité en tant que dernière case à cocher ou à « coût de faire des affaires ».

Au lieu de cela, investir stratégiquement dans des cadres antifraude personnalisés et basés sur l'analyse fournit un avantage compétitif permettant aux commerçants de maintenir leurs ambitions de croissance explosive des abonnements sur le long terme.

Agir rapidement pour comprendre et prévenir la fraude liée aux paiements récurrents peut contribuer de manière significative à construire de plus grandes bases d'abonnés. Cela contraste avec ceux entravés par le manque de visibilité sur la manière dont les clients et les criminels interagissent avec leurs modèles économiques.

L’augmentation des opportunités s’accompagne d’une motivation accrue pour les fraudeurs. Cependant, les mêmes outils et informations utilisés pour créer des expériences d'abonnement exceptionnelles permettent également aux entreprises de sécuriser leurs modèles de revenus récurrents lorsqu'ils sont appliqués de manière stratégique. Donner la priorité à la protection autour des vulnérabilités des abonnements permet aux commerçants de réaliser leurs ambitions de croissance explosive de manière durable sur le long terme en gardant fermement à distance l’empiètement inévitable de la fraude.

A propos

Irina Maltseva est une Responsable de la croissance at Aura et un fondateur à ONSAAS. Depuis sept ans, elle aide les entreprises SaaS à augmenter leurs revenus grâce à l'inbound marketing. Dans son ancienne entreprise, Hunter, Irina a aidé les spécialistes du marketing de 3M à établir des relations commerciales importantes. Aujourd'hui, chez Aura, Irina travaille sur sa mission : créer un Internet plus sûr pour tous.

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• La source: https://blog.2checkout.com/the-biggest-fraud-threats-for-the-online-subscription-industry/