« L'augmentation fulgurante des données et des charges de travail gourmandes en performances comme l'IA générative oblige à repenser complètement la façon dont les données sont stockées, gérées et traitées », a déclaré Nick Patience, analyste de recherche senior chez 451 Research, qui fait partie de S&P Global Market Intelligence. Selon les nouvelles tendances mondiales 2023 en matière d'intelligence artificielle (IA) de S&P Global

rapport, l’adoption de l’IA par les entreprises et les organisations cherchant à créer de nouvelles propositions de valeur s’accélère, mais les défis liés à l’infrastructure de données et à la durabilité de l’IA constituent des obstacles à sa mise en œuvre réussie à grande échelle.

En effet, le secteur des services financiers souhaite également monter à bord du train de l’intelligence artificielle – mais le risque l’emporte-t-il sur les récompenses ? Dans le secteur bancaire, l’IA peut repenser les opérations internes et améliorer l’expérience client (CX)… mais les données sensibles qui alimentent ces évolutions doivent être correctement gérées. Même si l'importance de ce défi ne peut être sous-estimée, les petites banques et coopératives de crédit ne doivent pas passer à côté du pouvoir transformateur de la technologie.

Depuis trop longtemps, les petites banques et coopératives de crédit sont confrontées à un accès inégal à la technologie de l’IA. Des ordres du jour des conférences aux documents de marketing, les institutions financières communautaires possédant moins de 500 millions de dollars d’actifs ont été séparées et traitées différemment.

Mais les institutions financières de toutes tailles ont besoin de l’IA. Il augmente la productivité, révèle les facteurs déterminants des mesures de performance clés, améliore l'analyse des risques et des fraudes et alimente la prochaine génération de produits et services numériques. Et alors que les institutions financières luttent pour conserver et accroître leur part de marché dans un paysage extrêmement concurrentiel, l’IA permet aux banques et aux coopératives de crédit de se démarquer grâce à un service client et membre fluide et moderne. Il est intéressant de noter que l’IA est passée du simple levier de réduction des coûts à celui de générateur de revenus, avec 69 % des personnes interrogées dans l’enquête S&P Global déclarant qu’elles utilisent désormais l’IA/ML pour créer de nouvelles sources de revenus.

De nombreuses institutions financières communautaires sont à la traîne de leurs plus grands concurrents en matière d'adoption de l'IA, soit parce qu'elles ont été négligées par les fournisseurs de technologies financières, qui ne les servent pas du tout (en raison de la taille de leurs actifs), soit parce qu'elles supposent qu'elles ne peuvent pas se permettre de le faire. technologie. Mais le coût ne doit pas nécessairement être un obstacle. Certains fournisseurs de technologie financière atteignent les petites institutions par l'intermédiaire de partenaires de distribution qui aident les banques et les coopératives de crédit de toutes tailles à rivaliser en exploitant les dernières technologies. Les banques communautaires et les coopératives de crédit devraient contacter leurs conseillers technologiques de confiance pour se renseigner sur les fournisseurs d'IA qui fixent le prix de leurs solutions sur une échelle mobile. Certains comprennent le rôle important que jouent les petites institutions au sein de leurs communautés et au sein de l’industrie en général et mettent ainsi les technologies de nouvelle génération à la portée de toutes les institutions. Même si la fourniture de la solution peut être différente, la technologie elle-même ne doit pas nécessairement l'être.

Un autre obstacle auquel sont confrontées de nombreuses institutions financières communautaires est le manque de budget important pour la R&D ou de personnel informatique important. Heureusement, les banques et les coopératives de crédit peuvent compter sur l’expertise des FinTech, spécialisées dans la conception de technologies pour résoudre les problèmes. Grâce à des partenariats synergiques, les institutions financières peuvent accéder aux dernières technologies sans le fardeau et les maux de tête liés aux opérations et au maintien des infrastructures.

Dans le même ordre d’idées, les FinTechs peuvent aider les institutions financières à surmonter le défi de l’infrastructure des données précédemment identifié. Les banques et les coopératives de crédit luttent depuis longtemps pour améliorer la qualité des données et y créer un accès transparent et sécurisé. Des données cloisonnées, de multiples connexions de données et des back-ends obsolètes qui n'ont pas été modernisés selon les normes actuelles peuvent empêcher les établissements bancaires de récolter la valeur de l'IA ; l’accès à des données de qualité est ce qui libère le potentiel de l’IA. La manipulation de données sensibles constitue également un risque, mais c'est un risque que les experts en technologie financière peuvent aider les institutions financières à gérer. Grâce à des partenariats, les banques et les coopératives de crédit peuvent exploiter l'expertise technique nécessaire pour améliorer leurs opérations et leurs offres.

Ainsi, les banques et les coopératives de crédit, quelle que soit la taille de vos actifs, montent dans le train de l’IA – vous ne devez pas être laissés pour compte. Comme McKinsey & Compagnie

conclu En 2020, avant que ChatGPT ne fasse monter en flèche la popularité de l'IA, « les banques qui exploitent l'IA et l'analyse pour offrir des services intelligents et des expériences supérieures sont susceptibles d'augmenter la satisfaction et la fidélité des clients », ce qui, nous le savons tous, fait partie intégrante de la survie dans le paysage financier concurrentiel d'aujourd'hui.

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