L’ensemble du secteur financier peut sans doute être présenté comme un ensemble massif de décisions interdépendantes, prises à la fois par les clients et les institutions financières.

Dans ce monde, l’IA sera transformatrice, dans la plupart des cas non pas en supplantant les humains dans le processus de prise de décision, mais en jouant un rôle dans la prise de décision « Humains + IA ».

J'ai récemment été interviewé pour le podcast NAB Digital Next pour un épisode intitulé Le futuriste Ross Dawson parle des humains et de l’IA pour faire plus ensemble. Vous pouvez écouter ici, avec quelques réflexions distillées ci-dessous.

La conversation a été approfondie en expliquant le concept Humains + IA et ses implications dans la finance et les grandes organisations.

Un segment s'est concentré sur divers aspects de la prise de décision financière. Voici un résumé des principaux points que j'ai partagés sur le rôle évolutif de l'IA dans les décisions des consommateurs, des portefeuilles et des organisations :

Décisions financières des consommateurs

Personnalisation et autonomisation
L'IA permet de distiller des informations financières complexes en conseils personnalisés adaptés aux styles d'apprentissage et aux états émotionnels des individus. Cette approche personnalisée permet aux consommateurs de prendre des décisions éclairées en fonction de leur situation et de leurs préférences uniques.

Littératie financière améliorée
La technologie peut combler le fossé en matière de littératie financière en externalisant les approches des consommateurs en matière de gestion financière et en les guidant dans leur situation financière. Cette assistance est particulièrement précieuse pour les personnes manquant de connaissances financières, offrant un soutien et des conseils pour naviguer dans les complexités financières.

Création de valeur pour les consommateurs
L’objectif ultime est de fournir des services qui aident les consommateurs à se sentir maîtres de leur destinée financière. En exploitant l’IA pour analyser les données des consommateurs et fournir des informations personnalisées, les institutions financières peuvent proposer des outils et des conseils précieux qui permettent aux individus de prendre de meilleures décisions financières.

Prise de décision en matière de portefeuille

Processus décisionnel complexe
La prise de décision en matière de portefeuille implique l’analyse des principes de base de l’investissement, la réalisation de tests de résistance et l’exploration de divers scénarios. Ce processus comporte de multiples facettes et nécessite un examen attentif de facteurs tels que la répartition des actifs, la gestion des risques et l’élaboration d’une stratégie.

Prise de décision assistée par l'IA
L’IA peut jouer un rôle crucial en aidant les investisseurs en fournissant des recommandations justifiées. En tirant parti des algorithmes d’IA, les investisseurs peuvent prendre des décisions éclairées tout en gardant le contrôle de leurs portefeuilles. L’IA aide à naviguer dans les complexités de l’investissement en distillant de grandes quantités de données en informations exploitables.

Gestion des risques et analyse de scénarios
L’IA facilite la gestion des risques en réalisant des tests de résistance et des analyses de scénarios. En simulant différentes conditions de marché et résultats potentiels, les investisseurs peuvent mieux comprendre les risques associés à leurs portefeuilles et procéder aux ajustements en conséquence.

Rôle de l'IA dans les contextes institutionnels
Au sein des institutions financières, l’IA constitue un outil précieux pour les gestionnaires de portefeuille et les professionnels de l’investissement. Il complète l’expertise humaine en fournissant des informations basées sur les données et en facilitant les processus de prise de décision. Le rôle de l’IA est particulièrement important dans les tâches qui nécessitent des capacités cognitives et une connaissance du domaine.

Prise de décision organisationnelle et leadership

Confiance et communication
Un leadership efficace implique de favoriser la confiance entre les employés et les dirigeants. Une communication claire sur les objectifs et les intentions de l'organisation concernant l'intégration de l'IA est cruciale pour obtenir l'adhésion des employés et minimiser la résistance au changement.

Stratégie d'intégration de l'IA
Les institutions financières doivent considérer l’IA comme plus qu’un simple outil d’efficacité, mais comme un moyen de réinventer les flux de travail et d’optimiser les capacités humaines. Les dirigeants devraient développer une stratégie pour intégrer l’IA dans les processus organisationnels tout en mettant l’accent sur son rôle dans l’augmentation de la prise de décision humaine plutôt que dans sa substitution.

Reconfiguration des workflows
L'IA permet de reconfigurer les flux de travail pour optimiser la collaboration homme-IA. En créant des flux de travail modularisés et configurables, les organisations peuvent répartir les tâches de manière dynamique et capitaliser sur les atouts uniques des humains et de l'IA.

Autonomiser les employés
Les dirigeants doivent permettre aux employés d’expérimenter les outils d’IA et de développer les compétences nécessaires pour les utiliser efficacement. Encourager l’expérimentation et soutenir l’apprentissage et le développement peut accélérer l’adoption de l’IA et stimuler l’innovation au sein de l’organisation.

Prise en compte des parties prenantes
Les institutions financières doivent prendre en compte l’impact de l’IA sur toutes les parties prenantes, notamment les clients, les employés, les actionnaires et la communauté au sens large. L’intégration de l’IA devrait se concentrer sur l’augmentation des capacités humaines et la création de résultats positifs pour toutes les parties prenantes.

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• La source: https://rossdawson.com/humans-ai-in-financial-decision-making-consumer-portfolio-and-organizational/