Hong Kong, en tant que juridiction, a été lente à franchir le pas en matière d'innovation Fintech. Mais cette hésitation initiale a été rapidement compensée par un partenariat public-privé dédié, déterminé à faire de Hong Kong un haut lieu de la Fintech - une réussite.
InvestirHK, une entité gouvernementale créée pour stimuler les investissements directs étrangers, a rapidement ajouté une équipe Fintech pour alimenter la croissance des Fintech. Selon InvestHK, 48 des plus grandes sociétés Fintech du monde opèrent à Hong Kong.
Concernant le secteur bancaire, un récent rapport affirme:
Le secteur bancaire de Hong Kong a adopté activement la Fintech. Les banques en place considèrent la Fintech comme un complément et une technologie habilitante qui facilite l'amélioration de l'efficacité et l'inclusion financière, surpassant de manière significative celles qui la considèrent comme une menace et un remplacement pour leurs activités existantes.
La plupart des entreprises de services financiers en place considèrent la Fintech plus comme une opportunité que comme une menace, le thème va donc - du moins à Hong Kong. Les banques traditionnelles de Hong Kong adopteraient la Fintech et «appliqueraient progressivement la Fintech» à tous les types de services financiers. La moitié ou plus des banques traditionnelles indiquent qu'elles ont adopté une large gamme ou un nombre limité d'innovations Fintech dans les services de compte d'épargne et de dépôt, de paiement et de transfert de fonds, de finances personnelles et de services d'investissement et de gestion de patrimoine.
Bien sûr, cette pression pour concurrencer et offrir de nouveaux services a tendance à être bonne pour les consommateurs et les entreprises, et l'offre de licences bancaires virtuelles tend à pousser les opérateurs historiques dans la bonne direction.
Pour faire progresser le secteur bancaire, Hong Kong a annoncé en 2017 son intention de «faire entrer Hong Kong dans une nouvelle ère de services bancaires intelligents».
Après une période d'examen et un consultation, Hong Kong a commencé à accepter des demandes de «banques virtuelles». Ce sont des sociétés Fintech qui sont nativement numériques sans empreinte héritée en tant que banque historique. Des dizaines de banques numériques en herbe a demandé le premier tour de licences bancaires virtuelles avec les premières approbations annoncées en mars 2019. D'autres approbations devraient suivre.
Le secteur bancaire est un secteur hautement réglementé qui nécessite beaucoup de réflexion lors de l'examen d'un nouveau processus d'affrètement pour favoriser l'innovation et passer des services bancaires historiques aux services bancaires numériques. Hong Kong s'est déplacée avec une relative rapidité pour créer une voie réglementaire pour les banques virtuelles. Cela peut être contrasté avec les États-Unis qui se sont penchés pendant des années sur une charte Fintech émise par l'Office for the Comptroller of the Currency (OCC), le principal organisme de réglementation bancaire, qui reste insaisissable à ce jour. Aux États-Unis, la plupart des banques numériques tirent parti de l'arbitrage réglementaire pour offrir des services bancaires. La première banque numérique qui a traversé tout le processus pour recevoir une charte sera Argent Varo. L'odyssée de l'approbation bancaire a duré de nombreuses années et n'est pas encore entièrement terminée.
À Hong Kong, l'application d'une banque virtuelle peut accomplir toutes les tâches bancaires traditionnelles sans se rendre dans une succursale bancaire locale. Ces banques numériques doivent principalement s'engager dans une entreprise de vente au détail sans modifier le solde du compte, ce qui devrait contribuer à promouvoir l'adoption de la banque virtuelle. Et bien que les succursales ne soient pas nécessaires, ces banques virtuelles doivent avoir un siège social à Hong Kong pour traiter les demandes.
Alors, qui sont ces banques virtuelles qui ont mis en place des opérations à Hong Kong dans l'espoir de s'étendre à toute l'Asie? La liste des banques virtuelles agréées (selon la Hong Kong Monetary Authority ou HKMA) est ci-dessous avec une brève description,
Banque Airstar Limitée: En mars dernier, Airstar Bank a annoncé un pilote menée sous la direction du Fintech Supervisory Sandbox de l'Autorité monétaire de Hong Kong. Airstar est une joint-venture entre Xiaomi Corporation (1810.HK) - la quatrième marque de smartphones au monde, et Groupe AMTD (NYSE: HKIB), une grande société de services financiers qui a récemment coté ses actions à la Bourse de Singapour - un autre hub asiatique de Fintech. Airstar affirme: «Nous adhérons au concept de la finance inclusive et nous nous efforçons de permettre à chacun de profiter du plaisir de la technologie financière et de devenir« la banque de tout le monde », afin que chaque client puisse accéder plus facilement à des services bancaires virtuels innovants.» Airstar a été la deuxième banque virtuelle à commencer à offrir des services aux clients en juin.
Banque de fourmis limitée: Ant Bank Limited (Hong Kong) est une émanation de Ant Financial - l'une des plus grandes Fintechs au monde affiliée à la firme technologique géante aux multiples facettes Alibaba. Il existe également une opération Ant Bank à Macao. Il a été signalé que Ant Bank (ou Ant Financial) cherche également à obtenir une licence de banque numérique à Singapour - une autre juridiction qui a approuvé un premier lot de licences de banque numérique.
Banque Fusion Limitée: Fusion Bank est une joint-venture entre Tencent Holdings Limited, Banque industrielle et commerciale de Chine limitée, Hong Kong Bourses et Clearing Limited, Hillhouse Capital et entrepreneur de Hong Kong Adrien Cheng (via Perfect Ridge Limited). Initialement nommé «Infinium» Jim Lai, Vice-président de Tencent et président de Fusion Bank, a déclaré expliqué que renommer l'entreprise leur a permis de mieux livrer le concept de marque de Fusion Bank. Fusion Bank prévoit de «fournir au grand public des services financiers intelligents, intelligents, sécurisés et fiables».
Banque Livi Limitée: Les actionnaires de Livi comprennent BOC Hong Kong, Jingdon Digits Technology et Jardine Matheson Group. L'objectif de Livi est d '«offrir une expérience bancaire numérique enrichissante et agréable qui répond à vos besoins quotidiens», en mettant en évidence une approche axée sur les personnes qui est simple et sécurisée.
Banque Mox Limitée: Est un effort conjoint de l'actionnaire majoritaire Standard Chartered en partenariat avec HKT, PCCW et Trip.com. Mox dit qu'il est «construit par et pour ceux qui aspirent à vivre pleinement leur vie», appelant leurs utilisateurs «Generation Mox». La banque virtuelle prétend offrir la toute première carte bancaire d'Asie en un seul numéro. Mox a commencé à accepter des clients sur invitation à des clients externes sélectionnés en avril. Les 3,000 XNUMX premiers inscrits qui ont réussi à ouvrir un compte Mox ont été désignés comme «membres fondateurs», recevant une carte Mox métallique en édition limitée.
Ping An OneConnect Bank Limited: PingAn OneConnect Bank (ou PAOB) est une émanation de l'éponyme Ping An Assurance entreprise, une autre méga-Fintech. La semaine dernière, Ping An One Connect a promis d'approuver des prêts d'une valeur allant jusqu'à 2 millions de HK $ (environ 258,050 1,000 $ US) dans les cinq jours ouvrables. En cas d'échec de cette réclamation, la banque virtuelle a déclaré qu'elle verserait à l'emprunteur 8 XNUMX dollars HK à titre de compensation en espèces. Les clients sélectionnés sont en mesure de générer XNUMX% sur leurs économies.
Banque WeLab limitée: WeLab Bank est une émanation de WeLab Limitée, fondée en 2013, qui est un prêteur en ligne et un fournisseur de services financiers qui opérerait à Hong Kong, en Chine continentale et en Indonésie avec 300 institutions financières partenaires en Asie. En 2020, WeLab revendique environ 42 millions d'utilisateurs individuels et 300 entreprises clientes. La société a généré plus de 6 milliards de dollars de prêts. WeLab Bank prétend qu'un compte peut être ouvert en moins de 3 minutes.
Banque ZA Limitée: ZA Bank, qui fait partie de Zhong An, a été la première banque virtuelle à s'ouvrir à Hong Kong. Semblable à WeLab Bank, ZA Bank informe les clients prospectifs qu'un compte peut être ouvert en quelques minutes. Lorsque la banque a ouvert ses portes numériques, le PDG de ZA Bank, Rockson Hsu, a déclaré: «En tant que première banque virtuelle de Hong Kong, ZA Bank s'est engagée dans son approche« communautaire »pour rendre les services bancaires accessibles à tous grâce à la technologie. «ZA» représente un inverse de l'ordre alphabétique - allant de Z à A - nous rappelant de toujours penser hors des sentiers battus et de voir les choses sous un angle différent. C'est bon d'être audacieux, contraire et créatif. «Z» et «A» signifient également «de bout en bout», symbolisant notre engagement envers l'excellence du front-end (application mobile), du mid-office (service client / service d'exploitation) au back-end (système d'exploitation) ), du développement de produits au processus de service. »
Source : https://www.crowdfundinsider.com/2020/07/163376-the-eight-virtual-banks-of-hong-kong/
