L' l'industrie banquaire réinvente ses canaux de livraison pour l'ère numérique d'aujourd'hui, les guichets automatiques intelligents ouvrent la voie à une sécurité renforcée et à une expérience client améliorée. Ces machines exploitent des technologies interconnectées avancées pour mieux protéger les informations des clients et rationaliser les transactions quotidiennes.

Qu’est-ce qu’un guichet automatique intelligent ?

Un guichet automatique intelligent vous permet de faire bien plus que retirer de l’argent, de la même manière qu’un smartphone vous permet de faire bien plus que passer et recevoir des appels. La portée des applications varie, mais en général, vous pouvez déposer des espèces ou des chèques, transférer des fonds entre comptes, effectuer des remboursements de prêt, etc. sur un guichet automatique intelligent.

Ces machines peuvent s'intégrer à d'autres technologies telles que les appareils IoT et disposent souvent d'une interface à écran tactile interactive avec de meilleures fonctionnalités que les terminaux à clavier. Par exemple, certains écrans tactiles vous permettent de signer des documents, vous n'avez donc pas besoin de mettre les pieds à la banque pour finaliser votre transaction.

La plupart des guichets automatiques intelligents prennent également en charge les transactions sans carte, ce qui signifie que vous effectuez des retraits ou traitez des transferts d'argent sans insérer votre carte physique.

Du point de vue des banques, les guichets automatiques avancés offrent des avantages en termes de temps et de coûts. Les guichets automatiques traditionnels peuvent être coûteux à entretenir et si quelque chose ne va pas, la banque doit envoyer un technicien pour résoudre le problème. Les guichets automatiques intelligents permettent généralement une gestion à distance, permettant aux équipes informatiques de résoudre des problèmes tels que réinstaller le système d'exploitation et restaurer les disques en panne à distance.

Comment les guichets automatiques intelligents améliorent la sécurité bancaire

La sécurité est l’un des aspects les plus cruciaux du secteur bancaire. Personne ne veut économiser de l’argent ou contracter des emprunts auprès d’une institution financière qui ne peut garantir la confidentialité de ses systèmes. Les banques qui adoptent une technologie innovante bénéficient de mesures de sécurité avancées conçues pour atténuer les risques associés aux guichets automatiques traditionnels.

Authentification biométrique

Les codes PIN et les mots de passe sont de plus en plus vulnérables aux cyberattaques. De nombreux guichets automatiques intelligents utilisent des systèmes d’authentification biométrique tels que la reconnaissance faciale et la numérisation d’empreintes digitales pour vérifier l’identité de l’utilisateur. Cela ajoute une couche de sécurité supplémentaire en garantissant que seuls les utilisateurs autorisés possédant des caractéristiques biologiques peuvent accéder aux services de la machine.

Les guichets automatiques biométriques ont récemment progressé pour reconnaître les voix, les iris et même les veines uniques d'un doigt afin d'authentifier les transactions. Selon une étude, le marché est prêt croître de plus de 30% entre 2023 et 2029.

Autre avantage supplémentaire, les guichets automatiques intelligents qui utilisent l’authentification biométrique peuvent promouvoir l’inclusivité en éliminant le besoin de compétences en lecture et en calcul pour effectuer des opérations bancaires.

Surveillance des transactions en temps réel

Les guichets automatiques intelligents disposent souvent de capacités de surveillance en temps réel, permettant aux banques de détecter et de réagir rapidement aux activités suspectes. Ils analysent en permanence les données financières et le comportement des utilisateurs pour identifier les menaces potentielles quelques millisecondes après un acte frauduleux.

La surveillance des transactions compare l'activité des personnes en temps réel à une base de référence établie de modèles de transactions typiques. Des algorithmes sophistiqués d'apprentissage automatique exécutent l'analyse et génèrent immédiatement une alerte lorsque le système détecte une anomalie ou un modèle suspect.

L'observation 24h/7 et XNUMXj/XNUMX peut également améliorer l'expérience client en suivant l'utilisation quotidienne et en alertant la banque lorsque le distributeur automatique manque d'argent. Cela permet de réduire les temps d’arrêt et d’améliorer la disponibilité des liquidités tout au long de l’année.

Analyses prédictives

L’intégration de technologies d’IA et d’automatisation basées sur le cloud dans les guichets automatiques intelligents peut améliorer la détection et la prévention de la fraude. Le processus compare également les données de base à l’activité des utilisateurs. Cependant, là où la surveillance en temps réel cherche à détecter les problèmes de sécurité au fur et à mesure qu'ils surviennent, l'analyse prédictive cherche à prévenir complètement ces problèmes.

Par exemple, une transaction par carte de débit effectuée loin du téléphone du propriétaire pourrait déclencher une alerte de fraude potentielle et refuser rapidement la transaction. La détection proactive de la fraude basée sur l'IA est déjà une solution populaire dans le secteur bancaire, contribuant à prévenir environ 25 milliards de dollars de fraude transactionnelle par an.

Surveillance intelligente

Les capteurs et caméras IoT installés sur les sites ATM et sur la machine elle-même peuvent améliorer considérablement la sécurité. Ces systèmes connectés peuvent détecter les activités suspectes en temps réel et signaler immédiatement au personnel de sécurité. La reconnaissance faciale avancée intégrée aux appareils IoT peut également détecter les menaces connues ou les individus figurant sur les listes de surveillance et leur refuser l'accès au guichet automatique.

Détection de sabotage

Le vol de cartes constitue un problème majeur en matière de sécurité bancaire. C'est à ce moment qu'un criminel installe un appareil conçu pour capturer les informations de votre carte et l'utiliser pour siphonner l'argent de votre compte bancaire.

Un guichet automatique intelligent équipé de capteurs peut détecter les tentatives de manipulation ou de compromission de l'intégrité physique de la machine et déclencher les alarmes. L'alerte active ensuite la reconnaissance faciale dans les caméras situées dans et autour de la zone afin que les autorités sachent qui rechercher si elles ne peuvent pas appréhender l'agresseur sur les lieux.

Intégration de guichets automatiques intelligents dans des écosystèmes bancaires plus larges

La généralisation des guichets automatiques intelligents implique l'intégration de ces machines dans le réseau déjà étendu de technologies financières du secteur bancaire. La sécurité ne dépend que du maillon le plus faible de la chaîne. Une communication transparente entre les appareils intelligents et les systèmes existants est donc essentielle.

Cette intégration peut fournir une couche de sécurité supplémentaire pour les transactions importantes. Par exemple, si vous retirez une somme importante, un guichet automatique compatible IoT pourrait utiliser votre rythme cardiaque unique de votre montre intelligente pour améliorer le processus d'authentification. Cela peut réduire considérablement le risque d’accès non autorisé à votre compte.

En plus d’une approche de sécurité plus cohérente et holistique, les machines intelligentes dans le secteur bancaire peuvent améliorer l’expérience client globale. Par exemple, se rendre à un guichet automatique et découvrir qu'il ne paie pas est souvent frustrant. Avec une infrastructure interconnectée, vous pouvez utiliser votre application mobile pour trouver des guichets automatiques actifs à proximité.

Défis et potentiel de l'IoT dans le secteur bancaire 

L’intersection de l’IoT et de la technologie financière présente à la fois des défis et un potentiel d’innovation important au sein du secteur. Un problème majeur est la confidentialité et la protection des données. À mesure que de plus en plus d’appareils intelligents sont interconnectés, il devient plus difficile d’assurer la confidentialité des données sensibles des clients.

De plus, tout comme l’IA peut améliorer la sécurité dans le secteur bancaire, des acteurs malveillants peuvent également l’utiliser pour faciliter des attaques nouvelles ou améliorées. Par exemple, les auteurs utilisent des générateurs de voix IA et un logiciel d'automatisation pour exécuter des escroqueries par désactivation de carte.

L'objectif est de simuler une conversation téléphonique en direct sur le fait que votre carte n'est plus utilisable pour vous rendre si anxieux que vous ignorez l'enquête et plongez directement dans la solution proposée. N'oubliez pas : la banque le fera ne demandez jamais de détails sensibles comme votre code PIN ou CVV.

D’un autre côté, l’IoT peut potentiellement transformer l’expérience bancaire. Les appareils basés sur l'IA collectent des données en temps réel sur les comportements et les préférences des clients, permettant ainsi la fourniture de services personnalisés.

Ces informations peuvent également être utiles pour améliorer la disponibilité de la machine. Les données suivies peuvent aider à prédire les pannes, tandis que les contrôles automatisés peuvent identifier les causes des échecs de transactions, réduisant ainsi les interruptions de service.

Les guichets automatiques intelligents représentent la prochaine étape vers l’amélioration de la sécurité bancaire à l’ère numérique. Les investissements dans les solutions bancaires IoT augmentent et le marché devrait atteindre plus de 31 milliards de dollars dès 2030.

Des guichets automatiques intelligents pour un secteur bancaire sécurisé 

Les guichets automatiques intelligents offrent un mélange de sécurité et de commodité dans les services financiers. En introduisant des mesures améliorées telles que l'authentification biométrique, la surveillance en temps réel et l'analyse prédictive, ces appareils peuvent contribuer à créer une infrastructure bancaire plus robuste et plus résiliente. À mesure que la technologie évolue, les guichets automatiques intelligents devraient jouer un rôle essentiel pour garder une longueur d’avance sur les nouveaux défis de sécurité.

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• La source: https://www.iotforall.com/smart-atms-are-shaping-the-future-of-banking-security