Les agences ont l’intention de relever deux défis évidents lors du boom du refi des années Covid : des coûts plus élevés en raison de la pénurie d’évaluateurs et des inquiétudes concernant les biais dans les évaluations des maisons. 

Dans leur lettre, MBA et CBA ont déclaré que les AVM et les technologies similaires peuvent atténuer les pénuries d'évaluateurs, réduire les coûts de transaction et protéger contre les biais d'évaluation individuelle. En fin de compte, un cadre réglementaire solide reste un impératif crucial pour atteindre ces résultats.

Cependant, toute réglementation devrait tenir compte des aspects pratiques de la gestion des risques de modèle et de ses conséquences imprévues potentielles. 

Par exemple, les associations ont déclaré que la règle proposée inclut Fannie Mae ainsi que  Freddie Mac aux nouvelles normes, ce qui crée des conditions de concurrence équitables sur le marché. Mais les groupes professionnels s'inquiètent de l'impact des normes de contrôle de qualité sur les méthodes alternatives de valorisation des GSE, telles que évaluation sur ordinateur, car ces outils sont indispensables en période de forte demande.  

"MBA et CBA suggèrent que les agences consultent les GSE pour garantir que l'application des normes de contrôle de qualité ne créerait pas d'effets négatifs sur la disponibilité de méthodes d'évaluation alternatives", indique la lettre. 

En outre, les régulateurs doivent être conscients des effets déséquilibrés sur le marché des réglementations sur les AVM, des interprétations contradictoires du cadre juridique et du manque de méthodologies établies pour examiner les biais systémiques aux États-Unis, déclarent les groupes commerciaux.  

Les agences impliquées comprennent le Agence fédérale de financement du logement; la Consumer Bureau de protection financière; la Administration nationale des coopératives de crédit; la Société fédérale d'assurance-dépôts; la Département du Trésor des États-Unis; et le Système de réserve Fédérale.

Conformément aux règles proposées, chaque institution utilisant des AVM adoptera et maintiendra ses pratiques, procédures et systèmes de contrôle, réduisant ainsi le fardeau des petites institutions. Mais les groupes commerciaux demandent aux agences d'inclure une petite exemption des normes pour les prêteurs et les prestataires de services, car ces entreprises sont susceptibles de s'appuyer sur des prestataires de services externes plus importants, soumis à un examen approfondi par les régulateurs ou les clients plus importants.  

Concernant les prestataires tiers, les associations suggèrent que le CFPB élargisse son bulletin de conformité 2016-02, Prestataires de services, pour décrire les attentes et les recours potentiels « pour le contrôle de la qualité et la surveillance équitable des prêts » des tiers fournissant des services d'AVM. En outre, MBA et CBA ont déclaré que les créanciers ne devraient pas être tenus responsables de la violation de la loi sur la non-discrimination lorsqu'ils s'appuient sur des AVM tiers, en désaccord avec l'interprétation que font les agences de la Fair Housing Act. 

Le MBA et l'ABC ont demandé un délai de mise en œuvre adéquat d'au moins 12 mois. 

La maison Blanche soutient une nouvelle règle pour les AVM, qui suit les objectifs fixés par le président pour résoudre les problèmes de préjugés raciaux qui ont exacerbé l'accession à la propriété et les écarts de richesse. Lors de l'annonce de la règle proposée, le vice-président Kamala Harris pesé.

"Aujourd'hui, je suis fier d'annoncer que nous élaborons une règle qui exigera que les institutions financières s'assurent que leurs algorithmes d'évaluation ne sont pas biaisés, par exemple, qu'ils ne produisent pas de valorisations inférieures pour les maisons appartenant à des personnes de couleur", a déclaré Harris. . "Nous publions également des lignes directrices pour permettre aux consommateurs de faire plus facilement appel de ce qu'ils soupçonnent d'être une évaluation impartiale."

Un autre groupe professionnel a pesé sur la règle nouvellement proposée. 

La Association nationale des courtiers en hypothèques (NAMB) a déclaré qu'il soutenait les nouvelles propositions réglementaires fédérales régissant l'utilisation des AVM. 

« La réalité est que les systèmes et les structures sont eux-mêmes, dans certains cas, problématiques », a déclaré le président du NAMB, Ernest Jones, dans un communiqué. « Même lorsque les évaluateurs suivent l’approche prévue, cela peut aboutir à un résultat qui prive les gens de leurs droits. Ils pourraient tout faire d'une manière qu'ils jugent conforme aux approches qu'ils ont apprises et pour lesquelles ils sont certifiés, mais il existe certains problèmes sous-jacents qui doivent être résolus.

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• La source: https://www.housingwire.com/articles/trade-groups-warn-of-unintended-consequences-from-proposed-avm-rules/