Récemment, les régulateurs financiers du monde entier sont de plus en plus préoccupés par le rôle de la crypto-monnaie dans le blanchiment d'argent et le financement de diverses activités illicites. Au cours des deux premiers mois de 2020, de nombreux gouvernements ont donné suite à ces préoccupations et introduit une série de mesures juridiques conçues pour renforcer leurs défenses contre la cybercriminalité financière qui auraient été facilitées par l'utilisation de l'argent numérique.
La Russie est devenue la dernière des principales juridictions à faire un pas dans cette direction, comme la Banque centrale de Russie dévoilé la semaine dernière, un ensemble révisé d'indicateurs permettant aux institutions financières de reconnaître les transactions suspectes potentiellement liées au blanchiment d'argent. Dans ce qui semble être une approche sans précédent rigoureuse de l'échange d'actifs numériques, l'une des nouvelles règles prescrit de signaler comme suspectes toutes les transactions impliquant des crypto-monnaies.
Est-ce que de telles présomptions générales de culpabilité guident maintenant la nouvelle vague de mesures restrictives que les autorités financières se préparent à mettre en place?
Le signal et le bruit
Après un examen plus approfondi, la nouvelle banque centrale de Russie directive semble moins intimidant qu'il n'y paraît à l'origine. Le document n'est rien d'autre qu'un ensemble de messages à suivre par les banques commerciales lorsqu'elles surveillent les opérations des clients en cas d'activité suspecte. La liste d'une centaine d'éléments n'est pas exhaustive, car les institutions financières peuvent en inclure de nouvelles spécifiques à leur situation particulière.
Essentiellement, la liste énumère les facteurs de risque sur lesquels les banques pourraient s'appuyer pour décider de suspendre les comptes présentant un comportement étrange ou, dans des cas particulièrement graves, de mettre fin au service. Il n'y a aucune implication que toute opération impliquant de l'argent numérique conduirait à une suspension de compte ou à des poursuites judiciaires.
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La mesure montre que les banquiers centraux russes admettent que les transactions de crypto-monnaie font de plus en plus partie des opérations quotidiennes des banques de détail. Pris ensemble avec les nouvelles de la banque centrale compléter son projet pilote de tokenisation de la blockchain et la présentation des propositions de modification de la loi sur les actifs numériques qui en résultent, le développement suggère que l'autorité monétaire de la Russie n'est pas carrément opposée aux innovations basées sur la blockchain, mais cherche à élaborer des politiques couvrant plusieurs classes d'actifs numériques.
Alors que la nouvelle directive anti-blanchiment est évidemment motivée par la suspicion généralisée de crypto-monnaies décentralisées comme Bitcoin, le projet de tokenisation souligne l'intérêt de la banque centrale à superviser la création de nouveaux types d'actifs numériques et leur intégration juridique.
La marée du GAFI
Bien que les soupçons nouvellement codifiés des autorités russes sur toutes les transactions cryptographiques ne se traduisent pas nécessairement par une surveillance accrue de la part des chiens de garde financiers, de nombreuses mesures similaires récemment adoptées ou annoncées par d'autres gouvernements le font.
L'impulsion donnée aux nations, de l'Ukraine au Japon, pour adopter simultanément de nouvelles règles de LBC axées sur la cryptographie provient des directives du Groupe d'action financière. émis à l'été 2019. Il appelle les 39 membres de l'organisation intergouvernementale à mettre à jour leur législation nationale afin que les «prestataires de services d'actifs virtuels» soient amenés à respecter des normes de divulgation d'informations similaires à celles imposées aux institutions financières traditionnelles dans un délai de 12 mois.
Les directives du GAFI fournissent des orientations générales sur la manière d'incorporer l'argent numérique dans la législation LAB, mais laissent suffisamment de place aux États-nations pour élaborer des mesures particulières selon les besoins. Une approche populaire consiste à appliquer un contrôle accru aux transactions cryptographiques dont la valeur dépasse un seuil défini.
Une facture signé promulgué par le président de l'Ukraine fin 2019 stipule que les prestataires de services de paiement doivent demander des informations détaillées sur l'origine et la destination des fonds lors du traitement des paiements cryptographiques à partir de 1,300 $. Les suspects doivent être signalés au Service national de surveillance financière de l'Ukraine.
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D'autres juridictions font du contrôle des flux de monnaie numérique une prérogative de leurs autorités fiscales. Agencia Estatal de Administración Tributaria, la branche du gouvernement espagnol chargée de la perception des impôts, annoncé Dans un communiqué de presse de fin janvier, la police de l'espace de crypto-monnaie est l'une de ses principales priorités pour l'année. En plus d'appeler les monnaies numériques une source de risque fiscal, le document mentionne le blanchiment d'argent comme une menace importante associée à la crypto. L'autorité semble être particulièrement préoccupée par le darknet en tant que foyer de criminalité facilité par la crypto-monnaie.
Certains exemples de la mise en œuvre des directives du GAFI, cependant, démontrent qu'il est possible d'honorer les monnaies numériques tout en concevant un cadre réglementaire plutôt bénin qui ne discrimine pas automatiquement les utilisateurs et les fournisseurs de services. Un bon exemple serait Singapour. Bien que sa nouvelle loi sur les services de paiement soit élaborée de la manière habituelle prémisse que les transactions liées à la cryptographie comportent intrinsèquement des risques de blanchiment d'argent plus élevés, le produit résultant a été caractérisé par beaucoup dans l'industrie de la cryptographie comme flexible et tourné vers l'avenir.
Signaux faucon de l'autre côté de l'Atlantique
Au-delà de l'application des normes du GAFI, l'attitude pure et simple des acteurs mondiaux influents à l'égard de la surveillance de l'espace des crypto-monnaies peut avoir un effet significatif sur la politique, à la fois en créant un précédent au niveau national et en façonnant les opinions dominantes au sein des organisations financières internationales.
Dans ce contexte, des signaux émanant récemment du Département du Trésor des États-Unis indiquent que le gouvernement a l'intention de prendre au sérieux la réglementation et l'application de la crypto AML. Jamal El-Hindi, directeur adjoint du Financial Crimes Enforcement Network, s'exprimant lors de la 20e conférence SIFMA sur la lutte contre le blanchiment d'argent et les crimes financiers il y a quelques semaines, a affirmé Valérie Plante.:
«Nous jugerons les institutions financières émergentes sur la question de savoir si et comment elles rendent leurs systèmes résilients au blanchiment d'argent, au financement du terrorisme, à l'évasion des sanctions, au trafic d'êtres humains et de stupéfiants et à d'autres activités illicites, et en rendrons compte.»
En outre, Sigal Mandelker, sous-secrétaire du Département américain du Trésor, qui, lors d'un discours prononcé lors de la même conférence, déploré l'absence de réglementation AML mondiale des crypto-monnaies et a appelé à intensifier la coopération internationale:
«L'absence de réglementation de la LBC / FT des fournisseurs de monnaie virtuelle dans le monde exacerbe considérablement les risques de financement illicite de la monnaie virtuelle. Actuellement, nous sommes l'un des seuls grands pays au monde, avec le Japon et l'Australie, à réglementer ces activités à des fins de LBC / FT. »
Il semble que les autorités financières des États-Unis soient déterminées non seulement à investir des ressources supplémentaires pour lutter contre la cybercriminalité financière, mais promouvoir des mesures similaires à l'échelle internationale. La crypto-monnaie, en l'occurrence, est le suspect habituel.
Bien sûr, ce sera une évolution bienvenue pour tout le monde si un examen approfondi du secteur des actifs numériques conduit à des poursuites contre les criminels et à la récupération des fonds volés. Cependant, il est également possible que des mesures disproportionnées imposent une charge inutile aux entreprises de cryptographie légitimes et aux utilisateurs réguliers sans apporter les gains correspondants dans une lutte efficace contre la criminalité.
Quelques estimations suggérer que la part des transactions illégales de crypto-monnaies est extrêmement faible, tandis que la crypto elle-même n'est techniquement pas le véhicule le plus pratique pour le blanchiment d'argent en raison de la liquidité limitée. Les marchés darknet tant redoutés, selon le dernier rapport par la société d'analyse Chainalysis, sont toujours responsables de moins d'un dixième d'un pour cent de toute l'activité cryptographique.
