La transformation, ou plus précisément l'évolution, du secteur bancaire est actuellement en cours sur plusieurs fronts, avec la lente migration des opérateurs historiques des systèmes existants peu flexibles vers l'adoption de la numérisation pour l'efficacité opérationnelle et l'expérience client, entre autres, un problème urgent pour le secteur. . Mais comme l’ont souligné le fournisseur de services bancaires d’engagement Backbase et d’autres leaders d’opinion du secteur, ce changement critique ne se produit pas assez rapidement pour répondre aux attentes des clients et des actionnaires.

Ce récit est discuté dans un épisode de la série de vidéos « Banking After Hours », avec les principaux esprits de Backbase – le PDG et fondateur Jouk Pleiter, le directeur des produits Karan Oberoi et le directeur de la technologie Thomas Fuss – rejoignant le rédacteur en chef de Fintech News Malaysia, Vincent Fong, pour offrir un aperçu approfondi de la façon dont Base de base a traversé les marées changeantes du paysage fintech et comment il a contribué au « moment iPhone » révolutionnaire pour le secteur bancaire.

Le « moment iPhone » pour le secteur bancaire

Tout comme l’iPhone est apparu en 2007 et a bouleversé le marché des appareils mobiles à l’époque, le segment bancaire connaît un changement de marée sans précédent au cours des 40 dernières années.

Mais au-delà des aspects opérationnels et orientés client, le changement s'opère également à des niveaux plus profonds, comme par exemple la transformation des banques en cours de transformation bancaire de base, caractérisée par la migration vers des plates-formes basées sur le cloud, l'intégration d'API et l'open banking pour favoriser l'innovation. , et un fort accent sur la conformité réglementaire et le traitement en temps réel.

Les systèmes bancaires de base modernes sont conçus pour être flexibles et évolutifs, capables de s’adapter rapidement aux changements du marché et aux nouvelles réglementations. L'intégration de technologies telles que la blockchain et la technologie des registres distribués améliore encore la sécurité, la transparence et l'efficacité.

Ensemble, ces changements reflètent la réponse du secteur bancaire aux exigences de l’ère numérique, axée sur l’efficacité, la conformité et, plus important encore, la satisfaction des clients.

Changement de paradigme de la plateforme

Et selon le PDG Jouk, de nombreuses banques de la région Asie-Pacifique ne parviennent pas à s’adapter à leur époque.

« De la manière dont il est conçu aujourd’hui, pour la plupart des banques traditionnelles, ce modèle opérationnel ne survivra pas aux dix prochaines années. »

» dit-il fermement, attirant l’attention sur le cloisonnement de la technologie bancaire depuis quatre décennies. Qualifiant le secteur bancaire d'"extrêmement inefficace" en raison de sa dépendance à l'égard d'une architecture cloisonnée, le fondateur de Backbase a souligné comment le nouveau paradigme centré sur la plateforme défendu par des entreprises comme Backbase entraîne une refonte majeure au sein du secteur bancaire, en particulier "comment ré-architecturer". bancaire autour du client, plutôt que autour du produit ?

Il s’agit d’une observation intéressante étant donné que Backbase lui-même existe depuis plus de deux décennies et a évolué avec le secteur bancaire. Mais cela n’a pas toujours été le cas.

20 ans d'orientation client

Au début, Jouk affirme que Backbase a ratissé un large réseau, proposant des solutions technologiques dans divers secteurs. Et pourtant, il a toujours souligné un principe central de l’entreprise :

« Backbase s'est toujours concentré sur l'engagement client. »

Cependant, le choix délibéré de servir exclusivement le secteur bancaire a marqué un tournant important dans son parcours.

En réfléchissant à cette évolution, le brain trust de Backbase a noté les profonds changements survenus dans les environnements technologiques et bancaires mondiaux depuis les débuts de Backbase.

Pourquoi Backbase s'est limité uniquement au secteur bancaire

La décision de se concentrer uniquement sur le secteur bancaire n'a pas été prise à la légère, explique le fondateur Jouk. Il s’agissait d’un choix stratégique visant à exploiter les opportunités uniques du secteur pour avoir un impact profond sur l’expérience client. Jouk explique ce moment charnière :

"Il y a 10 ans, nous avons pris l'une des décisions les plus importantes de l'histoire de l'entreprise (...) : prendre la plateforme et la concentrer réellement sur un seul secteur, celui de la banque."

Cette orientation singulière a permis à Backbase de perfectionner son expertise et d'adapter plus efficacement ses offres.

Au cœur de la stratégie de Backbase se trouve l'engagement de donner la priorité au client, un principe qui a poussé l'entreprise à redéfinir son approche bancaire autour des besoins et des parcours des clients. Karan articule cette approche centrée sur le client :

« Le point de départ n'est pas la banque […] ce n'est pas un canal. Le point de départ est en fait le client.

Cette philosophie a été cruciale dans le développement de Backbase. plate-forme bancaire d'engagement, conçu pour orchestrer les services bancaires en fonction des besoins des clients, en utilisant la technologie pour créer des expériences personnalisées et efficaces.

Leçons et enseignements tirés des défis de l’industrie

S'adapter et surmonter les défis, notamment la transition des systèmes existants vers des plateformes numériques modernes et rester en tête dans le secteur de la technologie financière en évolution rapide, ont été des éléments clés du parcours de Backbase. Thomas souligne l’importance de l’adaptabilité et de la collaboration :

« Il y a beaucoup de collaboration[…] Backbase est 100 % complémentaire aux systèmes bancaires de base[…] Nous sommes agnostiques du cœur. »

Cette ouverture à la collaboration et à la flexibilité a été fondamentale pour faire face aux complexités de la transformation numérique dans le secteur bancaire.

La trajectoire de Backbase reflète également des tendances plus larges au sein du secteur bancaire, telles que la transition vers des économies de plateforme et l'accent accru mis sur l'inclusion financière, en particulier sur les marchés émergents.

Jouk souligne l'impact de sa technologie pour permettre aux banques d'étendre leur portée :

« La plate-forme Backbase […] nous nous assurons que vous pouvez faire évoluer la plate-forme pour répondre aux besoins simples d'un compte utilisateur unique à faible coût, tout en la faisant évoluer. »

Au fur et à mesure de la croissance de Backbase, ses dirigeants ont constamment souligné la nécessité pour le secteur bancaire d'évoluer en réponse à l'évolution des attentes des clients. Cela implique d’aller au-delà des modèles traditionnels pour créer des expériences client transparentes et intégrées qui tirent parti des dernières avancées technologiques.

Réinvention pour rester pertinent

Les idées partagées par Jouk, Karan et Thomas lors de la discussion « Banking After Hours » offrent une fenêtre sur la réflexion stratégique et l'innovation qui conduisent les acteurs purement bancaires ouverts comme Backbase.

Depuis les réflexions de Jouk sur les débuts et le pivot stratégique, l'accent mis par Karan sur la primauté de la conception centrée sur le client, jusqu'aux observations de Thomas sur le rôle critique de l'adaptabilité et du partenariat, leurs commentaires dressent le portrait d'une entreprise dynamique à l'avant-garde de la révolution fintech. .

Leur récit collectif retrace non seulement l’évolution de Backbase, mais résume également les transformations plus larges au sein du secteur bancaire. Comme le dit si bien Jouk,

"Il faut réinventer l'entreprise plusieurs fois pour rester pertinent"

soulignant la nécessité d’une innovation et d’une adaptation continues dans une industrie caractérisée par une évolution rapide.

Le « paradigme de plateforme » présenté par des organisations comme Backbase a le potentiel de remanier radicalement le secteur bancaire pour répondre aux exigences de personnalisation des clients et d’efficacité opérationnelle. Avec la possibilité d'intégrer des fonctionnalités numériques intégrées au cœur existant de la banque, cette approche moderne de la transformation des services bancaires centraux devrait refléter la réceptivité du secteur aux avancées technologiques, mais les préoccupations en matière de coûts et l'incapacité de s'adapter assez rapidement semblent freiner les opérateurs historiques.

Jouk suggère qu'un changement majeur de mentalité est nécessaire pour que les banques voient tout le potentiel du grand changement : celui de bouleverser le statu quo et d'adopter une approche centrée sur le client plutôt que sur le produit. Le temps nous dira si les banques traditionnelles parviennent à s’adapter à ce grand changement de temps, ou si elles se retrouvent entre les fissures (de plus en plus grandes) à mesure que les services bancaires numériques et les options intégrées progressent dans les années à venir.

Regardez la discussion complète Services bancaires en dehors des heures d'ouverture : les services bancaires ont-ils leur moment iPhone ?



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• La source: https://fintechnews.sg/94213/digital-banking-news-singapore/are-banks-ready-for-the-big-shift-backbase-on-banking-after-hours/