Lors du Singapore Fintech Festival 2023, Ravi Menon, directeur général de l'Autorité monétaire de Singapour, a prononcé un discours perspicace sur l'orientation actuelle et future de la fintech.

Son discours reflète judicieusement les progrès de Singapour dans le domaine des technologies financières depuis l'année précédente et une perspective équilibrée sur les défis et les opportunités à venir.

Ravi a articulé l'approche nationale visant à développer un écosystème financier non seulement technologiquement avancé, mais également intégré à l'échelle mondiale et adapté aux pratiques durables.

Révolution des paiements instantanés

Ravi Menon, directeur général de l'Autorité monétaire de Singapour au Singapore Fintech Festival 2023

Ravi a commencé son discours en célébrant les progrès extraordinaires de Singapour en matière de paiements électroniques. L’aventure des paiements électroniques entreprise par Singapour a été tout simplement révolutionnaire. Cela a commencé par des transferts nationaux avant d’évoluer vers des intégrations bilatérales et des réseaux multilatéraux.

Le fondement de cette transformation est la solide infrastructure de paiements de détail, y compris Fast et Payez maintenant, qui a rendu possibles des transferts numériques transparents entre comptes bancaires et portefeuilles électroniques.

Ces transferts sont accessibles 24h/7 et 19j/XNUMX et sont gratuits. Cette infrastructure a joué un rôle central dans le renforcement du commerce électronique et des services en ligne, en particulier pendant la période tumultueuse de la pandémie de COVID-XNUMX.

En outre, Singapour a introduit une étiquette de code QR unique, simplifiant ainsi les paiements mobiles pour les consommateurs et les commerçants. Le gouvernement poursuit activement l’objectif d’une interopérabilité complète des codes QR.

Cet effort permettra aux commerçants d'accepter les paiements provenant de divers systèmes de paiement basés sur des codes QR via une seule institution financière, simplifiant ainsi le processus.

Un développement important a été présenté au Singapore Fintech Festival : une preuve de concept (POC) pour un système amélioré appelé SGQR+. Ce système a été démontré auprès de plus de 1,000 23 commerçants sur le site du festival et dans le district de Changi. SGQR+ comprenait XNUMX modes de paiement différents, démontrant sa large compatibilité.

Le principal avantage de SGQR+ est sa capacité à permettre aux commerçants de s'associer à une seule institution financière tout en ayant accès à divers systèmes de paiement par code QR locaux et internationaux.

Cette approche simplifie le processus de paiement pour les commerçants, facilitant la gestion de diverses méthodes de paiement sans avoir besoin de plusieurs accords avec différents prestataires de paiement.

Innovations en matière de paiement transfrontalier

Les prouesses de Singapour dans le domaine de paiements transfrontaliers est tout aussi remarquable. La nation a réussi à établir un visa bilatéral Paiement des liens avec des pays tels que PromptPay en Thaïlande et L'Inde Interface de paiement unifiée (UPI), permettant des transferts de fonds directs entre des particuliers à Singapour et ces pays.

En outre, Singapour a étendu sa portée en établissant des liens de paiement QR avec la Chine, Malaisie, Thaïlandeet Indonésie, améliorant ainsi le confort des voyageurs.

Un autre développement est la collaboration de Singapour avec le centre d'innovation de la Banque des règlements internationaux (BRI) sur le projet Nexus. Cette initiative visionnaire vise à établir un service public mondial pour les transferts d’argent transfrontaliers sécurisés, efficaces et abordables.

La vision ultime est de construire une coalition de partenaires volontaires, créant un service de paiement mondial permettant aux utilisateurs du monde entier d’envoyer de l’argent au-delà des frontières de manière transparente.

Transactions financières fluides

Ravi a parlé d'une vision plus large d'un réseau interconnecté de systèmes qui facilitent de manière transparente le paiement, la compensation et le règlement instantanés. Cette vision s’articule autour de trois composantes essentielles : les actifs numériques, l’argent et les infrastructures.

Les actifs numériques, représentés sous forme de jetons, ouvrent la voie à des échanges directs sans intermédiaires, favorisant ainsi le règlement atomique et le fractionnement. Cette approche innovante élimine le risque de règlement, les processus de rapprochement répétitifs et le besoin de comptes de financement importants.

Monnaie numérique, d’autre part, garantit le paiement, la compensation et le règlement sécurisés et simultanés des actifs numériques ou tokenisés sur une plate-forme unifiée. Cela évite les complications liées aux retards de compensation et de règlement, en particulier dans les scénarios transfrontaliers.

Les infrastructures numériques servent de base, hébergeant et exécutant les actifs numériques et l’argent. Ces infrastructures soutiennent la propriété et le transfert d'actifs tokenisés et de monnaie numérique, avec tous les enregistrements pertinents conservés de manière cohérente entre les entités participantes directement dans le grand livre.

Pour réaliser pleinement des transactions financières transparentes sur les réseaux d’actifs numériques, la clé est de garantir l’interopérabilité. L’objectif est d’établir un écosystème harmonieux où divers réseaux d’actifs numériques peuvent collaborer efficacement et éliminer les frictions liées aux transactions entre réseaux.

Actifs numériques et argent

Projet Guardian, un effort collectif entre MAS et les acteurs de l'industrie, est à l'avant-garde de la tokenisation de nombreuses classes d'actifs. Il s'agit notamment des devises, des obligations et des fonds, visant à débloquer des liquidités, à rationaliser l'efficacité opérationnelle et à élargir l'accès des investisseurs.

MAS a collaboré avec des régulateurs internationaux, tels que le Fonds monétaire international (FMI), pour élaborer des normes et des cadres internationaux pour la tokenisation des actifs, promouvant ainsi la confiance et la coopération à l'échelle mondiale.

La monnaie numérique, englobant les monnaies numériques des banques centrales (CBDC), les passifs bancaires symbolisés et les pièces stables bien réglementées, joue un rôle déterminant dans la réalisation d’un règlement atomique.

Le MAS s'apprête à lancer un programme pilote en 2024 pour émettre CBDC en gros. Auparavant, MAS avait uniquement effectué des simulations d'émission d'une CBDC dans des environnements de test contrôlés.

Cependant, Ravi a annoncé que la banque centrale collaborerait bientôt avec les banques locales de Singapour. L'objectif de ce partenariat est d'explorer l'utilisation d'une CBDC comme moyen de règlement des paiements nationaux.

En parallèle, l'approbation provisoire des pièces stables, conformes au cadre réglementaire du MAS, illustre le potentiel des pièces stables bien réglementées pour élever les cas d'utilisation de la monnaie numérique.

Singapour a approuvé trois entités émettre des pièces stables conformes au prochain cadre réglementaire de MAS.

Deux approbations faciliteront l'émission de StraitsX XSGD et StraitsX XUSD, des pièces stables indexées 1-1 sur le dollar de Singapour et le dollar américain, respectivement. La troisième approbation permet à Paxos Digital Singapore d'émettre un nouveau stablecoin adossé au dollar américain.

Infrastructure numérique fondamentale

Ravi a parlé du besoin crucial d'une infrastructure numérique fondamentale pour favoriser l'interopérabilité entre les divers réseaux.

L'initiative Global Layer One (GL1), dirigée par MAS et les principaux acteurs du secteur, est sur le point d'inaugurer une nouvelle ère d'interopérabilité financière mondiale.

GL1 promet de servir de bien public mondial, facilitant des transactions transfrontalières transparentes tout en respectant des exigences réglementaires strictes.

Une facette de GL1 réside dans sa capacité à faciliter la conformité réglementaire dès la conception, grâce à laquelle les exigences politiques et réglementaires peuvent être intégrées par programme et automatiquement appliquées en temps réel.

Cette initiative souligne l’importance primordiale des réseaux ouverts et interopérables pour traduire dans la réalité la vision de transactions financières transparentes.

La collaboration avec les institutions financières et les décideurs politiques internationaux sera essentielle au succès de GL1, établissant un réseau ouvert et interopérable conforme aux exigences réglementaires.

Construire un écosystème de durabilité fiable

Dans ses remarques finales, Ravi a souligné l'impératif de forger un écosystème de durabilité solide.

Il a attiré l'attention sur le point crucial Projet Greenprint, un effort collaboratif unissant MAS et le secteur financier dans leur quête pour établir un écosystème de données résilient pour stimuler la finance durable.

Le projet Greenprint représente une initiative conjointe entre MAS et le secteur financier visant à rationaliser la collecte, l'accessibilité et l'utilisation efficace des données environnementales, sociales et de gouvernance (ESG).

Conscient des obstacles posés par la collecte manuelle des données, des subtilités de la vérification et de la nature fragmentée du reporting ESG, Project Greenprint a introduit « Gprnt.ai », une plateforme innovante guidée par Greenprint Technologies.

Cette plateforme complète vise à rationaliser et élever l’ESG capacités de reporting des données. Elle adopte une position proactive pour répondre aux besoins spécifiques des PME, en simplifiant leurs procédures complexes de reporting. Grâce au déploiement stratégique d'outils d'IA,

Greenprint aspire à établir une référence en matière de manière dont les entreprises déclarent leurs données ESG. Ce faisant, il offre un soutien crucial à la gestion des risques climatiques et ouvre la voie à l’atteinte de zéro émission nette.

Au cours de son discours, Ravi a fièrement annoncé le lancement de la plateforme intégrée Greenprint, Gprnt.Ai, et la création de Greenprint Technologies, avec le soutien précieux de partenaires de premier plan tels que HSBC, KPMG, UOB et Microsoft.

Dans un développement significatif, Temenos est devenu le premier fournisseur de logiciels bancaires de base à collaborer avec Gprnt.ai, renforçant ainsi le rôle de la plateforme en tant que force révolutionnaire dans la rationalisation du reporting ESG, en particulier pour les petites et moyennes entreprises (PME). L'annonce de cette collaboration a été faite lors du Singapore Fintech Festival.

Vers un écosystème financier plus intelligent et plus durable

Les réalisations de Singapour en matière de paiements électroniques, d'innovations transfrontalières, de tokenisation d'actifs, de monnaie numérique et d'infrastructure numérique fondamentale témoignent de son engagement à façonner l'avenir de la finance.

De plus, l’accent mis sur la création d’un écosystème de durabilité fiable souligne l’importance d’une finance responsable et durable.

L’industrie de la fintech, comme l’a souligné Ravi, n’est pas seulement une question de profits ; il s’agit de résoudre des problèmes du monde réel, d’améliorer la vie, de promouvoir l’inclusion et d’assurer un avenir durable pour tous.

Le Festival Fintech de Singapour continue d'être une plaque tournante mondiale pour ces discussions et collaborations transformatrices.

Ravi a conclu,

« La Fintech vise avant tout à résoudre des problèmes du monde réel et à améliorer la vie des gens. » Le voyage vers un écosystème financier plus intelligent et plus durable se poursuit, alimenté par l’innovation et la collaboration.

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• La source: https://fintechnews.sg/80557/digitalassets/digital-assets-and-sustainable-finance-take-center-stage-at-singapore-fintech-festival/