Les nouvelles règles PSR signifie que les remboursements aux victimes interviendront dans un délai de cinq jours ouvrables et seront répartis à 50/50 entre les banques émettrices et réceptrices. Cela a accru la pression sur les banques pour qu'elles veillent à éviter de quelque manière que ce soit les victimes de fraude.

Nous avons discuté avec Gilbert Verdian, PDG de Quant, qui a avancé l'argument selon lequel un système construit autour des CBDC permettrait de lutter contre la fraude de manière plus efficace que dans le système actuel.

« La fraude se produit très rapidement et le système que nous avons mis en place ne peut traiter la fraude qu'après qu'elle se soit produite. C'est toujours réactif, nous rattrapons toujours notre retard et nous y injectons des milliards », explique Verdian.

UK Finance a trouvé dans son Mise à jour semestrielle sur la fraude cette fraude a diminué au cours des six premiers mois de 2023, soit 2 % de moins que la même période en 2022. Cependant, cela représentait toujours 580 millions de livres sterling volés, dont 239.3 millions de livres sterling attribués à des escroqueries APP.

Pourtant, Verdian propose que le nouveau système donnerait aux banques une meilleure vision du contrôle de la fraude, explique-t-il : « Le problème est que la vision des banques porte uniquement sur ce qui se passe dans l’argent qui entre et sort de l’intérieur du périmètre délimité. C'est la seule chose que l'on peut voir. Mais lorsque vous prenez du recul et que vous examinez l’ensemble des aspects de la fraude, vous voyez ces schémas, vous voyez ces tendances, vous voyez ces anomalies, elles peuvent facilement être identifiées comme étant de la fraude, et vous pouvez réellement y faire face correctement.

Quant a travaillé avec le Banque d'Angleterre et BRI sur le projet Rosiland. Verdian déclare que Quant construit « toute l'infrastructure » autour de la livre numérique et l'a émise sur leur technologie avant de l'ouvrir aux fournisseurs de services de paiement à intégrer, notamment Barclays, Mastercard, Revolut et Worldpay. Le projet Rosalind s'est terminé en juin 2023.

Verdian soutient que la réponse à la question « pourquoi les CBDC » se résume à « la capacité de coder la logique » dans l'argent lui-même. Pour Verdian, il s'agit d'un système de verrouillage intelligent, similaire aux paiements programmables. Cela permet aux partis de débloquer de l’argent uniquement lorsque certains critères sont remplis. Il peut s'agir de contrôles frauduleux, permettant au payeur de se protéger avant que son argent ne disparaisse.

Bien que les avantages des CBDC en matière de fraude semblent clairs, la raison pour laquelle nous devons passer aux CBDC n’est peut-être pas évidente. Bon nombre des choses discutées ici pourraient être possibles dans le cadre du système bancaire actuel, avec l’avantage supplémentaire de ne pas avoir à remanier notre infrastructure existante. De plus, comme dans tous les cas de nouvelles technologies, les fraudeurs trouveront toujours un moyen de développer de nouvelles façons de commettre des crimes.

Cependant, Verdian a répondu à cette question : le système actuel n’est tout simplement pas adapté à son utilisation dans un monde numérique.

«Le système doit être repensé car il n'est plus adapté à une société très numérique. Nous avons donc aujourd'hui une architecture héritée qui a été conçue il y a 30 ans. Ce dont nous avons besoin, c'est d'un système de nouvelle génération qui puisse évoluer à mesure que nous grandissons, mais qui puisse également répondre aux demandes du marché d'aujourd'hui. Oui, il y aura toujours de la fraude et des acteurs malveillants tenteront de contourner les contrôles, mais pour la première fois, nous avons un nouvel outil dans notre manche parce que nous n'avons jamais eu cela auparavant.