Au Texas, Alex Espinoza Acosta, 23 ans, a choisi de rentrer chez lui après ses études au lieu de payer un loyer. Il rédige des lettres de motivation et se présente à des entretiens d'embauche dans l'espoir d'obtenir un travail mieux rémunéré que son mélange actuel de travail contractuel et de barman.

Et au Minnesota, Zachary Dykes, un chimiste de 25 ans travaillant dans une entreprise de peinture de la région de Minneapolis, a récemment remboursé 30,000 55,000 $ de sa dette étudiante de XNUMX XNUMX $ grâce à une « réduction rigoureuse des coûts » et à un travail parallèle dans l’arbitrage des sports pour les jeunes.

La pause a commencé en mars 2020, au début et dans les jours sombres de la pandémie. Cela se termine dans un instant avec ses propres défis : une forte inflation qui recule lentement, une dette croissante liée aux cartes de crédit, des taux d'intérêt élevés et un marché du travail en ralentissement avec moins de possibilités d'emploi.

De plus, le moratoire a duré si longtemps que la vie et les engagements financiers de nombreux emprunteurs ont changé. Plus d'un tiers des emprunteurs déclarent qu'ils devront réduire jusqu'à 500 $ de leur budget pour les factures à venir, selon un enquête le mois dernier par le National Endowment for Financial Education, une organisation à but non lucratif axée sur le bien-être financier.

La Cour suprême en juin bloqué les efforts de l'administration Biden pour annuler jusqu'à 20,000 XNUMX $ de dette étudiante pour des millions d'emprunteurs, et le président Joe Biden a annoncé plus tard qu'il tenterait d'annuler la dette étudiante sous une autorité légale différente.

« Je n'ai pas contracté ces prêts dans l'espoir que quelqu'un leur pardonnerait ou qu'ils seraient effacés », a déclaré Amir Nijem, mari de 32 ans et père de trois enfants. Nijem a une dette étudiante de plus de 70,000 XNUMX $, dont la majeure partie provient d'une maîtrise qu'il a récemment obtenue à l'Université de Chicago.

En juillet, Nijem a commencé à travailler le week-end dans un service de voiturier. Cela s'ajoute à son travail à temps plein à la ville de Chicago.

Pris dans une impasse entre travail et vie privée

DeRidder, un enseignant de cinquième année dans la péninsule supérieure du Michigan, a obtenu son diplôme universitaire avec une dette de 20,000 2020 $ au printemps XNUMX, même après avoir reçu une bourse complète et travaillé tout au long de ses études.

Avant sa première facture de prêt étudiant, beaucoup de choses dans sa vie ont changé : elle est maintenant mariée et mère d'une fille de 2 ans – et reçoit une facture de garde d'environ 640 $ chaque mois. Elle ne sait pas vraiment dans quelle mesure les droits d'auteur de son livre pour enfants récemment publié, « I'm Just Too Much », lui seront utiles.

DeRidder et son mari ont payé ses remboursements mensuels de 500 $ de prêt étudiant privé tout au long de la pandémie. Maintenant, ils paieront 100 $ supplémentaires pour ses prêts fédéraux et 150 $ supplémentaires pour les siens.

DeRidder a commencé à reprendre son travail de nuit en semaine au bar et au restaurant au cours de l'été. Un quart de travail dure généralement environ six heures et se termine vers 10 heures. C'était plus facile à gérer quand l'école n'était pas en cours – mais maintenant il y a la semaine scolaire ; plus huit heures de travail supplémentaire pour gérer la paperasse relative à l'éducation spécialisée ; plus l'équipe du restaurant, qui a récemment payé environ 60 $ la nuit.

« Je suis stressée en tant qu'enseignante, parce que si je dois faire un travail supplémentaire ou faire du bar, je suis fatiguée le lendemain », a-t-elle déclaré. «Je ne suis pas aussi bon. Je ne suis pas aussi créatif. Je ne suis pas aussi amusant.

Il y en a d’autres dans des situations financières plus désastreuses que la sienne, a rapidement reconnu DeRidder. Mais ce n’est qu’un maigre réconfort, compte tenu du calendrier qui l’attend.

Le travail supplémentaire nécessaire pour répondre au paiement mensuel combiné de 250 $ de son mari et elle est « faisable », a déclaré DeRidder, mais pas « durable ». "Ce n'est tout simplement pas une excellente façon de vivre - il suffit de travailler constamment et de s'épuiser mentalement en s'inquiétant toujours de ses finances et en s'assurant que ses factures sont correctement réglées", a-t-elle déclaré.

À Chicago, Nijem a déjà travaillé sept jours par semaine depuis qu'il a pris le poste de voiturier. Les services de voiturier de six à huit heures, payant environ 20 dollars de l'heure, ont servi de « tampon » pour payer la nourriture, l'essence et les frais accessoires entre les chèques de paie. Ce mois-ci, Nijem prévoit que l'argent soit consacré au remboursement du prêt, qui, selon lui, s'élèvera à environ 300 dollars.

Le vendredi est généralement une soirée pizza pour la famille de Nijem. Maintenant que les remboursements des prêts reprennent, les soirées pizza et autres occasions amusantes nécessiteront « une seconde réflexion », a-t-il déclaré.

Comme DeRidder, Nijem est pris dans une impasse entre travail et vie privée. Nijem se souvient que ses parents étaient « constamment au travail ». La nécessité d’un salaire de voiturier est une « réalité de la vie ». Mais il s’inquiète du prix personnel de ce revenu supplémentaire alors qu’il regarde ses enfants – âgés de 8, 6 et 1 an – grandir.

"Je veux être présent et je ne veux pas que ces moments précieux passent à cause du travail", a-t-il déclaré quelques heures avant son quart de travail du vendredi soir.

Attaque sur les taux d'intérêt

Il y a eu une forte augmentation des remboursements de prêts étudiants à la fin du mois d’août, ont récemment noté des chercheurs. Une théorie c’est qu’il s’agissait d’une vague d’emprunteurs étudiants remboursant le principal avant que les intérêts ne commencent à courir en septembre.

Dykes, le chimiste de la région de Minneapolis, faisait partie de cette foule. Mais pour effectuer ces paiements, a-t-il déclaré, il a largement éliminé l’argent qu’il dépensait pour sortir. Il a également commencé à travailler en parallèle comme arbitre de basket-ball pour les jeunes, de flag-football et de volley-ball.

Dykes a déjà réduit de moitié son équilibre – mais il est difficile de considérer cela comme un accomplissement, a-t-il déclaré. « Ça pue d’avoir deux emplois. Ça pue de devoir renoncer aux week-ends, et ça pue de ne pas avoir la flexibilité financière nécessaire pour faire tout ce que je veux.

Il prévoit payer les 255 $ par mois qui lui sont demandés pendant les prochains mois et rien de plus. Cela lui laisse le temps de reconstituer les économies qu’il a épuisées en cas de mauvais temps avec le paiement anticipé. Pour l'instant, a-t-il ajouté, "je vole près du soleil".

Dykes finira par augmenter les paiements au-delà de ce montant, en affectant l'excédent de trésorerie à ses prêts aux taux d'intérêt les plus élevés.

Son arbitrage va-t-il continuer ? "Jusqu'à ce que je sois libéré de mes dettes, je dirais définitivement", a déclaré Dykes.

Des loyers « irréels » et un marché du travail en ralentissement

Espinoza Acosta, récemment diplômé d'université au Texas, a déclaré qu'il aurait été bien de vivre seul après avoir obtenu son diplôme.

Mais il a ensuite pensé à sa dette étudiante de 25,000 XNUMX $ et à ses objectifs d’études supérieures ou de droit et éventuellement d’accession à la propriété. Il a également considéré les loyers « irréels » dans la région d'Austin, où le loyer médian en août était de 1,670 XNUMX $. Il est donc retourné dans la banlieue de San Antonio pour vivre avec ses frères, sa sœur, son grand-père, sa mère et son beau-père.

Cette décision l’a aidé, lui et sa famille, à faire face aux coûts quotidiens, qui semblent continuer d’augmenter. Il verse 500 $ pour l'épicerie et les services publics du ménage. Il a également vu ses versements d’assurance automobile passer de 200 dollars à plus de 400 dollars en moins d’un an.

« Les prêts étudiants ne facilitent certainement pas les choses », a déclaré Espinoza Acosta. Il a postulé pour un plan de remboursement basé sur le revenu, mais a admis qu'il n'a pas encore eu le courage de vérifier quelle sera sa facture mensuelle.

Espinoza Acosta gagne 4,000 5 $ par mois grâce à un travail contractuel pour un syndicat, un travail à distance aidant l'administration scolaire et le barman de l'Université du Texas. Il place 10 à 2,000 % de chaque salaire sur un compte d'épargne à haut rendement et dispose désormais de XNUMX XNUMX $.

Il place également occasionnellement de l'argent en bourse, dans l'espoir d'obtenir des rendements supérieurs aux taux qu'il obtient actuellement sur son compte d'épargne. « Si j’avais un loyer, je ne pourrais certainement pas économiser », a-t-il déclaré.

La principale stratégie d'Espinoza Acosta pour faire face aux remboursements de son prêt consiste à envoyer davantage de candidatures pour des postes mieux rémunérés. Il a participé à environ 30 entretiens pour des travaux dans le secteur à but non lucratif, généralement une à deux fois par semaine, a-t-il déclaré. Les employeurs potentiels lui disent que les postes nécessitent plus d'expérience de travail. Mais « personne ne pourra entrer si vous ne leur donnez pas l'entrée », a-t-il déclaré.

L' le marché du travail se refroidit, repérer et décrocher un bon travail est plus facile à dire qu'à faire. Bien sûr, a déclaré Espinoza Acosta, il pourrait être plus facile de trouver encore plus de travail dans le secteur de la vente au détail et de l'alimentation.

Mais son CV comprend déjà des années dans un Starbucks SBUX, -0.15% et un McDonald's MCD, -2.16%. "J'ai fait mon temps, je dirais", a-t-il déclaré.