19 mars 2024

Image : Freepik

Les petites entreprises ont des besoins financiers uniques et elles ont besoin de banques prêtes à y répondre là où elles se trouvent. Les banques traditionnelles ont parfois du mal à répondre pleinement à ces besoins en raison de leurs modèles bancaires conventionnels, qui peuvent ne pas être suffisamment flexibles ou réactifs pour répondre aux besoins des petites entreprises. Les banques numériques, en revanche, proposent souvent des solutions plus personnalisées. Les services bancaires numériques offrent un accès facile aux finances, des fonctionnalités automatisées et les conseils dont les propriétaires de petites entreprises ont besoin.

L'importance des PME et des startups dans l'économie

Qu'est-ce qu'une startup ? Qu'est-ce qu'une PME ?

Une startup est une société nouvellement créée cela devrait croître rapidement à mesure qu’il comble une lacune du marché ou répond à une certaine forme de demande des consommateurs. Les startups peuvent exister dans différents secteurs, mais elles sont très courantes dans le secteur technologique. Les startups ne réalisent souvent pas de bénéfices avant plusieurs années et leur valeur est parfois calculée sur la base de projections de bénéfices futurs plutôt que de revenus actuels. La culture startup encourage l’innovation, la prise de décision rapide et la volonté de prendre des risques.

Les petites et moyennes entreprises (ou PME) sont des entreprises dont le chiffre d'affaires, les actifs ou le nombre d'employés sont inférieurs à un certain nombre. Différents pays (et même secteurs) définissent différemment la « petite entreprise ». Le Bureau de plaidoyer de la Small Business Administration des États-Unis définit une petite entreprise comme une entreprise comptant moins de 500 employés, tandis que l'IRS classe les petites entreprises en tant que sociétés dont les actifs sont de 10 millions de dollars ou moins.

Le rôle des PME et des startups

Les PME et les startups constituent l’épine dorsale de l’économie mondiale et contribuent de manière significative à la création d’emplois, à l’innovation et à la diversité économique.

Il y a 33,185,550 petites entreprises Aux États-Unis, les petites entreprises sont responsables des deux tiers des nouveaux emplois créés depuis 1995 et représentent plus de 43 % du produit intérieur brut (PIB) américain. Ils opèrent souvent sur les marchés locaux, contribuant à la vitalité économique des communautés, favorisant l’entrepreneuriat et soutenant les chaînes d’approvisionnement locales.

Les PME et les startups sont aussi souvent à la pointe de l’innovation. Ils ont l’agilité et la flexibilité nécessaires pour expérimenter de nouvelles technologies, modèles commerciaux et processus. De nombreuses innovations révolutionnaires et avancées technologiques proviennent de petites entreprises et de startups, qui stimulent le progrès et façonnent les industries.

Comment la banque numérique soutient la gestion financière des PME et des startups

Les petites entreprises ont besoin de services bancaires qui peuvent facilement évoluer avec leur croissance. Ils ont besoin de comptes et de services suffisamment flexibles pour s'adapter aux fluctuations des flux de trésorerie et de l'activité commerciale. Les startups et les PME ont souvent besoin d’injections financières rapides pour capitaliser sur les opportunités du marché ou pour gérer leurs flux de trésorerie. Les processus traditionnels d'approbation de crédit peuvent être longs et fastidieux, ce qui ne correspond pas bien aux besoins en évolution rapide des petites entreprises.

Les banques traditionnelles ont souvent des structures et des processus rigides qui ne sont pas propices à la nature flexible et rapide des opérations des petites entreprises. Il peut donc être difficile pour les PME d’obtenir rapidement les produits et services financiers dont elles ont besoin. Par exemple, les processus traditionnels d’évaluation du crédit et d’approbation des prêts peuvent être longs et nécessiter une documentation approfondie, ce qui rend difficile pour les petites entreprises d’accéder au crédit dont elles ont besoin en temps opportun.

En revanche, les banques numériques exploitent la technologie pour proposer des solutions bancaires plus personnalisées, flexibles et rentables, adaptées aux besoins spécifiques des petites entreprises. Les plateformes bancaires numériques offrent une gestion de compte simple, un traitement des paiements plus rapide et un accès aux produits de crédit et d'investissement. Les services bancaires numériques fournissent également des analyses de données améliorées, permettant aux entreprises d'avoir un aperçu de leur santé financière, de gérer plus efficacement leurs flux de trésorerie et de prendre des décisions éclairées.

Certains des principaux avantages de la plateforme bancaire numérique comprennent :

• Facilité d'accés: Les banques numériques sont accessibles à tout moment et en tout lieu, ce qui est vital pour les entrepreneurs qui doivent gérer leurs finances en déplacement. Compte tenu du caractère réduit des opérations de nombreuses PME, elles préfèrent souvent ne pas passer de temps à se rendre dans les agences bancaires pour des transactions qui pourraient être effectuées en ligne. Les solutions numériques offrant une gestion de compte en ligne, des services bancaires mobiles et des solutions de paiement numérique sont très appréciées.
• Solutions bancaires personnalisées : De nombreuses banques numériques proposent des produits spécialement conçus pour les PME et les startups, tels que les microcrédits, le financement sur facture et le financement participatif en fonds propres.
• Littératie financière et soutien : Les banques numériques proposent souvent des ressources pédagogiques et des conseils personnalisés pour aider les petites entreprises à naviguer dans les complexités de la gestion financière.

Gestion des risques et sécurité dans les services bancaires numériques pour les petites entreprises

Si la banque numérique offre de nombreux avantages, elle comporte également des risques, notamment liés à la cybersécurité. Les petites entreprises doivent être conscientes des menaces potentielles et mettre en œuvre des mesures de sécurité robustes pour protéger leurs données financières. Les banques numériques, ainsi que les coopératives de crédit, qui sont souvent considérées comme plus sûres en raison de leurs politiques axées sur leurs membres et de leur taille généralement plus petite, investissent massivement dans les technologies de sécurité, telles que le cryptage et l'authentification multifacteur, pour protéger les comptes et les transactions. En outre, ils fournissent des ressources et des formations aux PME et aux startups sur les meilleures pratiques en matière de cybersécurité, garantissant ainsi que les entreprises sont bien équipées pour gérer les risques financiers en ligne.

Les coopératives de crédit, très fiables Les institutions financières accordent également la priorité à la sécurité et à l’éducation de leurs membres, renforçant ainsi l’importance de stratégies de protection globales. L’erreur humaine reste l’un des risques de cybersécurité les plus importants pour les petites entreprises. Fournir des programmes complets de formation et de sensibilisation aux employés sur les meilleures pratiques en matière de cybersécurité, de sensibilisation au phishing et aux protocoles de protection des données peut aider à atténuer le risque de failles de sécurité causées par la négligence des employés ou des actions involontaires.

Les petites entreprises opérant dans le domaine bancaire numérique doivent également se conformer aux exigences réglementaires et aux normes de conformité pertinentes, telles que la Norme de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement (PCI DSS) ou le Règlement Général sur la Protection des Données (RGPD). Garantir le respect de ces réglementations contribue à atténuer les risques juridiques et financiers associés au non-respect.

Tendances futures : rôle évolutif de la banque numérique pour les PME et les startups

Les services bancaires numériques et en ligne deviennent de plus en plus personnalisés grâce aux progrès technologiques. L'intelligence artificielle et l'apprentissage automatique peuvent aider à analyser de grandes quantités de données pour fournir des informations sur les modèles de dépenses, les prévisions de flux de trésorerie et des conseils financiers personnalisés. De plus, l’IA peut améliorer le service client grâce à des chatbots et des conseillers automatisés, offrant ainsi aux PME une assistance 24h/7 et XNUMXj/XNUMX.

La banque en tant que service (BaaS) permet aux PME d'intégrer des services bancaires directement dans leurs propres plateformes. Les entreprises peuvent personnaliser les fonctions bancaires, telles que les paiements, les prêts ou la gestion des comptes, pour répondre à leurs besoins spécifiques, améliorant ainsi l'efficacité opérationnelle et l'expérience client.

Voir:  L’IA peut-elle vraiment remplacer les conseillers financiers humains ?

En réduisant les obstacles à l'accès aux services financiers, les banques numériques peuvent jouer un rôle crucial en soutenant la croissance des PME, en contribuant au développement économique et à la création d'emplois.

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• La source: https://ncfacanada.org/the-role-of-digital-banking-in-supporting-smes-and-startups/