Dans le domaine des services financiers en évolution rapide, l’intelligence artificielle transforme le mode de fonctionnement des banques et des fintechs.

Au cours des dernières années, la technologie est devenue encore plus avancée, augmentant l'innovation dans divers secteurs financiers, qu'il s'agisse de détecter la fraude, de personnaliser l'expérience bancaire ou d'évaluer les risques.

Tirer parti de l’IA pour détecter la fraude

L'IA peut détecter les activités frauduleuses en analysant les modèles de transactions. Les technologies peuvent identifier les comportements suspects et signaler les fraudes potentielles en temps réel, aidant ainsi les institutions financières à réduire leurs pertes.

Plus tôt cette année, Mastercard a introduit une solution d'IA au Royaume-Uni pour lutter contre les escroqueries aux paiements. L'un de ses partenaires, TSB, a exploité l'outil Consumer Fraud Risk. Après l'avoir testé pendant quelques mois, la banque a constaté une augmentation de la détection des fraudes, ce qui a permis de réaliser des économies.

L’IA est efficace car elle s’appuie sur de vastes ensembles de données pour permettre une prédiction et une détection plus précises. Dans les grandes institutions financières, ne pas tirer parti de l’IA pour lutter contre la fraude s’avère difficile et ingérable, en particulier compte tenu de l’ampleur des paiements quotidiens traités.

En plus de détecter les schémas frauduleux que les humains pourraient ignorer, l’IA peut améliorer la précision de la détection des fraudes et réduire les faux positifs.

« Les méthodes traditionnelles de détection des fraudes peuvent générer de nombreux faux positifs, ce qui peut prendre du temps à enquêter et finalement entraîner une perte de revenus. L'IA peut améliorer la précision et réduire les faux positifs en analysant les données avec plus de précision et en identifiant plus précisément les fraudes potentielles », a déclaré Ido Lustig, vice-président des produits de risque et d'identité chez Checkout.com. dans un article du PaymentsJournal.

Miser sur la personnalisation

Alors que le besoin de personnalisation continue de croître, de nombreuses entreprises utilisent l’IA pour personnaliser leurs expériences, que ce soit dans le secteur bancaire ou bancaire. établissement de vente au détails.

Shopify, par exemple, a annoncé plus tôt cette année qu'il misait tout sur l'IA avec sa solution Shopify Magic, qui exploite l'IA générative et aide les commerçants à créer des articles de blog, des descriptions de produits et du contenu de marketing par e-mail. Sa suite d'outils d'IA permet également aux commerçants de mieux gérer leur inventaire et d'automatiser le processus de commerce électronique.

De même, en avril, Klarna a dévoilé un flux d'achat alimenté par l'IA qui vise à fournir aux consommateurs des informations personnalisées. recommandations de produits en temps réel.

Tout comme l’IA examine divers ensembles de données pour détecter la fraude, la technologie fait la même chose dans un contexte différent. Les moteurs de recommandation basés sur l'IA analysent les données clients pour proposer des produits et services personnalisés, tels que des flux d'achats personnalisés, des conseils en investissement ou même des offres de prêt.

L'IA change l'écosystème des paiements, mais elle comporte des risques

Au cours de l’année écoulée, de plus en plus d’institutions financières ont misé gros sur l’IA, et en particulier sur l’IA générative. Cela n’est pas surprenant étant donné à quel point la technologie aide les entreprises à améliorer leurs flux de travail.

Bien que l’IA générative présente de nombreux avantages, comme la création de recommandations personnalisées et l’aide aux entreprises pour simplifier des systèmes complexes, elle comporte également des risques.

De plus en plus, les fraudeurs utilisent l’IA générative pour usurper l’identité d’autrui, ce qui entraîne un afflux d’escroqueries qui rendent de nombreuses victimes vulnérables et leur font perdre d’importantes sommes d’argent. Les escroqueries sont devenues si complexes et si réelles qu'il est souvent difficile de savoir si la personne à l'autre bout du fil est une connaissance de la victime ou un fraudeur.

Selon Données de stratégie et de recherche Javelin, les fraudes à l'identité ont touché 25 millions de personnes l'année dernière, entraînant une perte d'environ 23 milliards de dollars.

Même si l’utilisation de l’IA présente de nombreux avantages, assurer les mesures appropriées sont en place pour lutter contre les activités frauduleuses est tout aussi important.

Réflexions finales

L'IA révolutionne le paysage financier en automatisant les tâches, en améliorant la prise de décision et en améliorant l'expérience client. Les institutions financières qui adoptent ces technologies acquièrent un avantage concurrentiel. À mesure que l’IA mûrit, nous nous attendons à voir d’autres innovations qui façonneront l’espace des paiements.