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Une acquisition en 2017 qui a élargi la présence de la First National Bank of Pennsylvania en Caroline du Nord s'est accompagnée de bagages inattendus – des accusations de redlining que la banque nie mais a accepté de payer 13.5 millions de dollars pour résoudre.

La First National Bank of Pennsylvania (FNB) est le 12e prêteur à régler avec le ministère de la Justice depuis que les responsables fédéraux ont annoncé un Initiative de lutte contre la redlining en Octobre 2021.

Le dernier règlement, annoncé conjointement lundi avec le procureur général de Caroline du Nord, exige que FNB investisse au moins 11.75 millions de dollars dans un fonds de subvention de prêts pour offrir un meilleur accès aux prêts hypothécaires et aux prêts d'amélioration de l'habitat aux résidents des quartiers à majorité noire et hispanique des marchés de Charlotte et Winston-Salem.

En acceptant le règlement, la FNB a affirmé qu’« elle n’a jamais agi pour éviter de répondre aux besoins de crédit des emprunteurs dans les secteurs de recensement à majorité noire et hispanique ni pour décourager ces emprunteurs d’obtenir des prêts hypothécaires » et qu’elle « a commencé à mettre en œuvre des réformes pour s’assurer qu’elle était correctement financée ». desservant toutes les communautés dans son empreinte », avant d’accepter de régler l’affaire.

Dans leurs plainte, les procureurs du gouvernement ont déclaré que FNB, basée à Pittsburgh, en Pennsylvanie, est entrée pour la première fois sur les marchés de Charlotte et de Winston-Salem en mars 2017 lorsqu'elle a acquis Yadkin Bank dans le cadre d'un accord. FNB valorisée à $ 1.8 milliards.

La plainte allègue que de 2017 à 2021, seules deux des 36 succursales que FNB exploitait à différents moments dans les marchés métropolitains de Charlotte et de Winston-Salem étaient situées dans des secteurs de recensement à majorité noire et hispanique.

« Au cours de la période concernée, FNB n’a affecté aucun agent de crédit pour travailler dans l’une ou l’autre des deux succursales de la FNB situées dans les quartiers à majorité noire et hispanique », allègue la plainte.

Alors que FNB s'est appuyée « en grande partie sur les agents de crédit hypothécaire » pour générer des demandes de prêt hypothécaire en développant des sources de référence et en menant des actions de sensibilisation auprès de clients potentiels, seuls deux des 42 agents de crédit qu'elle employait sur le marché de Charlotte étaient noirs, et l'un d'eux vendait des prêts hypothécaires inversés. ont allégué les procureurs. FNB n'employait aucun agent de crédit noir ou hispanique sur le marché de Winston-Salem, indique la plainte.

D'autres prêteurs ont généré des demandes dans des quartiers à prédominance noire et hispanique à un taux deux fois et demie supérieur au taux du FNB à Charlotte et quatre fois au taux du FNB à Winston-Salem, ont indiqué les procureurs.

En analysant la stratégie marketing de FNB, les enquêteurs ont déterminé qu'elle était axée sur l'augmentation de la notoriété de la marque et la promotion des services de la banque – une « stratégie de grande envergure » qui n'était pas conçue pour attirer les demandes de prêt hypothécaire des communautés majoritairement noires et hispaniques.

Les efforts de marketing des moteurs de recherche de FNB « visaient les codes postaux dans un rayon de 10 miles d'une succursale FNB », allègue la plainte, et le marketing par publipostage visait les foyers « à moins de 10-15 minutes en voiture d'une succursale ».

« Parce que les succursales de FNB étaient concentrées dans les communautés blanches, cette pratique ciblait le publipostage et le marketing par moteur de recherche sur les communautés blanches », allègue la plainte.

Dans un communiqué, FNB a déclaré que l'enquête du DOJ "englobait à la fois l'activité de prêt hypothécaire de Yadkin avant l'acquisition et celle de First National Bank dans les premières années qui ont suivi son entrée sur les marchés de Caroline du Nord".

"La First National Bank est profondément déçue que le gouvernement ait ouvert une enquête après la brève présence de la banque sur les marchés de Charlotte et Winston-Salem, en particulier alors que la banque avait établi son engagement à offrir un crédit abordable aux communautés minoritaires immédiatement après l'acquisition de Yadkin", a déclaré le communiqué. » a déclaré le communiqué.

En plus d'investir près de 12 millions de dollars dans un fonds de subvention de prêts, le règlement oblige FNB à ouvrir trois nouvelles succursales dans des quartiers à prédominance noire et hispanique de Charlotte et Winston-Salem, et à embaucher un directeur des prêts communautaires pour superviser le développement continu des prêts à ces communautés.

FNB a également accepté de consacrer 1 million de dollars supplémentaires à des partenariats communautaires afin de fournir des services liés au crédit, et 750,000 XNUMX dollars à la publicité, à la sensibilisation, à l'éducation financière des consommateurs et aux conseils en matière de crédit dans les quartiers à prédominance noire et hispanique.

"Lorsque les banques font de la discrimination, cela signifie que les gens qui travaillent dur ne peuvent pas acheter une maison, démarrer une entreprise ou investir dans leur avenir", a déclaré le procureur général de Caroline du Nord, Josh Stein, dans un communiqué. "Je veux que chaque personne qui habite en Caroline du Nord ait une chance équitable, et je suis heureux que ce règlement crée de meilleures opportunités d'emprunt pour tous les Caroliniens du Nord."

Le ministère de la Justice Initiative de lutte contre la redlining a abouti à des règlements avec une douzaine de prêteurs totalisant plus de 122 millions de dollars à ce jour, notamment :

• Ameris Bank, basée à Jacksonville, en Floride, qui convenu en octobre 2023 à un règlement de 9 millions de dollars visant à améliorer l’accès au crédit dans les quartiers à majorité noire et hispanique.
• La société de fiducie de Washington convenu en septembre 2023 investir et dépenser au moins 9 millions de dollars pour améliorer l’accès au crédit hypothécaire dans les quartiers minoritaires du Rhode Island.
• Park National Bank, basée à Newark, Ohio convenu en février 2023 investir au moins 7.75 millions de dollars dans un fonds de bonification de prêts pour accroître l'accès au crédit dans les quartiers à majorité noire et hispanique de la région de Columbus.
• Dans ce qui a été présenté comme le plus grand accord de redlining jamais conclu par le ministère de la Justice, la City National Bank en janvier 2023 convenu investir au moins 31 millions de dollars dans les quartiers à majorité noire et hispanique du comté de Los Angeles.
• Banque Lakeland en septembre 2022 convenu investir au moins 12 millions de dollars dans un fonds de subvention de prêts pour les résidents des quartiers noirs et hispaniques de la région métropolitaine de Newark, dans le New Jersey, y compris les quartiers des comtés d'Essex, de Somerset et d'Union.
• Société hypothécaire Trident, propriété de Berkshire Hathaway en juillet 2022 convenu d'investir plus de 20 millions de dollars pour créer des opportunités d'accession à la propriété dans les communautés de couleur autour de Philadelphie.

En annonçant le règlement avec Ameris Bank l'automne dernier, le procureur général Merrick Garland a déclaré que le ministère de la Justice avait plus de deux douzaines d'enquêtes en cours sur le redlining à travers le pays.

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• La source: https://www.inman.com/2024/02/06/fnb-of-pennsylvania-to-pay-13-5m-to-settle-redlining-allegations/