En RDP lao, les services financiers numériques en sont à un stade de développement très naissant, mais de récents partenariats cherchent à changer cela en introduisant de nouvelles solutions fintech innovantes.
La plupart de ces initiatives sont menées par des opérateurs bancaires historiques et des institutions financières alors qu'ils se préparent à l'adoption des services financiers numériques.
En septembre 2022, Agriculture Promotion Bank (AP Bank), une banque de développement qui finance principalement les secteurs forestier et agricole, a conclu un partenariat avec Hi Sun Fintech Global Limited (HSG) pour moderniser son système bancaire central.
Le projet, qui devrait durer 9.5 mois, verra HSG mettre à niveau les systèmes anti-blanchiment d'argent, les systèmes de reporting et plusieurs autres systèmes commerciaux de la banque. La mise à niveau jettera les bases nécessaires pour qu'AP Bank "pour une transition plus transparente vers une banque numérique à l'avenir", HSG a affirmé Valérie Plante. dans un communiqué.
Avant sa collaboration avec AP Bank, HSG avait travaillé avec d'autres opérateurs historiques, dont la Banque Pour Le Commerce Extérieur Lao Public (BCEL) et Banque BIC sur des projets similaires, en se concentrant sur la modernisation de leur infrastructure bancaire de base pour permettre de nouveaux modèles commerciaux, prendre en charge les technologies avancées et améliorer l'expérience client.
BCEL est allé vivre avec le nouveau système bancaire de HSG en avril 2022. La nouvelle infrastructure vise à permettre un déploiement rapide des produits ainsi qu'une plus grande flexibilité, adaptabilité et évolutivité.
Initiatives Fintech du secteur public
Dans le secteur public, la Bank of Lao PDR s'emploie à jeter les bases des paiements numériques, en s'associant aux régulateurs financiers de toute la région Asie-Pacifique (APAC) pour mettre à niveau son infrastructure de paiement, exploiter les gains d'efficacité et accéder à de nouvelles capacités.
En novembre 2022, un Memorandum of Understanding (MoU) a été signé entre la banque centrale de la RDP lao et la Banque nationale du Cambodge (NBC) pour faciliter les transactions transfrontalières entre les deux juridictions.
Dans le cadre du projet, la banque cambodgienne Acleda Bank a été chargée de développer de nouveaux systèmes connectant l'infrastructure de monnaie numérique du Cambodge Aucun au réseau de paiement national Lapnet de la RDP lao.
Bakong compte environ 40 institutions bancaires et financières parmi ses membres, tandis que Lapnet compte environ 30 membres.
Séparément, Banque de la RDP Lao explore également la faisabilité d'une monnaie numérique de banque centrale (CBDC), en faisant appel à la société fintech japonaise Soramitsu pour mener l'étude. Soramitsu était auparavant impliqué dans le développement de l'infrastructure cambodgienne de Bakong.
Ces évolutions font suite à lancer du Lao Payment and Settlement System (LaPASS) en juin 2020, et le introduction du Lao QR Code plus tôt cette année-là. Ces deux développements figuraient à l'époque parmi les plus grands jalons du paysage des paiements numériques en RDP lao. LaPASS est un système de règlement brut en temps réel conçu pour un usage institutionnel, tandis que le Lao QR Code vise à établir les normes de l'industrie en matière de paiements QR dans le pays.
Mais peut-être plus particulièrement, une collaboration entre la RDP Lao et la Malaisie a été dévoilé début 2021 pour développer le soi-disant Lao Digital Park, une nouvelle zone économique spéciale, ainsi que la Fintech Valley à Vientiane. Les initiatives dans le cadre du partenariat comprennent la mise en place d'un bac à sable réglementaire fintech, le développement d'applications gouvernementales numériques, ainsi que la création de nouvelles solutions fintech.
Une scène de start-up fintech sous-développée
En RDP lao, l'écosystème global des startups fintech en est encore à ses tout premiers stades de développement, avec une prédominance des services de dépôt et quelques services complémentaires mobiles facilitant les paiements par carte.
Un rapport de 2019 du groupe de réflexion asiatique, l'Institut de la Banque asiatique de développement, nommé un accès inadéquat à Internet et une faible littératie financière comme principaux obstacles au développement des technologies financières. Autres défis identifié par les observateurs de l'industrie comprennent le manque de ressources, les lacunes en matière de compétences et un cadre réglementaire à la traîne.
Le secteur des technologies financières de la RDP lao prend du retard par rapport à ceux des pays voisins, dont le Vietnam et le Cambodge, bien qu'il offre un terrain fertile pour l'adoption des technologies financières. Propriété d'un compte bancaire en RDP lao est faible à 26.8 %. De plus, les espèces restent le moyen de paiement dominant avec seulement 0.6 % des personnes âgées de 15 ans et plus ayant une carte de crédit et 12.7 %, une carte de débit.
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