Ce qui suit est un article invité de Mark Gofaizen, associé principal chez Gofaizen & Sherle.

À l’approche de la réglementation MiCA qui remodèlera l’industrie de la cryptographie, les sociétés de cryptographie doivent garantir leur conformité pour une transition en douceur.

La réglementation du marché des crypto-actifs (MiCA), qui représente une étape importante de la part de l'Union européenne (UE) vers la régulation du marché des crypto-actifs, est l'un des sujets brûlants de 2024. MiCA cherche à insuffler clarté et sécurité au marché, en abordant aux besoins des prestataires de services sur crypto-actifs (CASP) et des émetteurs tout en protégeant les investisseurs.

Pour les entreprises opérant dans le domaine de la cryptographie, MiCA appelle clairement à des changements dans leurs processus afin de s'adapter au nouvel environnement réglementaire. Couvrant des sujets allant de la flexibilité opérationnelle à la protection des consommateurs, MiCA garantit que le marché des actifs cryptographiques est durable et conforme aux réglementations plus larges des marchés financiers.

Les acteurs du secteur et les entreprises ont besoin de soutien et d’accompagnement pendant cette période de transition. Cet article expliquera comment MiCA peut avoir un impact sur les entreprises, en se concentrant sur les processus qui nécessitent une attention particulière, les augmentations potentielles de coûts et les besoins en personnel.

Exigences de base sous MiCA

L'industrie de la cryptographie est sur le point d'évoluer en matière de réglementation, avec le projet de normes techniques de réglementation (RTS) élaboré par l'Autorité européenne des marchés financiers (ESMA). Ces prochaines normes, qui devraient être présentées à la Commission européenne d'ici le 30 juin 2024, sont cruciales pour les CASP visant à obtenir une licence MiCA.

Les aspects essentiels de MiCA comprennent :

• Lutte contre le blanchiment d'argent (AML) : Les CASP doivent adhérer à un ensemble complet de lois et de procédures pour empêcher que des fonds illicites soient déguisés en fonds légitimes.
• Lutte contre le financement du terrorisme (CFT) : Les prestataires de services sur crypto-actifs sont responsables des mesures visant à empêcher le flux de fonds vers des organisations terroristes.
• Capital autorisé: Les CASP sont tenues de définir le capital maximum qu'elles peuvent émettre, comme indiqué dans leur charte.
• Due Diligence Client (CDD) : Les fournisseurs de services sur crypto-actifs doivent vérifier l’identité des clients et évaluer les risques transactionnels.
• Déclaration de transactions suspectes (STR) : Les CASP doivent disposer de procédures pour détecter et signaler les transactions suspectes aux autorités compétentes.
• Coopération et partage d'informations : Coopérer avec les autorités compétentes et partager les informations nécessaires est une autre obligation des CASP.

Ces exigences fondamentales alignent les CASP sur des attentes fiscales et réglementaires plus larges, en les adaptant à leurs cadres opérationnels uniques.

S'aligner sur une réglementation financière plus large

L'introduction de MiCA nécessite des ajustements complets dans les opérations CASP, soulignant la nécessité d'une stratégie holistique pour favoriser un marché de la cryptographie transparent, sécurisé et centré sur le consommateur, en synchronisation avec une réglementation financière plus large.

Les principaux domaines de processus opérationnels à examiner comprennent :

Formation et recrutement du personnel

Pour se conformer à MiCA, les entreprises doivent créer une équipe spécialisée dans la conformité réglementaire spécifique aux services financiers ou aux actifs cryptographiques. L’acquisition d’experts en gestion des risques et de conseillers juridiques est cruciale pour faire face aux complexités de MiCA. Ces professionnels joueront un rôle déterminant dans l'identification, l'évaluation et l'atténuation des risques et garantiront que toutes les opérations de l'entreprise sont pleinement conformes à la nouvelle réglementation.

Les CASP devraient avoir au moins une personne parmi la haute direction (directeur) située dans le pays d'établissement et organiser l'activité à travers le lieu d'activité dans l'UE.

Collecte et utilisation des données personnelles

MiCA impose la protection des informations des consommateurs et la séparation des actifs des clients. Les entreprises doivent garantir le respect de la vie privée et de la protection des données en développant des systèmes sécurisés de collecte et d’utilisation des données personnelles. En outre, la réglementation exige la mise en œuvre de systèmes de séparation des clients pour protéger les actifs des clients, une mesure visant à améliorer la protection des consommateurs sur le marché de la cryptographie.

Reporting et comptabilité

Les entreprises doivent améliorer leurs pratiques de reporting et de comptabilité pour répondre aux normes de transparence et de responsabilité du MiCA. Ces normes incluent la déclaration précise des transactions financières et la tenue des registres de l'entreprise conformément aux exigences réglementaires.

Services de conseil pour les utilisateurs d'actifs cryptographiques

MiCA met considérablement l’accent sur la qualité des services de conseil fournis aux utilisateurs d’actifs cryptographiques. Les sociétés offrant des services de conseil doivent veiller à ce que les conseils soient personnalisés, transparents, équitables et non trompeurs, compte tenu de la situation personnelle du client, de ses objectifs d'investissement et de son appétit pour le risque.

Services d'échange de cryptomonnaies et politiques associées

Pour les entreprises fournissant des services d’échange de cryptomonnaies, MiCA cherche à garantir des échanges équitables et ordonnés, à définir des règles d’exécution des ordres et à fournir des informations claires sur l’échange d’actifs cryptographiques. Le règlement vise à améliorer l’intégrité et la stabilité des services d’échange de crypto-monnaies en promouvant un environnement commercial plus sûr pour les consommateurs.

MiCA : une opportunité, pas un défi

Le lancement de MiCA constitue une étape importante pour le marché des crypto-actifs dans l’Union européenne et crée un précédent pour les cadres réglementaires du monde entier. À l'approche d'une nouvelle ère de conformité et de réglementation, les entreprises du secteur de la cryptographie bénéficient d'une période de transition jusqu'en juin 2025. Les modifications proposées étant soumises aux institutions pour coordination et retour d'ici le 28 mars, les modifications réglementaires devraient créer un environnement cryptographique plus sécurisé et fiable.

Alors que les entreprises cherchent à se conformer aux réglementations, il devient extrêmement important de se concentrer sur la planification stratégique, d’investir dans une infrastructure de conformité et de développer une équipe de conformité compétente. Adopter MiCA non seulement comme un défi de conformité, mais aussi comme une opportunité d’accroître l’intégrité opérationnelle et la confiance des consommateurs peut positionner les entreprises sur la voie du succès sur le marché mondial de la cryptographie de plus en plus réglementé.

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• La source: https://cryptoslate.com/crypto-regulation-redefined-how-mica-affects-your-company/