Examinez la boule de cristal de la fintech et explorez nos prévisions sur les tendances à venir qui devraient redéfinir la fintech européenne en 2024.
L’ensemble de l’écosystème des startups, en particulier la fintech, a été réinitialisé en 2023. Alors que la collecte de fonds ralentissait et que le capital n'était pas aussi déployable, les startups et les investisseurs se sont adaptés et ont doublé leur rentabilité et leur réduction des coûts.
Avec 2023 derrière nous, attendons avec impatience ce qui se profile à l’horizon pour la fintech européenne. Nous espérons assister à un rebond de la fintech en 2024 – avec l’évolution des modèles économiques et des startups, les défis croissants en matière de réglementation et de conformité et les nouvelles technologies brillantes (vous regardez, l’IA !).
L’essor de l’intelligence artificielle (IA)
Pas de surprises ici. Aucune conversation sur les perspectives et les prévisions pour 2024 ne peut avoir lieu sans discuter de l’IA. Les Fintech et les services financiers ne sont certainement pas en reste dans la course à l’IA. Jamie Dimon, PDG de JPMorgan, a récemment partagé ses prédictions sur l'IA : affirmant que l'IA apportera à la prochaine génération une semaine de travail de 3.5 jours à l'avenir. Il a déclaré que l'IA est déjà utilisée par des milliers d'employés de JPMorgan, affirmant que cette technologie améliore la productivité.
Sur la scène mondiale, l’Europe est à la pointe des progrès en matière de réglementation de l’IA. Mais la date à laquelle elle sera appliquée est actuellement ambiguë – certains estiment que cela pourrait intervenir en 2025 ou 2026. En attendant, nous prévoyons une prolifération des cas d’utilisation de l’IA dans la région européenne. L’IA a une multitude de cas d’utilisation dans les technologies financières et les services financiers ; de l'amélioration des opérations de back-office en matière de gestion des risques ou de conformité aux expériences orientées client telles que l'optimisation des expériences de service client et la personnalisation des conseils financiers. Nous devrions également continuer à nous attendre à ce que les sociétés de technologie financière et de services financiers non natives de l’IA introduisent des fonctionnalités d’IA dans leurs produits. L'année dernière, nous avons vu Klarna et Stripe travailler avec OpenAI ; Klarna a lancé un plugin Klarna avec ChatGPT et Stripe a annoncé qu'il utilisait GPT-4 pour l'assistance, l'intégration et la détection des fraudes.
Un domaine à surveiller est celui des entreprises qui exploitent l’IA pour soutenir les équipes de conformité. Les professionnels de la conformité gèrent des processus manuels et basés sur des règles dans lesquels l’IA peut être un antidote pour accroître l’efficacité et réduire les coûts de leurs fonctions. L'IA est utilisée pour automatiser le KYC/AML et la surveillance des transactions. Les entreprises intéressantes à surveiller qui construisent des solutions d'IA dans ce domaine sont basées à Prague. Résistant.AI et basée à Munich FAUCON : IA.
Avec l’essor de l’IA générative en 2023, nous devrions nous attendre à voir davantage de startups expérimenter des applications de l’IA générative, ainsi que des banques et des fintechs appliquer leurs données aux LLM. L'année dernière, basé à Reykjavík, Lucinité, a lancé un copilote de conformité basé sur l'IA appelé Luci, alimenté par les LLM d'OpenAI. Luci peut décomposer les informations pour les professionnels de la conformité, résumer et analyser les informations et rédiger des rapports réglementaires détaillés.
Prévention de la fraude
Les fraudeurs sont de plus en plus sophistiqués et les menaces de fraude augmentent à l’échelle mondiale. 69 % des dirigeants et professionnels du risque dans le monde s’attendent à une augmentation des risques de criminalité financière au cours de l’année prochaine. La charge pesant sur les équipes chargées des risques et de la conformité devrait continuer d’augmenter, signalant une augmentation potentielle du nombre de startups se concentrant sur la prévention de la fraude tout au long de l’année. Dans Rapport Fraude et Paiements 2023 de Ravelin, l'enquête révèle que les entreprises européennes sont les plus préoccupées par les risques de fraude tels que la fraude sur les paiements, les piratages de comptes et la fraude aux retours. Quelques startups européennes de prévention de la fraude à surveiller incluent Technologie Lynx, l'IA pour détecter et prédire les modèles de comportement afin de mettre fin à la fraude et à la criminalité financière ; Câble plateforme tout-en-un de test de l’efficacité de la criminalité financière ; et enregistré, une plateforme collaborative de partage d’informations et de lutte contre la criminalité financière.
Parallèlement à l'augmentation de la fraude, de nouvelles mesures réglementaires se profilent à l'horizon, notamment la loi sur les services numériques et la PSD3, qui seront appliquées pour protéger les consommateurs. La nouvelle loi sur les services numériques, qui entrera en vigueur en février 2024, vise à protéger les consommateurs contre les contenus illégaux et préjudiciables et également à garantir la sécurité des produits vendus en ligne. Les régulateurs britanniques mettent en place des réglementations pour protéger les consommateurs contre la fraude au paiement push autorisé (APP), dans le cadre de laquelle les prestataires de services de paiement (PSP) seraient tenus de rembourser les victimes de fraude APP. Selon UK Finance, la fraude APP a augmenté de 22 % par rapport à la même période en 2022.. La fraude APP se produit lorsque le payeur envoie de l'argent à un fraudeur, ce dernier étant amené à croire que le fraudeur est un véritable bénéficiaire. Ces escroqueries proviennent généralement des plateformes de rencontres en ligne, des sites d’enchères et des réseaux sociaux.
L’IA peut être à la fois une bénédiction et une malédiction pour les entreprises qui luttent contre la fraude. Les fraudeurs peuvent exploiter l’IA pour commettre des crimes financiers et des fraudes en générant des identités et des données synthétiques. Des startups européennes comme Canard canard oie ainsi que La sensibilité construisent des solutions pour protéger les entreprises grâce à une détection des deepfakes capables de détecter les images et les voix générées par l’IA.
Fintech pour les entreprises
Dans notre Prédictions fintech 2023, nous avons eu une prédiction similaire. Cette prédiction ne va pas disparaître de si tôt. Dans un contexte où les entreprises se concentrent de plus en plus sur la gestion des coûts et la rentabilité, les startups fintech qui créeront des solutions pour soutenir les entreprises et leurs finances connaîtront une croissance accrue.
Diverses startups et solutions contribuent à optimiser le travail des équipes financières. À commencer par la startup zurichoise, Numériques, qui facilite diverses fonctions financières. Numarics élimine le besoin d'utiliser différents logiciels pour la comptabilité, la facturation, la gestion des documents et la planification des liquidités et peut faire économiser de l'argent aux PME en évitant d'avoir à embaucher des consultants en automatisant ces fonctions avec une combinaison d'IA et d'expertise humaine.
Au-delà des outils tout-en-un destinés à servir des équipes financières entières, nous devrions continuer à voir des startups servir des aspects ciblés des équipes financières tels que la facturation, la trésorerie et la paie. Une bonne facturation et une bonne comptabilité fournisseurs sont essentielles pour aider les entreprises à gérer leur trésorerie. Les solutions de facturation existantes reposent généralement sur des cartes de crédit et des virements bancaires manuels, ce qui les expose à des retards, des processus manuels et des communications aller-retour. Les plateformes de facturation aident les entreprises à être payées à temps et intégralement pour leur permettre de gérer leur trésorerie. Certains intègrent des prêts intégrés dans leur solution pour renforcer leurs propositions. Basé à Prague 4trans spécialisées dans les PME de la chaîne d'approvisionnement et de la logistique proposent des prêts intégrés instantanés et une assurance-crédit pour se prémunir contre les risques de non-paiement proposée par Allianz Trade. Aria est une plateforme intégrée de financement de factures qui permet aux entreprises d'offrir à leurs clients un large éventail d'options de paiement et de financement de factures. Clément Carrier, PDG et co-fondateur d'Aria a déclaré que « alors que le volume des paiements B2B est 5 fois supérieur aux paiements de détail B2C, seulement 7 % du commerce B2B est effectué en ligne ».
Évolution des paiements
L'appétit pour modes de paiement alternatifs poursuit sa trajectoire ascendante. La BCE a constaté une augmentation de 120 % de l’utilisation de la monnaie électronique en 2021 par rapport à 2017.. Il existe une multitude de nouvelles solutions de paiement alternatives largement disponibles pour les consommateurs, notamment le BNPL, les paiements de compte à compte, les paiements par portefeuille et les monnaies numériques. Le registre des établissements de paiement et de monnaie électronique de l'ABE dans le cadre de la PSD2 a présenté 724 IP et 275 IME en 2022.
En 2024, des évolutions réglementaires anticipées sur l’Open Banking et la DSP3 sont attendues. Cela ouvre la possibilité d’une évolution ultérieure des expériences de paiement et favorise l’adoption de méthodes de paiement alternatives, tout en protégeant les consommateurs et en prévenant la fraude et le blanchiment d’argent.
Outre les solutions de paiement au service des consommateurs, les paiements B2B constituent un domaine émergent à surveiller ; favoriser l’émergence de startups au service des fonctions financières des entreprises. Les startups tirent parti de l’open banking pour optimiser les expériences de paiement des entreprises. je grandis, est une société fintech britannique qui utilise le système bancaire ouvert pour rendre les paiements de factures et de factures B2B aussi pratiques que les paiements par carte B2C. Ils se sont également associés à Xero pour effectuer des paiements de factures sur plateforme en utilisant les services bancaires ouverts sur Xero.. La solution permettra aux petites entreprises de gérer, d'approuver et de payer leurs factures de manière simple et sécurisée sans quitter la plateforme Xero.
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- La source: https://www.eu-startups.com/2024/01/unveiling-the-future-european-fintech-predictions-for-2024/
