2024 devrait être une année d'innovation pour le secteur des technologies financières, marquée par les progrès de l'intelligence artificielle (IA), des paiements transfrontaliers et en temps réel, de la cryptomonnaie et de la blockchain, ainsi que des offres groupées de logiciels en tant que service (SaaS). .
Dans le même temps, le secteur devrait connaître une vague massive de consolidation, car les capitaux attractifs continuent de manquer, obligeant de nombreuses entreprises à rechercher des résultats tels que l'acquisition ou la fermeture, prédisent les partenaires et les conseillers de la société de capital-risque (VC) Lightspeed Venture Partners.
Ces prédictions, commun dans un article de blog du 31 janvier 2024, révélez les réflexions des partenaires et conseillers de Lightspeed Aaron Frank, Sam Eisler, Connor Love, Adrian Radu, Alexander Schmitt, Justin Overdorff, Shan Shan, Anuvrat Jain, Mercedes Bent, Shuvi Shrivastava et Priyal Motwani. sur la trajectoire du secteur de la fintech, soulignant à quel point 2024 sera une année charnière pour le paysage mondial de la fintech ; une année qui devrait être caractérisée par une innovation et une adoption technologique révolutionnaires, mais également par de nombreuses fermetures d'entreprises.
L’essor de la détection des fraudes en temps réel
Selon ces experts, 2024 verra l’essor de la détection des fraudes en temps réel, porté par les progrès de l’IA et le défi croissant de la fraude. Les entreprises Fintech se tourneront de plus en plus vers l’IA pour relever le défi croissant de la fraude, en tirant parti des outils basés sur l’IA pour mieux évaluer les risques, détecter les modèles de fraude complexes, et enquêter et répondre de manière proactive aux menaces.
Dans le même temps, l’avènement des paiements en temps réel nécessitera une détection et une prévention des fraudes en temps réel. Cette tendance sera encore accélérée par l’évolution du paysage réglementaire, à mesure que les organismes de réglementation accorderont une attention accrue à la fraude aux paiements.
La comptabilité automatisée fait un nouveau pas en avant
En 2023, les institutions financières ont pris des mesures significatives vers une automatisation complète de la comptabilité, en utilisant l’IA pour améliorer le traitement et la catégorisation des données, le déploiement et la gestion du capital, la comptabilité de fin de mois et d’autres responsabilités fiduciaires de base.
En 2024, l’accent sera mis sur l’exécution et la rationalisation des flux de travail de l’ensemble de l’organisation financière. Les responsables financiers rechercheront des produits qui consolident et facilitent leur travail quotidien et, par conséquent, permettent au bureau du directeur financier d'adopter un rôle plus stratégique au sein de l'organisation.
L'innovation se poursuit dans les paiements transfrontaliers
Malgré l'adoption généralisée de services de transfert de fonds technologiques tels que Wise et Remitly, les paiements transfrontaliers resteront coûteux et lents pour de nombreux particuliers et entreprises en 2024. Ce déficit d'innovation sera encore plus important pour les petites et moyennes entreprises opérant sur Internet. sur la scène mondiale et dans le financement du commerce.
Cela incitera les acteurs du secteur à redoubler d’efforts pour remédier aux inefficacités des paiements transfrontaliers grâce au développement des systèmes de paiement cryptés, à l’expansion des capacités de paiement en temps réel et à des solutions visant à améliorer la gestion des changes et l’accès bancaire dans différents pays.
Nouveaux marchés de capitaux
En 2024, les gouvernements locaux fédéraux et étatiques continueront de jouer un rôle important dans les services financiers en dehors du secteur financier traditionnel. En particulier, le changement climatique devrait inciter les gouvernements à s'impliquer dans la création de nouveaux marchés de capitaux animés par des crédits d'impôt titrisés ou transférables, conduisant finalement à la formation d'un nouveau marché financier.
En 2022, le financement des entreprises de technologie financière climatique a atteint un nouveau sommet, totalisant 2.9 milliards de dollars en capital-risque (VC), selon les données de CommerzVentures, la branche de capital-risque d'entreprise (CVC) de la Commerzbank en Allemagne, montrer. La somme représente plus du double de ce qui a été obtenu en 2021 (1.2 milliard de dollars) et témoigne de l’appétit croissant des investisseurs pour ce secteur naissant. Les partenaires de Lightspeed s’attendent à ce que cette tendance s’accélère encore davantage d’ici 2024.
La blockchain se rapproche d'une utilisation grand public
La technologie blockchain continuera d’évoluer vers une adoption généralisée, en s’appuyant sur l’adoption des crypto-monnaies et les progrès des fondements technologiques de la blockchain.
Le développement de blockchains de couche 2 comme Polygon et Arbitrum, ainsi que de couches 1 alternatives telles que Solana, facilite des volumes de transactions plus élevés par seconde, tout en réduisant les frais associés, ouvrant la voie à une adoption généralisée. Dans le même temps, le bitcoin a connu une résurgence en 2023, les institutions traditionnelles menant la charge sur les marchés des fonds négociés en bourse (ETF) et mettant en œuvre de nouvelles fonctionnalités de programmation telles que les ordinaux pour permettre la création de jetons non fongibles (NFT) directement sur le marché. Blockchain Bitcoin.
En 2024, les crypto-monnaies consolideront leur position en tant que couches de règlement pour les nouvelles méthodes de paiement et solutions de transfert d’argent dans diverses applications commerciales et grand public du monde réel. Parallèlement, le rôle de la blockchain en tant que base de données distribuée et puissance de calcul universelle deviendra de plus en plus intégré dans divers secteurs, notamment l'IA, l'infrastructure physique et les nœuds de réseau.
Plus d'offres groupées
Ces dernières années, les entreprises SaaS ont élargi leur portefeuille de produits en intégrant des offres liées à la fintech dans un contexte de défis et de dépenses croissants liés à l'acquisition de clients.
Un exemple pertinent est Toast, une entreprise qui a initialement lancé un système de point de vente (POS) pour restaurant avant d'évoluer vers une plate-forme complète englobant la gestion des stocks, le traitement de la paie, la planification, la commande en ligne et la levée de capitaux. Toast a signalé un taux d'attachement de 50 % sur certains de ces produits, soulignant l'efficacité de la stratégie de regroupement.
Les partenaires de Lightspeed prévoient que cette tendance s'accélère cette année, avec davantage d'acteurs diversifiant leurs marchés et davantage d'entreprises SaaS verticales intégrant les paiements, le traitement de la paie, les prêts intégrés, l'assurance et davantage de produits financiers dans leurs offres. De plus, l’IA devrait jouer un rôle central dans la transformation de la manière dont les acteurs de l’embarqué servent ces secteurs verticaux, en déchargeant une partie du travail de support client vers des offres spécialisées.
Une année de consolidation
Bien que les partenaires de Lightspeed anticipent une augmentation de l'adoption de solutions fintech et des améliorations technologiques dans l'ensemble du secteur fintech, ces investisseurs s'attendent également à ce que 2024 soit une année difficile pour les startups avides de liquidités, car le manque de capitaux attractifs oblige beaucoup d'entre elles à rechercher des résultats tels que acquisition ou fermeture.
Ce processus de consolidation affectera à la fois les entreprises business-to-business (B2B) et business-to-consumer (B2C), et offrira l’opportunité aux entreprises fintech résilientes de démontrer leur adaptabilité.
Une nouvelle classe de gagnants émergera finalement, armés de produits et de capacités améliorés. Ces innovateurs injecteront davantage d’efficacité et de création de valeur dans l’écosystème des services financiers, conduisant ainsi la fintech vers une plus grande résilience et innovation.
Crédit d'image en vedette: freepik
- Contenu propulsé par le référencement et distribution de relations publiques. Soyez amplifié aujourd'hui.
- PlatoData.Network Ai générative verticale. Autonomisez-vous. Accéder ici.
- PlatoAiStream. Intelligence Web3. Connaissance Amplifiée. Accéder ici.
- PlatonESG. Carbone, Technologie propre, Énergie, Environnement, Solaire, La gestion des déchets. Accéder ici.
- PlatoHealth. Veille biotechnologique et essais cliniques. Accéder ici.
- La source: https://fintechnews.sg/86222/innovation/fintech-poised-for-greater-innovation-and-consolidation-in-2024/
