La finance intégrée est en hausse, malgré des conditions difficiles.
Au cours des cinq années entre 2016 et 2021, le marché a explosé à 26.9 %. La croissance s'est poursuivie jusqu'en 2022 de 11.3 milliards de dollars supplémentaires et, selon FMI, devrait continuer à augmenter de 16.4 % en glissement annuel jusqu'en 2030.
Rien qu'en 2021, la finance intégrée et la banque en tant que service ont attiré des milliards de financements de capital-risque, leurs marchés ayant augmenté plus de trois fois au cours de l'année. Salle des marchés et ABN Amro s'attendent à ce que la valeur de la finance intégrée atteigne 7.2 milliards de dollars d'ici 2030.
En plus de rationaliser les services financiers entre les entreprises et leurs clients, dans les défis accrus de l'environnement économique, ils pourraient désormais fournir une bouée de sauvetage.
Adrian Mizzi, CTO et co-fondateur de Weavr.io a expliqué que la technologie pourrait réduire la barrière d'entrée pour les personnes qui ont traditionnellement été exclues du système financier.
"Imaginez avoir un innovateur qui construit une solution pour, disons, proposer un contrat de téléphonie mobile", a-t-il déclaré. "Ils peuvent attacher le contrat à un compte bancaire natif afin que les clients puissent gérer leurs paiements, débloquant ainsi et offrant une solution aux personnes qui pourraient ne pas être en mesure d'obtenir des services de la banque, et peuvent également obtenir une carte prépayée prête à faire jour -les finances au jour le jour.
Améliorer l'inclusion des clients
L'un des principaux avantages de la fintech est sa capacité à offrir des services financiers à un plus grand nombre de personnes. Dans de nombreuses juridictions où l'utilisation des smartphones a dépassé l'accès des individus à un compte bancaire, la fintech a introduit de nombreuses alternatives pour continuer à offrir des services financiers.
La finance intégrée multiplie cette portée, permettant aux marques de fournir des services financiers à leur clientèle.
"Les consommateurs préfèrent se procurer des produits financiers auprès de marques et de fournisseurs en qui ils ont confiance - et ces fournisseurs ne doivent pas nécessairement être des banques", a déclaré Denise Johansson, co-fondatrice et co-PDG d'Enfuce, dans un récent interview avec Tamisé.
Bain and Company a constaté que déjà 5 % des transactions effectuées aux États-Unis étaient réalisées par le biais de la finance intégrée.
Il a été constaté que la connexion des marques aux clients s'accompagne d'avantages que la technologie peut amplifier. Les informations déjà largement développées par les relations des marques avec les clients fidèles peuvent être exploitées. La finance intégrée permet aux entreprises de fournir des solutions, en aidant à résoudre les problèmes dans leurs relations financières avec les clients.
Cela pourrait être critique alors que le ralentissement économique et une éventuelle récession s'installent. Des solutions comme les options de paiement alternatives pourriez aider les clients vulnérables à traverser la tempête à venir.
Une solution gagnant-gagnant
En plus de fournir un support client, le recours à la finance intégrée pourrait également aider les entreprises.
"Certaines entreprises établies considèrent la finance intégrée comme une opportunité pour elles, plutôt que de rechercher de nouvelles activités, d'augmenter les sources de revenus de leurs clients existants", a déclaré Mizzi.
Il a expliqué que l'une de ces réussites est Shopify. La société a augmenté ses revenus en ajoutant des services financiers à son modèle commercial de logiciel en tant que service.
Dans un webinaire organisé par Weavr sur le potentiel perturbateur de la finance intégrée, la société a montré des recherches sur ce qui se passe avec d'autres entreprises telles qu'Amazon et Starbucks.
« Prenons du recul et demandons-nous pourquoi ces entreprises non financières investissent dans ces nouvelles capacités fintech », a déclaré George Bailey, responsable du marketing produit chez Weavr. « C'est pour deux raisons. Premièrement, si vous pouvez trouver des moyens d'éliminer les frictions autour de choses comme les commandes et les paiements, votre expérience utilisateur quotidienne est beaucoup plus pratique et transparente.
"En même temps, lorsque vous ajoutez de nouvelles fonctionnalités financières à votre application, ce sont des choses pour lesquelles vous pouvez directement facturer plus... Il s'agit d'une plus grande population d'utilisateurs commercialement actifs sur votre plate-forme, et plus ils sont actifs, plus l'argent que vous gagnez.
Bien que les investissements dans les startups pour de nouveaux développements, tels que l'intégration de la finance intégrée, soient actuellement rares, ils peuvent augmenter les entrées des clients existants.
"Cela devient si facile de faire cela", a déclaré Mizzi. « Cela ajoute des revenus supplémentaires que vous pouvez gagner de vos clients existants. Dans le climat économique actuel, c'est certainement quelque chose que recherchent les entreprises.
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- La source: https://news.fintechnexus.com/embedded-finance-could-be-life-line-for-a-struggling-economy/
