Rapport | 18 janvier 2024

Image : CCAF et WEF, Rapport 2024 sur l’avenir des technologies financières mondiales

Rapport Fintech 2024 : résilience, réglementation et croissance inclusive

La Rapport mondial Fintech 2024 – Vers la résilience et une croissance inclusive, une collaboration entre le World Economic Forum et par Centre de Cambridge pour la finance alternative, dévoilé à Davos 2024 des informations cruciales sur la trajectoire de l’industrie fintech, marquée par la résilience, l’innovation et une croissance transformatrice. Cette analyse complète, basé sur une enquête menée auprès de 227 entreprises de technologie financière, offre un aperçu clé des tendances de consommation, de la dynamique réglementaire et des avancées technologiques qui façonnent l’avenir de la technologie financière.

Idées clés:

Croissance résiliente de la clientèle

Le secteur des technologies financières a connu une croissance continue dans l’ère post-COVID, avec un taux de croissance moyen de la clientèle supérieur à 50 % sur tous les modèles économiques étudiés l’insurtech étant en tête du peloton avec 66 % (2021-2022). La croissance de la clientèle a dépassé 50 % dans toutes les régions (2021-2022), à l'exception de l'ASS (Afrique subsaharienne). Les trois principales sources d'acquisition de clients étaient les médias sociaux (3 %), les références (70 %) et le site Web (68 %).

Voir:  Chatham House : aperçu de la réglementation mondiale des plateformes numériques

Les principaux défis rencontrés lors de la tentative d'adapter la demande des clients à de nouveaux segments de clientèle étaient l'éducation des clients (51 %), la concurrence (43 %), ainsi que la conformité et la réglementation (34 %) – voir le tableau ci-dessous. Cette forte expansion met en évidence la résilience du secteur et la transition mondiale accélérée vers les services financiers numériques.

La CCAF et le WEF 2024 rapportent sur les technologies financières mondiales les défis liés à la croissance de la clientèle

L’environnement réglementaire est une arme à double tranchant

Même si 63 % des fintechs considèrent leur environnement réglementaire comme adéquat, des défis persistent en matière de processus de conformité, d'octroi de licences et d'enregistrement. Le rapport souligne la nécessité de cadres réglementaires qui équilibrent l'encouragement de l'innovation et la protection des consommateurs.

Le CCAF et le WEF 2024 rapportent sur les perceptions de l'environnement réglementaire dans le monde des technologies financières

Dans l'ensemble, l' Les plus grands défis rencontrés par les fintechs concernaient l'octroi de licences, l'enregistrement et la coordination des autorités.. Ces domaines ont reçu les notes les plus négatives, en particulier dans les marchés émergents et les économies en développement (EMDE), où l'octroi de licences a posé un défi important. De plus, les fintechs qui critiquent un environnement réglementaire « excessif et trop restrictif » ont généralement attribué des notes inférieures à tous les aspects réglementaires.

Le CCAF et le WEF 2024 évaluent dans le rapport mondial les technologies financières les principaux aspects réglementaires

Les avancées technologiques à l'avant-garde

L’intelligence artificielle (IA) devrait changer la donne pour le secteur des technologies financières, puisque 70 % des entreprises interrogées reconnaissent son importance pour façonner le secteur des cinq prochaines années. Cela met en évidence le rôle crucial de la technologie dans le développement futur des technologies financières.

Voir:  Le FMI émet un avertissement sur l’impact de l’IA sur l’emploi dans le monde

Inclusion financière et marchés mal desservis

Les Fintechs se concentrent de plus en plus sur des segments mal desservis, favorisant ainsi l’inclusion financière. Le rapport note qu'une partie importante des fintechs des marchés émergents se consacrent à fournir des services à ces groupes, en abordant des problèmes sociétaux clés tels que la disparité entre les sexes et la durabilité.

Le CCAF et le WEF 2024 rapportent sur les technologies financières mondiales ciblant les groupes mal desservis

Les banques traditionnelles ont historiquement se concentre sur les prêts à des segments de clientèle spécifiques, principalement ceux ayant un historique financier formel et vivant dans les zones urbaines. Cette approche a souvent personnes à faible revenu exclues, en particulier dans les marchés émergents et les économies en développement (EMDE), d’accéder aux services et produits financiers essentiels.

Fintechs, tirant parti de la technologie numérique et de l’adoption de la téléphonie mobile, ont a considérablement élargi la disponibilité et l’accessibilité des services financiers. Ils ont le potentiel d’atteindre les 1.4 milliards supplémentaires de personnes non bancarisées et bien d’autres personnes sous-bancarisées dans le monde.

Les Fintechs sont servir de plus en plus des groupes traditionnellement mal desservis, y compris les femmes, les personnes à faible revenu et les clients ruraux ou éloignés. Ces segments représentent une part substantielle des bases de clientèle fintech à l'échelle mondiale, avec une moyenne de 39 % pour les clientes féminines, 40 % pour les clients à faible revenu et 27 % pour les clients ruraux ou éloignés. Cette approche contribue de manière significative à la croissance de leur clientèle.

Voir:  BdC : redéfinir l'inclusion financière pour les CBDC

Ces les segments mal desservis contribuent également notablement à la valeur totale des transactions des fintechs, dont 39 % de femmes, 26 % de clients à faible revenu et 31 % de clients ruraux ou éloignés. Cette tendance est constante dans les économies avancées (EA) et les EMDE, avec quelques disparités. Par exemple, les AE signalent une proportion plus élevée de clientes féminines, tandis que les fintechs EMDE servent davantage de clients à faible revenu et ruraux.

Grâce à leurs offres de produits et de services, les fintechs contribuent également à la durabilité environnementale

Le groupe de travail du Secrétaire général des Nations Unies sur la finance numérique a identifié les sociétés de technologie financière comme des acteurs clés pour accélérer le financement des objectifs de développement durable (ODD). Adoptés par l'ONU en 2015, les ODD visent à lutter contre la pauvreté et d'autres problèmes sociaux. Les Fintech intègrent de plus en plus les ODD des Nations Unies dans leurs stratégies commerciales, devenant ainsi des agents catalysant la finance durable et favorisant une économie verte et inclusive.

Rapport mondial sur les technologies financières du CCAF et du WEF 2024 Liens avec les ODD, AE et EMDE

Fermeture

Les conclusions du Global Fintech Report 2024 mettent en évidence la résilience et le potentiel de croissance du secteur et soulignent également le rôle essentiel de la demande des consommateurs, des cadres réglementaires et de l’innovation technologique dans l’élaboration d’un paysage financier inclusif et durable. Les Fintechs ne transforment pas seulement le secteur financier ; ils jouent un rôle crucial dans la promotion de l’inclusion financière.

Voir:  Durabilité : un must pour la croissance des Fintech

En ciblant les segments mal desservis, ils contribuent à combler le fossé laissé par les services bancaires traditionnels, offrant ainsi un paysage financier plus équitable et plus durable sur le plan environnemental. Cette approche inclusive est essentielle pour bâtir une population mondiale plus autonome financièrement, en particulier dans les régions comptant d’importantes communautés non bancarisées et sous-bancarisées. L’accent mis par les Fintechs sur l’inclusion est une étape essentielle vers un écosystème financier mondial plus inclusif et équitable.

Téléchargez le rapport PDF de 47 pages -> ici

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• La source: https://ncfacanada.org/ccaf-and-wef-unveil-2024-global-fintech-report-at-davos/