Quels jours avons-nous passés à Las Vegas cette semaine pour Rencontre Fintech. Ma voix (et mon foie) sont encore en train de récupérer. Lorsque nous vendu de l'activité événementielle Fintech Nexus au Fintech Meetup l'été dernier, nous avions de grands espoirs pour cet événement. Cela a certainement été efficace.

C'était génial de retrouver autant de vieux amis et de rencontrer pas mal de nouvelles personnes. L’énergie était forte, il y avait plus d’optimisme que ce à quoi je m’attendais et l’ambiance générale était que la fintech avait franchi le cap et que des temps meilleurs étaient à venir.

Ayant assisté au Fintech Meetup l'année dernière à l'Aria, le fait de l'avoir au Venetian cette année était certainement une grande amélioration. Tout était au même niveau et c'était pratique de passer des keynotes aux sessions sur piste jusqu'au hall d'exposition. Et les réunions ont eu lieu dans une grande partie du hall d'exposition.

Réunions. Ah oui, il y a eu des réunions. Je ne suis pas sûr du total officiel, mais plus de 45,000 XNUMX réunions étaient censées avoir lieu. Et à en juger par la taille et l'activité de la zone de réunion, je ne serais pas surpris si nous dépassions ce nombre.

Voici quelques réflexions aléatoires de mon passage à Fintech Meetup.

La banque en tant que service est bien vivante – on a beaucoup parlé de la répression réglementaire contre les banques BaaS et des licenciements qui ont eu lieu chez de nombreux intermédiaires fintech. Le consensus issu de la plupart de ces conversations est que le BaaS a un brillant avenir, mais qu’il sera un peu différent. Les banques sont déjà devenues plus strictes, ce qui rend plus difficile le lancement de nouveaux produits pour les startups. À l’heure actuelle, peu de banques sont intéressées à se lancer dans une nouvelle technologie financière avec une petite équipe ayant levé moins de quelques millions de dollars. Ces entrepreneurs devront faire preuve de plus de créativité ou collecter plus d’argent. Mais pour les entreprises établies, de nombreuses banques cherchent aujourd’hui à travailler avec vous.

Les paiements instantanés progressent lentement – ​​Mark Gould, le patron de FedNow, a fièrement proclamé la croissance de leur réseau avec désormais plus de 600 banques à bord. Le RTP augmente également à mesure que les cas d'utilisation deviennent plus répandus. Mais nous ne sommes pas encore à un point de bascule, car ACH éclipse toujours le volume transitant par ces réseaux. On nous a rappelé qu’il a fallu une vingtaine d’années à ACH pour devenir omniprésent ; ce sera beaucoup plus rapide avec les paiements instantanés.

Les investisseurs en capital-risque sont optimistes mais prudents : les investisseurs en capital-risque présents étaient optimistes quant au fait que les pires jours de l’hiver fintech sont derrière nous. Les bonnes entreprises sont actuellement financées, mais les sociétés de capital-risque ont toujours le dessus lorsqu'il s'agit de générer des valorisations raisonnables. Et les entrepreneurs fintech sont bien conscients de cette dynamique car ils continuent de se concentrer sur la recherche de rentabilité.

Avons-nous vraiment besoin de capital-risqueurs ? Je dois mentionner le discours d'ouverture d'Ankur Jain, PDG et co-fondateur de Bilt Rewards, qui a été interviewé par Steve McLaughlin de FT Partners. Il est d’avis à contre-courant que la plupart des PDG de fintech devraient éviter de recourir au capital-risque sauf en cas d’absolue nécessité. Il a déclaré qu'il y avait souvent un désalignement des intérêts et qu'il pouvait être difficile de prendre les bonnes décisions qui soient dans le meilleur intérêt à long terme de l'entreprise. C’est un peu ironique de la part de quelqu’un qui a récemment levé 200 millions de dollars auprès de certaines sociétés de capital-risque de premier plan. Mais c’était néanmoins un sujet de conversation lors de l’événement.

La fraude reste une préoccupation majeure pour tout le monde : on a beaucoup parlé des défis liés à la fraude, qui augmentent de façon exponentielle maintenant que les fraudeurs ont accès à l’IA générative. Un intervenant a fait remarquer que les fraudeurs disposent des outils les plus récents et n'ont pas à se soucier de la conformité, ce qui rend difficile de les devancer. Mais nombreux sont ceux qui, dans le domaine de la fraude, affirment que nous sommes en train de gagner la bataille à l’heure actuelle.

Ai-je mentionné que nous avons l’IA ? Oui, dans tout le hall d’exposition, des dizaines d’entreprises vantaient leur dernière solution optimisée par l’IA, construite à partir de zéro à l’aide de l’IA, ou du moins une solution basée sur l’IA. Même si je suis sûr que bon nombre de ces solutions sont excellentes, le battage médiatique autour de l’IA était palpable. Les régulateurs sont terriblement en retard car nous avons besoin d’un cadre dans lequel un modèle d’IA peut donner des conseils en toute sécurité et nous n’y sommes pas encore.

Je dois également mentionner ma session d'ouverture avec Kareem Saleh de Fairplay AI et Renaud Laplanche de Upgrade. Il s'agissait de l'équité des prêts et de la manière dont la technologie actuelle permet d'améliorer continuellement les modèles de prêt avec des commentaires en temps réel sur les performances de votre modèle lorsqu'il s'agit d'approuver des classes protégées. Des ajustements peuvent être effectués à la volée lorsque vous ajustez votre boîte de crédit.

J'ai enregistré trois podcasts sur le stand Fintech Nexus. Surveillez les interviews de Chris Dean de Treasury Prime, Christina Riechers de Square Banking et Tommy Nicholas d'Alloy qui seront bientôt publiées.

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• La source: https://www.fintechnexus.com/banking-as-a-service-not-dead-lessons-from-fintech-meetup/