Les consommateurs avertis sont à l'aise avec «l'Internet des objets», accueillant les sonnettes intelligentes, les contrôles d'accès et les moniteurs qui signalent les incidents. Ces appareils contrôlent les paramètres de manière autonome, renforcent la sécurité et le plaisir grâce à l'optimisation du divertissement à domicile. Le pronostic des assureurs est que de tels gadgets peuvent débloquer la satisfaction des assurés refoulés tout en réduisant simultanément les risques. L'étude de marché caractérise le marché mondial de la maison intelligente en tant que marché de 78.3 milliards de dollars qui croîtra de 11.6% au cours des 5 prochaines années.
Bien motivateurs du consommateur pour posséder des appareils intelligents pour la maison comprennent une sécurité / sûreté accrue (47%), la commodité de la gestion à distance (31%) et la réduction des factures d'énergie (25%). Les principaux obstacles comprennent le coût perçu de l'appareil (58%), l'absence de besoin perçu (42%) et les préoccupations en matière de confidentialité (26%). Alors que les consommateurs continuent d'adopter rapidement les appareils IoT, la connaissance des programmes d'assurance habitation intelligente est limitée.
L'assurance était lente au logement intelligent - en partie parce que le nouveau marché potentiel était considéré comme étroit et incertain dans le respect des normes techniques. Récemment, le marché de masse s'est ouvert, facilitant des connexions simples avec plusieurs appareils. De plus en plus d'assureurs se sont lancés dans des démarches de coopération, en vendant des produits intégrés via Google Nest par exemple. Ils offrent des remises premium à ceux qui fortifient leurs maisons avec des appareils intelligents. Semblable à l'utilisation de la télématique par les assureurs automobiles pour offrir des rabais aux conducteurs sûrs, les appareils domotiques permettent aux assureurs habitation de réduire les primes.
L'assurance n'est pas le principal moteur de l'adoption de la technologie de la maison connectée. Les assureurs doivent donc s'associer avec les canaux de distribution et les entreprises d'appareils. En tant que service contraignant dans le parcours client, ils peuvent prévenir les accidents et les risques, aider en cas de besoin de réparation et payer les réclamations de manière proactive avant que les clients ne se rendent compte que quelque chose ne va pas.
Pour les assureurs, trois catégories ont le plus séduit. Le premier est la détection des fuites d'eau. Le deuxième est la détection de fumée et la suppression des incendies, et le troisième est l'intrusion. Les réclamations pour dommages causés par l'eau non liés aux intempéries en raison de problèmes de plomberie ou d'appareils électroménagers représentent environ 20% de réclamations d'habitation commune, faisant de la détection des fuites d'eau une priorité. Selon l'American Insurance Association, les fuites d'eau dans les maisons ont entraîné plusieurs milliards de dollars de pertes de biens. Tout ce que les assureurs peuvent utiliser pour atténuer les risques de ces dommages a clairement un impact.
La technologie de la maison intelligente semble avoir des promesses exceptionnelles, mais le succès repose sur un écosystème IoT avec de nombreuses parties prenantes - sociétés technologiques, fabricants d'appareils / capteurs, sociétés de sécurité et compagnies d'assurance. Le moyen le plus courant pour les opérateurs de s'associer est de mettre en marque blanche une solution d'un fournisseur de périphérique, offrant une remise pour l'activation d'un périphérique dans un laps de temps spécifié. Dans une deuxième approche, les transporteurs fournissent aux assurés une liste de fournisseurs d'appareils auprès desquels ils peuvent se procurer des rabais sur les primes et être éligibles. Une autre approche courante est lorsque l'assureur, au lieu d'une réduction directe des primes, accorde une réduction en pourcentage d'un nouveau système de surveillance et de contrôle de l'eau en espérant pouvoir récupérer les coûts au fil du temps.
Soins des canaris, une start-up britannique, place des capteurs dans les maisons qui surveillent les mouvements, la température et la lumière pour les pousser vers un écran de tableau de bord. Sur la base des schémas de comportement détectés par les capteurs, la plateforme envoie des notifications aux soignants, modifiant la proposition de valeur de réactive à préventive et réduisant les primes.
Homies est une plateforme d'alarme peer-to-peer d'Achmea qui permet aux voisins de s'entraider en cas d'incendie ou de cambriolage. Achmea tente d'élargir son champ d'interaction à la prévention des risques, permettant aux habitants des quartiers en cas d'urgence, d'améliorer la qualité de vie et de réduire les dommages.
Les assureurs ne sont pas seuls à rechercher un rôle de premier plan dans les écosystèmes de la maison intelligente. Pour y arriver, il faut convaincre les gens de laisser les assureurs utiliser leurs données et gagner en crédibilité. Le point de départ est la transparence. Les consommateurs doivent savoir pourquoi et comment leurs données sont utilisées. L'intérêt de l'assuré et de l'assureur doit s'aligner. Les principales recommandations sont de résoudre les problèmes de données, de se concentrer sur les services à valeur ajoutée et de s'associer aux perturbateurs potentiels.
Vous obtenez 3 articles gratuits sur Daily Fintech. Après cela, vous devrez devenir membre pour seulement 143 USD par an (= 0.39 USD par jour) et obtenir tout notre contenu frais et nos archives et participer à notre forum.
Source : https://dailyfintech.com/2021/02/18/the-internet-of-insured-things-part-2-connected-homes/
