Sur les marchés émergents, les transactions numériques sont en plein essor et offrent une inclusion financière aux pays mal desservis.

Les marchés émergents sont à l’origine des avancées technologiques dans le secteur des paiements numériques, alors que les prestataires non bancaires capitalisent sur la nécessité d’une accessibilité financière accrue et de services plus larges. Les portefeuilles numériques, les codes QR et les applications pour smartphones favorisent l'inclusion, permettant aux entreprises technologiques innovantes d'exploiter et de servir les clients non bancarisés - un chiffre de
plus d'un milliard d'adultes dans le monde.

Éléments de changement financier majeur

Les marchés émergents, identifiés comme des économies de pays en développement, comme l'Afrique et l'Asie du Sud-Est,

représentent 85 pour cent de l’ensemble de la population mondiale, dont 90 pour cent de toutes les personnes de moins de 30 ans. 

Avec de faibles niveaux de pénétration bancaire, combinés à des tendances clés qui contribuent à une révolution des paiements numériques, les établissements non bancaires et les fournisseurs de paiements numériques bouleversent les normes du secteur et profitent d’un paysage de services bancaires en évolution rapide.

La première de ces tendances est la transition considérablement accélérée des paiements en espèces vers les paiements sans contact, suite à la pandémie de COVID-19. Deuxièmement, les volumes du commerce électronique, déjà en hausse de 25 % entre 2019 et 2020.

devraient croître encore de 15 pour cent d’ici 2025, augmentant le besoin de solutions de paiement numérique accessibles.

Une technologie soutenue par le gouvernement, en particulier dans des pays comme l’Inde et la Thaïlande, ont également un effet. UPI (Unified Payments Interface), par exemple, permet des virements bancaires instantanés à partir d'une application mobile, évitant ainsi le besoin de services physiques traditionnels et facilitant déjà environ six milliards de transactions par mois dans le monde.

Compte tenu de l’expansion rapide des nouvelles technologies dans le secteur des paiements numériques, les marchés émergents commencent désormais à soutenir les populations « sous-bancarisées », en

offrir une grande variété de services financiers aux clients et assurer l’inclusion grâce à la fintech.

Les portefeuilles mobiles en tête

Dans les marchés émergents, où les infrastructures de paiement sont moins développées, les portefeuilles non bancaires prennent le pas sur les solutions proposées par les banques et les entreprises à leurs clients. Même si les institutions bancaires conservent leur domination du marché grâce à leurs infrastructures, leur interopérabilité et leur réglementation, les portefeuilles mobiles remettent en question le statu quo. 

En raison de l'augmentation des ventes en ligne, les portefeuilles mobiles représentent désormais
39 pour cent de toutes les transactions en Indonésie et 31 pour cent aux Philippines. Au Kenya et au Ghana, dont les taux d'adoption du paiement numérique se situent juste derrière la Chine,

plus de 80 pour cent de tout le PIB est accumulé grâce aux paiements numériques. 

En réponse à la demande de méthodes plus accessibles et à l'écart par rapport aux mesures bancaires traditionnelles, les entreprises des marchés développés, comme DBS à Singapour,
ont activement lancé leurs propres produits numériques, dans le but d’endiguer la vague de la révolution fintech. En fait, les sociétés de télécommunications et les compagnies d’assurance sont deux autres exemples d’entreprises qui utilisent la finance intégrée pour lancer ou étendre des services bancaires réglementés à leurs bases d’utilisateurs. Il s’agit d’un thème mondial majeur qui ne fera que s’accélérer au cours des prochaines années.

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