La banque se digitalise rapidement et vous devez trouver comment rivaliser avec les challengers fintech numériques. Voici ce que vous devez savoir pour rester compétitif.

Dans l'interview qui suit, Michael Haney, responsable de Digital Core pour Technisys, discute de l'évolution de la transformation numérique du secteur bancaire et de la manière dont les banques peuvent conserver leur part de marché dans un contexte de concurrence féroce des nouveaux entrants.

Comment le concept de transformation numérique dans le secteur bancaire a-t-il évolué au fil des ans ?

Au départ, les banques pensaient qu'il suffisait de lancer de nouveaux canaux numériques en libre-service, comme un portail bancaire en ligne ou une application mobile. Cela a permis d'éliminer le besoin de succursales ou d'appareils tels que les guichets automatiques, tout en accélérant le passage à la banque à tout moment et en tout lieu.

L'accent s'est ensuite déplacé vers la numérisation du monde physique du papier et du plastique. Tout, des relevés mensuels aux cartes de débit en passant par l'argent lui-même, est devenu la cible, car le coût de gestion et de traitement de ces éléments a pesé sur les bénéfices des banques.

Enfin, les banques en place ont porté leur attention sur l'automatisation des processus commerciaux. L'objectif était de retirer les employés de la banque du processus afin d'éliminer les erreurs humaines, de réduire les coûts et d'améliorer l'évolutivité.

Pourquoi cela s'est-il avéré insuffisant pour véritablement transformer l'industrie ?

Le thème commun à ces exemples est la réduction des coûts, soit en éliminant la main-d'œuvre, l'immobilier ou les éléments physiques, tels que les chèques. L'accent était mis sur la productivité des modèles commerciaux existants, il s'agissait donc d'une approche très centrée sur la banque pour l'adoption des technologies numériques. L'amélioration de l'efficacité opérationnelle de la banque était le défi relevé.

De nos jours, l'industrie se concentre sur la modification complète de ses modèles commerciaux, en donnant la priorité aux objectifs du client. Les banques et leurs challengers fintech utilisent désormais la technologie pour créer de nouveaux produits et services axés sur le numérique. Ils sont en les incorporant au point de besoin pour le client, ne limitant plus sa distribution à son propre écosystème fermé de canaux.

Quels sont quelques exemples de ces nouveaux produits et services axés sur le numérique ?

Les clients recherchent plus que la simple possibilité d'effectuer des transactions. Ils recherchent de l'aide pour gérer leurs finances de manière à atteindre leurs objectifs, comme une meilleure capacité à gérer les flux de trésorerie. Accès anticipé au salaire ainsi que acheter maintenant, payer plus tard Les solutions aident les clients à accéder aux fonds lorsqu'ils en ont besoin et à rembourser ces avances au fil du temps, le tout sans avoir besoin d'utiliser le crédit. Les solutions de gestion financière personnelle (PFM) aident les clients à comprendre comment leur argent est dépensé et à trouver des moyens d'éviter les dépenses non désirées ou les insuffisances de solde de compte.

Les clients recherchent également des solutions qui les aident à optimiser leur épargne et à aligner leur épargne sur des objectifs futurs. L'analyse des données à partir de ces mêmes solutions PFM peut aider à découvrir des opportunités d'épargne, automatiser l'épargne et ainsi réduire l'effort global requis par le client pour épargner et investir.

Qu'est-ce qui a empêché les banques en place d'être les premières à lancer ces capacités ?

Les banques qui ont investi uniquement dans une plate-forme d'engagement client frontale ont fini par se heurter à un mur. Alors qu'ils essaient d'aller au-delà de la fourniture de services de transaction sur leurs canaux numériques, ils réalisent que leurs solutions middleware et back-end ne peuvent pas se transformer comme ils en ont besoin, ou du moins ne peuvent pas le faire sans beaucoup d'efforts et de coûts. Leur intergiciel doit contenir des parcours clients qui ne sont pas seulement indépendants des propres canaux de la banque, mais permettent également à la banque d'intégrer ces parcours dans des marques externes, là où le client en a vraiment besoin.

La plateforme back-end de la banque doit être configurable de manière à briser les silos de systèmes traditionnels et à permettre la combinaison de produits et de services qui aident à résoudre les problèmes uniques des clients. Les systèmes back-end ont également besoin d'agilité pour changer à la même vitesse que les nouveaux systèmes front-end, ce que la plupart des plates-formes plus anciennes sont incapables de faire.

Comment les banques peuvent-elles permettre ce changement pour suivre le rythme des challengers Fintech ?

La capacité à adopter des méthodologies agiles et le concept de développement et de déploiement continus nécessitent non seulement de recycler et de réorganiser leur personnel, mais également de faire passer les budgets d'un modèle de dépenses d'investissement à un modèle de dépenses de fonctionnement.

Enfin, ils doivent adopter des outils et des plates-formes permettant de tester et d'apprendre rapidement des modèles, d'impliquer le client dans le processus de conception et, surtout, de permettre au personnel de se concentrer sur les problèmes des clients. Aujourd'hui, les banques sont encore trop concentrées sur des défis qui ne sont pas banque centrée sur le client, comme la gestion d'un centre de données. Ceci peut être accompli en se déplaçant vers un environnement en nuage, en adoptant une plate-forme de développement low-code et en utilisant des outils collaboratifs pour rassembler un mélange de disciplines internes, ainsi que les clients eux-mêmes.

Quels autres conseils donneriez-vous aux banques pour pérenniser leurs activités ?

Nous ne pouvons pas sous-estimer l'impact qui a avancé Analyse des données devra améliorer l'expérience client et découvrir des opportunités pour les banques. Les banques ont historiquement utilisé l'analyse de données en grande partie à des fins de marketing, et plus récemment pour aider à lutter contre les crimes financiers tels que fraude ou le blanchiment d'argent. Les nouveaux outils d'informatique décisionnelle permettent aux banques de réagir aux événements en temps réel et de passer de modèles uniquement prédictifs à des modèles adaptatifs et auto-apprenants.

Encore une fois, nous verrons un changement dans l'application de ces technologies, qui consisteront à aider simplement la banque à générer des revenus ou à réduire les risques, à être en mesure d'aider ses clients à atteindre de nouveaux niveaux de santé et de bien-être financiers. Les capacités de ces technologies à évoluer de manière rentable permettront aux banques d'appliquer ces technologies d'IA à tous les segments de clientèle, et pas seulement aux clients aisés.

Cliquez ici pour les 3 principales priorités technologiques de Haney pour les FI à l'approche de 2023.

Cliquez ici pour en savoir plus sur la manière dont les banques peuvent concurrencer les fintechs.

Remarque : cet article a été initialement publié sur technisys.com qui a été acquis par SoFi Technologies en février 2022 et est la société mère de Galileo.

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• La source: https://bankautomationnews.com/allposts/business-banking/the-age-of-digital-transformation-how-should-banks-adapt/