Les options Achetez maintenant, payez plus tard sont devenues une solution de financement populaire pour des millions de consommateurs qui ne sont pas en mesure de payer d'avance un grand nombre d'achats. Introduisant encore plus de flexibilité, les solutions de financement en crédit-bail émergent.  café est une offre numérique de point de vente flexible qui propose des options de location-vente rendant les achats accessibles aux consommateurs mal desservis qui disposent d'un crédit non préférentiel. La société a construit un moteur de souscription robuste alimenté par l'IA qui prend en compte plus de 20,000 80 points de données pour établir une tarification basée sur le risque qui fournit des approbations et des paiements transparents en quelques secondes. L'entreprise travaille directement avec des commerçants qui proposent des meubles, des appareils électroménagers, des appareils électroniques, des pneus, des roues et d'autres articles coûteux via leurs sites Web. 90 à 12 % des consommateurs finissent généralement par acheter l’article après 100 mois sans jamais avoir à se soucier des intérêts débilitants des cartes de crédit. Avec le resserrement des options de crédit, Kafene est en mesure d'offrir l'accessibilité à un segment plus large de la population et la société a conclu plus de 2.5 millions de dollars en accords de location-prêt depuis son lancement il y a 5000 ans. Les consommateurs ont également la possibilité supplémentaire de simplement rendre l'article sans autre obligation si c'est ce qui convient le mieux à leur situation, offrant ainsi une option à un moment incertain. Les commerçants peuvent s'intégrer rapidement, les achats peuvent atteindre 24 48 $ et les paiements sont effectués dans les XNUMX à XNUMX heures.

AlleyWatch rencontré le cofondateur et PDG de Kafene Neal Desaï pour en savoir plus sur l'entreprise, les plans stratégiques de l'entreprise, la dernière ronde de financement, qui porte le total des fonds propres levés à 64 millions de dollars, et bien plus encore…

Qui étaient vos investisseurs et combien avez-vous levé?

Troisième premier a dirigé le premier tour de table de série B de 18 millions de dollars que nous avons annoncé en septembre dernier, ainsi que l'extension de 12.6 millions de dollars, que nous venons de rendre public.

Parlez-nous du produit ou du service proposé par Kafene.

Nous travaillons avec les détaillants au moment du paiement pour aider à offrir aux clients un financement flexible sous la forme de contrats de location-vente qui permettent d'acheter des articles durables et coûteux, tels que des réfrigérateurs ou des canapés, à des prix équitables.

Nous y parvenons en tirant parti d'une plateforme de souscription basée sur l'IA, conçue pour aider à approuver près de la moitié des consommateurs américains dont les cotes de crédit sont considérées comme non privilégiées.

Bien que la location-vente en elle-même ne soit pas un concept nouveau, Kafene bouleverse l'espace en travaillant comme partenaire de milliers de détaillants plutôt que comme option de substitution avec sa propre vitrine. Cela aide les clients à obtenir les produits qu'ils souhaitent réellement auprès de n'importe quel détaillant, au lieu de regrouper le financement avec une seule option physique. Kafene est également unique en proposant une tarification basée sur le risque qui génère à chaque client le meilleur financement possible en fonction de son profil de risque – une première dans le secteur de la location-vente.

Enfin, Kafene se concentre fortement sur la transparence et les pratiques respectueuses du consommateur qui établissent la norme en mettant en avant ce qui est traditionnellement un espace, certes opaque et contesté en termes de réputation.

Qu'est-ce qui a inspiré le début de Kafene ?

Notre équipe fondatrice a identifié un besoin dans le domaine du financement de gros montants dans le secteur non prime, où il n'y avait tout simplement pas assez d'options pour les consommateurs.

Ensemble, ils ont vu une grande opportunité dans le financement de location avec option d'achat, en particulier, où ils ont créé un modèle robuste qui pourrait également fonctionner de manière résiliente lors de cycles de marché défavorables.

En quoi Kafene est-il différent ?

Kafene est différent à plusieurs égards. Premièrement, elle se distingue des autres sociétés de financement comme BNPL, car elle propose des financements de l’ordre de milliers de dollars plutôt que de centaines. En outre, elle répond généralement à des besoins plutôt qu'à des dépenses discrétionnaires et, grâce à son modèle de location-vente, elle a tendance à être en mesure de garantir les consommateurs que les prêteurs traditionnels et les sociétés de financement laissent derrière eux. En conséquence, Kafene n’est pas un produit de substitution comme peuvent l’être les cartes de crédit et BNPL pour les consommateurs qui les utilisent de manière interchangeable. Nous répondons à un réel besoin du marché. Ce n'est pas seulement un produit de commodité.

En plus d'être différente des autres sociétés de location-vente, Kafene a été la pionnière du financement à plusieurs niveaux basé sur le risque dans le secteur afin que la souscription puisse être aussi efficace que possible et abordable pour le consommateur. Kafene dispose également d'un modèle de souscription unique qui établit la norme en matière de meilleures pratiques conviviales pour le consommateur.

Quel marché Kafene cible-t-il et quelle est sa taille ?

Nous servons principalement d'outil de financement au moment du paiement pour les 100 millions d'Américains qui ont des cotes de crédit non privilégiées, ce qui signifie qu'ils ont soit un crédit médiocre, soit aucun crédit, et sont par conséquent généralement exclus du système de services financiers traditionnel. Rien que dans le domaine des biens durables, ce marché représente au moins 50 milliards de dollars. Plusieurs marchés adjacents offrent des opportunités de taille similaire.

Nous servons principalement d'outil de financement au moment du paiement pour les 100 millions d'Américains qui ont des cotes de crédit non privilégiées, ce qui signifie qu'ils ont soit un crédit médiocre, soit aucun crédit, et sont par conséquent généralement exclus du système de services financiers traditionnel. Rien que dans le domaine des biens durables, ce marché représente au moins 50 milliards de dollars. Plusieurs marchés adjacents offrent des opportunités de taille similaire.

Quel est votre modèle commercial?

Nous achetons l'article auprès du détaillant au point de vente, puis le louons instantanément au consommateur à un prix hebdomadaire ou mensuel qui dépasse légèrement le coût total en magasin. Dans la mesure où le consommateur annule le contrat de location, nous reprenons simplement le retour sans impact négatif sur le crédit du consommateur. Cependant, la plupart des consommateurs sont en mesure de conclure leurs accords et la propriété leur est alors transférée.

Comment vous préparez-vous à un éventuel ralentissement économique ?

Nous avons dû resserrer un peu notre cadre de crédit, tout comme de nombreuses autres sociétés de financement. Nous voulons souscrire autant de personnes que possible pour nos partenaires détaillants, mais nous devons également veiller à prendre le bon risque et à ne pas nous mettre dans une position où nous devons être sur la défensive. Dans le même temps, nous prévoyons également une hausse de la demande pour notre produit, à mesure que les prêteurs traditionnels se resserrent encore davantage.

À quoi ressemblait le processus de financement?

C'est toujours difficile et particulièrement sur ce marché. Heureusement, nous avons des partenaires solides qui nous accompagnent depuis le début et qui ont contribué à susciter l'enthousiasme en étant de ardents défenseurs de ce que nous construisons.

Quels sont les plus grands défis auxquels vous avez été confrontés lors de la levée de capitaux?

Essayer de faire bouillir l'océan d'un pouce de profondeur en organisant de nombreuses réunions et en espérant que plusieurs aboutiront aurait pu fonctionner en 2021, mais ce n'est pas une bonne stratégie aujourd'hui.

À l’heure actuelle, il est important d’aller plus loin : de savoir qui sont vos investisseurs et ce qu’ils recherchent. Sachez quelles réserves ils pourraient avoir et soyez prêt à répondre à leurs préoccupations. Par exemple, nous sommes partis du principe que seuls certains investisseurs investissent dans des entreprises qui prennent des risques de crédit. Parmi les rares qui le font, seul un groupe encore plus restreint est disposé à comprendre les besoins d’un consommateur non privilégié. C’était notre objectif fixé.

À l’heure actuelle, il est important d’aller plus loin : de savoir qui sont vos investisseurs et ce qu’ils recherchent. Sachez quelles réserves ils pourraient avoir et soyez prêt à répondre à leurs préoccupations. Par exemple, nous sommes partis du principe que seuls certains investisseurs investissent dans des entreprises qui prennent des risques de crédit. Parmi les rares qui le font, seul un groupe encore plus restreint est disposé à comprendre les besoins d’un consommateur non privilégié. C’était notre objectif fixé.

Si vous êtes une startup dans cet environnement et que vous cherchez à lever des fonds, vous ne devriez rencontrer que des investisseurs qui ont de l'expérience avec votre modèle commercial et votre type d'actif. Reste concentré. Quiconque a une liste de 200 cibles d’investisseurs ratisse probablement trop large et ce n’est tout simplement pas le bon environnement pour cela.

Quels facteurs concernant votre entreprise ont amené vos investisseurs à émettre le chèque?

Nous avions fait beaucoup de progrès à plusieurs égards. Nous avons atteint 100 millions de dollars de créations depuis notre création au début de cette année, soit environ 2.5 ans après la mise en service de notre produit. La situation économique de notre unité est devenue positive à la fin de l'année dernière, ce qui signifie qu'en moyenne, chaque bail que nous concluons actuellement est rentable, ce qui signifie que nous ne sommes pas loin de la rentabilité en tant qu'entreprise.

Ces derniers mois, nous avons également commencé à réellement bénéficier de « l’effet de baisse » : les sociétés de financement qui servent généralement ceux dont les cotes de crédit sont plus élevées que nos clients commencent à resserrer leurs souscriptions. Les consommateurs bénéficiant d’une meilleure qualité de crédit ont commencé à se tourner vers nous. Ce n'est pas une bonne nouvelle pour le consommateur : cela signifie qu'il a moins d'options. Mais les entreprises qui servent les consommateurs non privilégiés ont tendance à bien s’en sortir parce que les clients qu’elles obtiennent en période de récession présentent en réalité des profils de crédit assez solides.

Nous savons comment souscrire quelqu'un dont les conditions sont tendues, et il se trouve que ces consommateurs sont plus nombreux dans les périodes plus difficiles.

Quels sont les jalons que vous prévoyez atteindre au cours des six prochains mois?

Nous espérons atteindre 100 millions de dollars de chiffre d'affaires d'ici la fin de l'année, ce qui est ambitieux mais réalisable pour une entreprise dont le produit n'est sur le marché que depuis trois ans. Nous visons également à étendre considérablement notre empreinte de détaillant et à servir plusieurs nouvelles classes d’actifs.

Quels conseils pouvez-vous offrir aux entreprises de New York qui n'ont pas une nouvelle injection de capital dans la banque?

Vous allez devoir laisser un peu de croissance sur la table et affiner votre concentration afin de pouvoir étendre la piste autant que possible. Concentrez-vous davantage sur vos investisseurs existants que sur la courtisation de nouveaux. Si un investisseur ne voulait pas faire partie de votre entreprise en 2021, il est difficile d’imaginer qu’il voudra y faire partie en 2023. C’est juste la réalité.

Dirigez un navire serré, concentrez-vous sur le fait d'être une entreprise saine aujourd'hui et, espérons-le, ceux que vous avez toujours accompagnés verront votre résilience ainsi que l'impact que votre entreprise commence à avoir. Lorsqu’ils seront prêts à rédiger un autre chèque, d’autres le seront également.

Vous allez devoir laisser un peu de croissance sur la table et affiner votre concentration afin de pouvoir étendre la piste autant que possible. Concentrez-vous davantage sur vos investisseurs existants que sur la courtisation de nouveaux. Si un investisseur ne voulait pas faire partie de votre entreprise en 2021, il est difficile d’imaginer qu’il voudra y faire partie en 2023. C’est juste la réalité.

Dirigez un navire serré, concentrez-vous sur le fait d'être une entreprise saine aujourd'hui et, espérons-le, ceux que vous avez toujours accompagnés verront votre résilience ainsi que l'impact que votre entreprise commence à avoir. Lorsqu’ils seront prêts à rédiger un autre chèque, d’autres le seront également.

Où voyez-vous la société évoluer à court terme?

À court terme, nous nous concentrons sur une croissance durable et c'est là tout l'enjeu. Il ne s’agit pas du type d’hypercroissance que les marchés ont récompensé ces dernières années, mais d’une croissance durable tout en préservant la solidité de nos fondamentaux. Les marchés ont fini par récompenser les entreprises sexy. Ils récompensent désormais les entreprises gérées avec discipline, et franchement, c'est rafraîchissant. Nous développons notre équipe commerciale, renforçons nos capacités d'entreprise et essayons de nous assurer que nous sommes dans une excellente position pour continuer à sous-promettre et à livrer trop.

Quelle est votre destination d'automne préférée dans et autour de la ville ?

Je sais que c'est cliché mais j'adore Central Park à l'automne. C'est magique de passer une fin d'après-midi au soleil et de regarder les lumières s'allumer à la tombée de la nuit.

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• La source: https://www.alleywatch.com/2023/10/kafene-point-of-sale-rent-to-own-retail-purchase-checkout-platform-fintech-non-prime-credit-neal-desai/