Ce guide couvre l'achat d'une maison saisie pour les acheteurs de maison et les investisseurs immobiliers. Tout le monde aime les bonnes affaires, et les prix de vente réduits offerts par les saisies ne font pas exception. Les avantages de l'achat d'une maison saisie comprennent un processus de clôture plus rapide - une moyenne de 30 jours entre l'offre et l'achèvement - grâce à la motivation de la banque à vendre.

Les acheteurs qui envisagent de rénover leur maison bénéficient également de la possibilité de concevoir leur maison en fonction de leur style et de leurs besoins personnalisés.

Pendant que les programmes fédéraux d'aide et de prêteurs ont empêché ou interrompu le processus de saisie pendant une grande partie de la pandémie de COVID, la plupart des prestations de secours ont maintenant expiré et les États-Unis constatent une augmentation constante du nombre de maisons saisies. Dans les sections suivantes, nous discuterons de l'achat d'une maison saisie.

L'achat d'une maison saisie est-il un bon investissement ?

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Grâce à l'afflux d'émissions de retournement professionnelles et d'options de financement parrainées par le gouvernement créées en réponse à la crise hypothécaire de 2008, la proposition d'acheter une maison saisie semble beaucoup plus accessible aux investisseurs et aux acheteurs de maison.

Néanmoins, l'achat d'une forclusion peut être long et imprévisible et comporte des risques auxquels vous ne seriez peut-être pas confrontés autrement lors de l'achat d'une maison au prix du marché. Si vous envisagez d'acheter une forclusion, il est important de comprendre ce que c'est, les avantages et les inconvénients, et comment faire la différence entre une bonne affaire et un gouffre financier.

Comprendre les bases de la forclusion 101 Acheter une maison saisie

La forclusion est un processus légal dans lequel une banque ou un prêteur saisit une maison et expulse ses propriétaires, généralement en raison de l'incapacité du propriétaire à effectuer ses versements hypothécaires.  Bien sûr, le propriétaire et le prêteur feront tout leur possible pour éviter la saisie.

Si les propriétaires et le prêteur travaillent ensemble, le prêteur peut convenir de vendre la propriété à un prix inférieur à celui que le propriétaire doit sur l'hypothèque.

Le propriétaire ne veut pas perdre sa maison et le prêteur n'est pas enclin à payer des frais juridiques onéreux pour se retrouver avec les frais de possession et la diminution progressive de la valeur d'une propriété vacante. Cependant, même lorsque la forclusion est inévitable, la procédure est longue et se déroule en trois étapes distinctes. Chaque phase a ses propres avantages et dangers pour l'acheteur.

Processus de pré-saisie

Une propriété entre officiellement dans le statut de pré-forclusion lorsque le prêteur informe les propriétaires qu'il a l'intention d'intenter une action en justice ou qu'elle a déjà été déposée, donnant aux propriétaires une dernière opportunité de vendre la maison par eux-mêmes avant qu'elle ne soit mise aux enchères.

Pendant une grande partie du processus de saisie, un acheteur ne peut pas effectuer d'inspections ni même visiter l'intérieur de la propriété avant de soumettre une offre.

Si les propriétaires réussissent, ils peuvent échapper au processus de saisie et à son impact négatif sur leurs cotes de crédit et leurs chances futures d'acheter une autre maison. Lisez notre article sur l'admissibilité à un hypothèque après une saisie ici pour plus d'informations ici.

Qu'est-ce que la pré-saisie signifie acheter une maison saisie

Parce que le vendeur est motivé pour vendre la propriété rapidement, il peut être plus disposé à effectuer des réparations et à baisser le prix demandé à ce stade. Le prêteur peut permettre à l'acheteur de conclure un contrat de location-achat ou d'autres moyens de prendre en charge l'hypothèque.

L'acheteur qui achète une maison saisie présente de nombreux avantages au stade de la pré-saisie, notamment la réception d'un historique détaillé de l'état de la propriété et le temps nécessaire pour obtenir les inspections nécessaires.

Le vendeur peut toujours se retirer de l'accord si sa situation s'améliore, et il peut rembourser son solde en souffrance et reprendre les versements hypothécaires. Si la vente se concrétise, l'incapacité du vendeur à faire face à son hypothèque implique qu'il n'a probablement pas été en mesure d'effectuer l'entretien régulier de la maison, ce qui entraînera des réparations et des dépenses lorsque l'acheteur prendra le contrôle de la propriété.

Ce que l'enchère signifie pour un acheteur qui achète une maison saisie

Les prêteurs sont impatients de retirer la propriété des livres et ne peuvent récupérer que le solde dû sur la maison et les frais juridiques encourus.

Au stade de la vente aux enchères, le vendeur n'a pas pu ou n'a pas voulu vendre la propriété, et le prêteur peut désormais légalement vendre la maison aux enchères sans le consentement du vendeur pour récupérer ce qui lui est dû.

Le prix d'achat est probablement nettement inférieur à la valeur marchande de la maison. Parce que le vendeur n'a plus de pouvoir de négociation ou peut reprendre possession de la maison, l'achat est généralement beaucoup plus rapide pour l'acheteur à ce stade.

Options de financement Acheter une maison saisie

D'autre part, la plupart des maisons vendues aux enchères n'acceptent que les offres en espèces, de sorte que les acheteurs qui ont besoin de financement ne peuvent pas acheter une maison saisie à ce stade.

Les maisons vendues aux enchères sont également « telles quelles », ce qui signifie que la banque n'est pas tenue d'autoriser l'inspection de la maison ou de divulguer l'historique de la propriété à l'acheteur. Enfin, à ce stade, les propriétaires d'origine peuvent encore vivre dans la maison et un acheteur pourrait être contraint de les en retirer légalement.

Certains acheteurs offrent aux propriétaires ou aux squatters une incitation « argent contre clés » dans laquelle l'acheteur présentera une récompense monétaire pour partir paisiblement et aider aux frais de réinstallation, mais cela est à la discrétion de l'acheteur. Les prêteurs peuvent contribuer à faciliter la vente et la transition en douceur.

Qu'est-ce que le décapage de forclusion signifie?

Les acheteurs à ce stade doivent être conscients d'une pratique connue sous le nom de "décapage de forclusion". Lorsqu'une maison fait l'objet d'une saisie, un propriétaire mécontent peut délibérément réduire sa valeur en l'endommageant, en enlevant des accessoires ou en effectuant des actes de vandalisme. Les appareils encastrés, les luminaires, les armoires de cuisine et la plomberie sont des appareils courants à retirer ou à endommager au cours de ce processus.

Bien que le prêteur et l'acheteur puissent légalement poursuivre le propriétaire fautif pour récupérer le coût des réparations, il s'agit d'une dépense supplémentaire encourue d'abord par l'acheteur lors d'une vente avec saisie.

En fin de compte, la maison devient une propriété appartenant à une banque ou à un REO (immobilier) si elle n'est pas vendue aux enchères. À ce stade, le prêteur peut vendre la maison en tant que saisie sur le marché immobilier ouvert.

Ce que signifie l'après-verrouillage pour un acheteur

Une maison post-saisie est généralement vacante, reçoit un titre clair et peut être vendue à des acheteurs avec un financement hypothécaire général. Les acheteurs peuvent obtenir des inspections et négocier le prix d'achat avec la banque. La banque paiera souvent les frais de commission de l'agent immobilier, réduira le prix de l'acompte et participera aux frais de clôture.

Acheter une maison saisie qui s'est vendue « en l'état », et étant donné que le processus de saisie est long, la maison peut être vacante depuis plusieurs mois. Des moisissures, une prolifération végétative, des parasites ou des squatters peuvent être présents.

De plus, tous les privilèges supplémentaires, les deuxièmes hypothèques ou les arriérés d'impôts dus sur la propriété deviennent la responsabilité financière de l'acheteur. C'est pourquoi un acheteur potentiel doit rechercher la maison et faire une recherche de titre complète avant d'acheter une maison saisie.

Avantages de l'achat d'une maison saisie

L'avantage d'acheter une maison saisie ou appartenant à une banque est le prix de vente nettement inférieur. Les investisseurs chevronnés sont attirés par l'opportunité d'obtenir une offre fantastique sur la propriété. S'ils peuvent améliorer la maison de manière rentable, ils peuvent réaliser rapidement un profit substantiel.

Les investisseurs peuvent avoir plus de facilité à trouver une saisie à acheter car le marché des propriétés saisies est souvent moins concurrentiel que le marché du logement conventionnel.

De même, les acheteurs cherchant à acheter une propriété saisie comme résidence principale peuvent trouver une maison qui serait autrement au-delà de leur budget. Même ceux qui envisagent de vivre dans la maison pendant quelques années peuvent en bénéficier. Une étude réalisée en 2019 a montré qu'en moyenne, les acheteurs de maisons saisies réalisaient un bénéfice de 34% lorsqu'ils revendaient la propriété sur toute la ligne.

Inconvénients de l'achat d'une maison saisie

Le plus grand inconvénient de l'achat d'une maison saisie est la probabilité qu'elle ait été abandonnée, vacante ou négligée pendant de longues périodes. Cet "achat aveugle" peut être un dealbreaker pour certains, et ceux qui sont prêts à prendre ce risque pourraient dépenser des milliers de dollars en réparations coûteuses.

Mis à part les coûts de rénovation, si vous achetez la maison aux enchères, vous aurez besoin de l'argent pour acheter la maison à l'avance.

Vous aurez besoin d'un prêteur possédant des connaissances spécialisées pour naviguer dans le processus de prêt, car il demande plus de main-d'œuvre et peut comporter plus de complexités qu'un œil averti peut vous aider à examiner. Si vous souhaitez parler à l'un de nos experts, contactez-nous au 800-900-8569 !

Options de financement pour l'achat d'une maison saisie

À moins que vous n'achetiez une maison en forclusion lors de la phase d'enchères, vous devrez probablement obtenir un financement pour financer l'achat. Alors que les complexités du financement d'une maison saisie peuvent décourager les acheteurs, le processus est simple avec le bon prêteur. L'affaire pourrait ressembler à un achat de maison typique si la propriété saisie est en bon état et que vous avez un bon historique de crédit.

Bien sûr, l'état de la maison et le fait que la propriété soit acquise en tant que résidence personnelle ou en tant qu'investissement peuvent avoir une incidence sur le type de prêt que vous obtenez. Vous pourriez même être en mesure d'utiliser un seul prêt pour payer à la fois l'achat et les rénovations.

Une hypothèque conventionnelle peut être utilisée si la maison saisie n'a pas de problèmes structurels. Ces prêts, cependant, ne sont pas garantis par le gouvernement et les emprunteurs doivent avoir une cote de crédit minimale de 620 associée à un acompte d'au moins 3 %.

Acheter un réparateur de maison saisi supérieur

Vous pouvez également commencer à rechercher et à vérifier les entrepreneurs ou les bricoleurs à ce stade. Il est bon de nouer ces relations maintenant, car un entrepreneur respecté peut être disposé à parcourir la propriété avec vous lorsque vous en trouverez un.

Supposons que vous ne puissiez pas embaucher un inspecteur indépendant pour vous donner une idée approximative des réparations nécessaires et estimer votre budget, le tout avant de soumettre votre offre. Votre agent de crédit doit avoir une liste d'entrepreneurs généraux préférés approuvés par le HUD.

'Vous ne savez toujours pas si l'achat d'une forclusion vous convient? Discutez avec l'un de nos experts en prêt immobilier dès aujourd'hui ! Les prêts de rénovation, tels que l'hypothèque HomeStyle de Fannie Mae, sont un moyen populaire pour les acheteurs de maison de financer les coûts de construction si la forclusion n'est pas habitable au moment de l'achat. Cependant, les emprunteurs qualifiés ont besoin d'une cote de crédit saine, d'un revenu plus élevé et d'un budget de construction détaillé.

Options hypothécaires Acheter une maison forcloser-Upper

Un prêt FHA 203 (k) est similaire à HomeStyle, mais est ouvert aux candidats ayant un pointage de crédit inférieur et un acompte plus petit sur la propriété. Ce prêt est assuré par le gouvernement fédéral et permet à l'acheteur d'inclure les coûts prévus des rénovations dans le montant du prêt principal. Le gouvernement divise le FHA 203 (k) en un prêt FHA 203k complet pour les propriétés saisies qui nécessitent une réhabilitation importante, ou Streamline Loan, qui finance des réparations mineures et des projets plus petits de moins de 35,000 XNUMX $.

Les agents de crédit de Gustan Cho Associates recommandent d'être pré-approuvés, et pas seulement pré-qualifiés, avant de commencer à rechercher une maison de forclusion.

Les conditions, le type et même le montant de l'approbation finale du prêt peuvent être ajustés plus tard, et la pré-approbation donne aux acheteurs la possibilité de faire une offre solide avant qu'une propriété ne capte l'attention des investisseurs et des flippers pleins d'argent. Prêt à obtenir votre pré-approbation pour l'achat d'une maison de forclusion ? Voyez si vous êtes admissible en seulement cinq minutes en cliquant ici.

Comprendre les options d'achat d'une maison saisie

Les saisies sont une illustration idéale de l'expression "Avec un grand risque vient une grande récompense". Considérant que l'année dernière, près d'un tiers de toutes les transactions immobilières aux États-Unis concernaient des maisons dans l'un des trois États de saisie, l'achat d'une propriété saisie est une tendance croissante et payante pour de nombreux acheteurs avisés.

Supposons que vous souhaitiez profiter de cette opportunité unique. Dans ce cas, vous pouvez commencer à acheter une maison en forclusion en trouvant un prêteur réputé et un agent immobilier ayant une expertise dans les propriétés de forclusion et les maisons en détresse.

Vous pouvez accélérer l'approbation de votre prêt hypothécaire en parlant avec notre équipe au Gustan Cho Associés ici. Nous avons également plusieurs agents immobiliers chevronnés et compétents parmi notre personnel, prêts à travailler en votre nom ! Ensuite, vous pouvez commencer à magasiner pour votre nouvelle maison. Commencez par les registres du comté, Listes MLS, et les marchés immobiliers en ligne comme Realtor.com ou Zillow.

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• Décalages de bloc. Modernisation de la propriété des compensations environnementales. Accéder ici.
• La source: https://forum.gustanchoassociates.com/buying-a-foreclosed-home/