L'édition de cette semaine Finovate Global est une interview d'Abdulla Almoayed, fondateur et PDG de Passerelle de Tarabut. Fondée en 2017 et basée à Dubaï, Tarabut Gateway est la première et la plus grande plateforme bancaire ouverte réglementée de la région MENA. La société permet un flux de données et une connectivité sécurisés et sans friction entre les banques et les fintechs dans son réseau régional, en tirant parti de ses API universelles pour apporter les avantages de l'open banking aux consommateurs de services financiers à Bahreïn, aux Émirats arabes unis, en Arabie Saoudite et ailleurs.
Cette année, Tarabut Gateway a sécurise d'importants partenariats bancaires en Arabie Saoudite, s'associant à Riyad Bank, Saudi British Bank, Alinma Bank et Banque Saudi Fransi alors que le Royaume commence à adopter l'open banking. En juin, la société a été sélectionné comme partenaire de plateforme par le Dubai International Financial Centre (DIFC) pour son nouveau Open Finance Lab. Le mois dernier, Tarabut Gateway a annoncé une paire de nominations C-suite, présentant le nouveau Chief Product Officer Nino Ocampo et le nouveau Chief Commercial Officer Adnan Erriade.
Nous avons rencontré Abdulla Almoayed pour en savoir plus sur Tarabut Gateway, son rôle dans la conduite de l'open banking et de l'innovation fintech dans la région MENA, et ce que nous pouvons attendre de l'entreprise à l'avenir.
Quelle est la force de la tendance à l'Open Banking dans la région MENA ?
Abdulla Almoayed : Alors que la région du Golfe a peut-être été plus lente à adopter l'Open Banking que certains pays occidentaux, tels que les États-Unis et le Royaume-Uni, l'écosystème fintech dans la région MENA se développe rapidement et a le potentiel de dépasser d'autres régions. L'Open Banking est un phénomène relativement nouveau à l'échelle mondiale, mais il suscite un grand intérêt dans notre région et en particulier dans les États du Golfe.
L'open banking dans la région MENA est fortement motivé par des régulateurs tournés vers l'avenir qui mettent en branle des plans de mise en œuvre. Cette tendance est également motivée par la demande croissante des consommateurs pour des produits et services personnalisés - un modèle de consommation que les consommateurs attendent de l'expérience Netflix/Amazon, c'est-à-dire des recommandations de produits basées sur les désirs et les besoins des consommateurs.
Les applications et produits financiers offrant une expérience utilisateur agréable sont au centre de cette révolution des finances personnelles. L'amélioration de la littératie financière a poussé les clients à rechercher et à tester davantage avant de décider quel produit ou service financier utiliser, tandis que les entrepreneurs et les régulateurs ont été incités à mener le changement.
En utilisant les informations issues des données pour créer des produits sur mesure en donnant la priorité à une expérience client globale optimale, Open Banking aide à transformer les produits financiers traditionnels à taille unique en des expériences de produits financiers plus intuitives. Grâce à l'Open Banking, le consommateur obtient un nouveau niveau de contrôle, bien au-delà de la norme actuelle, car les systèmes internes des banques traditionnelles accumulent des données précieuses et personnalisées sur les consommateurs. Avec Open Banking, les consommateurs reprennent possession de leurs informations financières personnelles.
Quelles sont les forces qui poussent l'open banking dans la région ?
Almoayed : La combinaison convaincante de la demande des clients, des régulateurs progressistes et de l'ambition entrepreneuriale est le moteur de l'Open Banking. La technologie qui en résulte offre une vitesse de transaction considérablement accrue et la capacité de gérer les finances personnelles comme jamais auparavant.
La connectivité Internet dans la région MENA a augmenté rapidement ces dernières années, couvrant potentiellement 93 % de la population, soit 580 millions de personnes, selon l'association des télécommunications GSMA. On estime que la pénétration des smartphones atteindra 80 % en 2025 et plus de 90 % dans les pays du CCG.
La population jeune et férue de technologie de la région MENA est toujours sous-bancarisée, et l'un des moteurs de la croissance de l'Open Banking sont les entreprises et les régulateurs qui souhaitent faciliter cette énorme opportunité de manière responsable.
De plus, les banques de la région comprennent les avantages que l'Open Banking apporte à leurs institutions. L'Open Banking leur permet de rester pertinents et d'être compétitifs dans le secteur bancaire d'aujourd'hui en proposant des offres numériques améliorées et une approche centrée sur le client.
Tarabut Gateway agit comme intermédiaire entre les fournisseurs de services et les clients, créant un écosystème fintech compétitif où les utilisateurs reçoivent les meilleurs produits et services personnalisés.
Comment Tarabut Gateway est-il devenu un acteur majeur de l'open banking basé dans la région MENA ?
Almoayed : Tarabut Gateway a été lancé en 2017 et notre mission est de fournir l'infrastructure Open Banking pour toute la région ; développer un écosystème bancaire ouvert au profit des consommateurs, des start-ups et des institutions financières traditionnelles.
Après avoir été la première entreprise diplômée du programme sandbox Open Banking de Bahreïn, notre offre de produits pionnière a rendu possible l'expansion rapide de Tarabut Gateway. Non seulement nous sommes entrés sur le marché des Émirats arabes unis et sommes devenus le premier fournisseur de services bancaires ouverts sous licence, mais nous avons également établi des partenariats avec les principales banques saoudiennes pour participer dès le départ au développement rapide du secteur fintech du Royaume.
Le secteur des services financiers du Moyen-Orient commence à peine à mettre en œuvre bon nombre des services personnalisés que les nouvelles technologies et la réglementation rendent possibles. Tarabut Gateway est à l'avant-garde pour combler ces lacunes, offrant des API Open Banking pour aider les banques, les fintechs et les fournisseurs de services tiers (TPP) à créer de nouveaux produits et services. La croissance du secteur Fintech a été époustouflante ces dernières années et continue de suivre une trajectoire exponentielle. Actuellement, il y a environ 500 fintechs dans la région.
Cela a été une grande année pour Tarabut Gateway. Quelles réalisations vous ont le plus marquées cette année ?
Almoayed : Les principales étapes franchies en 2022 - le lancement de l'Open Finance Lab en partenariat avec le Centre financier international de Dubaï (DIFC), la licence Open Banking aux Émirats arabes unis, les partenariats bancaires en Arabie Saoudite et les postes de direction nouvellement nommés - sont tous d'une grande importance et reflètent la différentes frontières que nous repoussons en tant qu'entreprise.
Open Finance Lab est une initiative menée par DIFC. Tarabut Gateway a été sélectionné comme partenaire de plateforme pour le programme. L'Open Finance Lab est un programme de 6 mois qui éduquera et engagera les banques, les régulateurs et l'industrie pour présenter et façonner l'impact positif de l'Open Finance sur l'économie
Être reconnu par l'Autorité des services financiers de Dubaï avec la première licence de banque ouverte du pays, y compris la réglementation en tant que fournisseur de services d'information sur les comptes et fournisseur de services d'initiation de paiement (AISP/PISP), est un symbole de notre rôle en tant que catalyseur de l'écosystème.
S'enraciner plus profondément sur le marché de l'Arabie Saoudite en étant l'acteur fintech avec le réseau de partenariats le plus vaste et le plus développé valide notre mission - s'asseoir à la jonction entre les régulateurs, les banques, les fintechs et les TPP.
Enfin, la nomination de Nino Ocampo (CPO) et d'Adnan Erriade (CCO) a renforcé Tarabut Gateway en tant que challenger international et souligne notre rôle de leader régional en interaction avec la révolution mondiale des technologies financières. Nous avons attiré certains des professionnels les plus accomplis de l'Open Banking, issus d'organisations de premier plan telles que HSBC, OpenWrks et TrueLayer, pour rejoindre notre équipe et contribuer à notre vision de l'Open Banking dans la région MENA.
Qu'y a-t-il dans la fintech dans la région MENA que beaucoup de ceux qui ne connaissent pas la région trouveraient surprenants ou intéressants ?
Almoayed : Un moteur organique de la croissance des technologies financières dans la région MENA est le grand nombre de clients mal desservis. La population de la région MENA est le double de celle de l'Europe, mais la région compte moins de banques que la seule Allemagne ! Atteindre les personnes mal desservies et sous-bancarisées est le plus grand défi, mais l'une des opportunités commerciales et d'investissement les plus gratifiantes d'aujourd'hui.
Sans surprise, les marchés occidentaux développés, en particulier les États-Unis et le Royaume-Uni, avaient une longueur d'avance considérable dans tout ce qui concerne l'Open Banking - c'est-à-dire le nombre de startups, le montant du financement et la réglementation.
Cependant, la plupart des observateurs sous-estiment i) la vitesse de croissance du secteur des technologies financières de la région MENA au cours des dernières années, ii) les avantages démographiques, la culture entrepreneuriale et l'environnement favorable aux entreprises de la région, et iii) l'« avantage du deuxième moteur » de la conception d'Open Cadres bancaires utilisant des expériences faites dans des marchés développés pionniers.
Dans l'ensemble, nous pensons que certaines juridictions de la région MENA pourraient dépasser le développement de l'Open Banking occidental, en particulier avec un environnement réglementaire au point mort dans l'Union européenne.
Travaillant en étroite collaboration avec les régulateurs et les banques, Tarabut Gateway fournit les bases d'un écosystème fintech florissant. Les entreprises fintech agiles comblent le vide laissé par la banque traditionnelle et complètent le système existant. L'Arabie saoudite, les Émirats arabes unis, Bahreïn et même Oman et l'Égypte déploient des régimes réglementaires clairvoyants et offrent des incitations pour développer et mettre en œuvre des technologies « habilitantes » telles que les API bancaires.
Quelles sont certaines des principales priorités de Tarabut Gateway pour le reste de cette année et la suivante ?
Almoayed : Cette année, la Banque centrale saoudienne (SAMA) prévoit de mettre en service son cadre d'Open Banking - qui fait partie de la "Vision 2030" du Royaume. Avec « Fintech Saudi », une plate-forme solide a été créée pour soutenir les entrepreneurs fintech saoudiens et le nombre de start-ups fintech en Arabie Saoudite a augmenté de 37 % pour atteindre 81 en 2021.
Nous sommes à l'avant-garde de la progression de l'Open Banking en Arabie saoudite, et c'est une priorité pour nous de soutenir la politique économique du pays en tant que fournisseur d'infrastructures d'Open Banking au profit des consommateurs, des commerçants, des banques et des fintechs saoudiens.
Notre participation récemment annoncée à l'Open Finance Lab du Dubai International Financial Center est une étape importante vers notre exploration des solutions de finance ouverte - l'idée d'intégrer encore plus de domaines de la finance traditionnelle dans un cadre de données ouvertes, par exemple les pensions, les hypothèques, les prêts, les assurances , et investissements. Tarabut Gateway est déterminé à être également le fournisseur d'API pionnier pour l'innovation Fintech aux Émirats arabes unis (et ailleurs).
Sur notre premier marché, Bahreïn, les phases un et deux de l'Open Banking Framework de la Banque centrale de Bahreïn ont été mises en œuvre avec succès, le régulateur se concentrant désormais sur les solutions de financement ouvert. Tarabut Gateway s'efforcera de rester le fournisseur le plus fiable pour l'incroyable croissance attendue grâce à l'innovation continue des services financiers.
Nous sommes ravis de voir de nombreux nouveaux cas d'utilisation développés sur notre plateforme, notamment des solutions AIS/PIS telles que les paiements transfrontaliers, les portefeuilles numériques, la connaissance des processus de vos clients et des produits de gestion financière personnalisés.
