Un dollar numérique avance inexorablement. Mais les critiques montent en crescendo.
"La CBDC est l'une des nombreuses options pour mettre à niveau les capacités héritées de la monnaie de la banque centrale", a déclaré Nellie Liang, sous-secrétaire du Trésor aux finances intérieures, dans un discours prononcé mercredi sur les monnaies numériques de la banque centrale (CBDC).
Les CBDC sont un développement imminent mais controversé, promettant de rationaliser le règlement transactionnel mais menaçant d'étouffer la confidentialité financière.
Ancien avatar d'une agence puissante mais discrète, Liang évite soigneusement toute emphase dans ses apparitions publiques. Mais l'un des principaux enseignements de son discours de cette semaine, ainsi que des deux dernières années d'apparitions publiques de responsables du Trésor et de la Réserve fédérale, est que le travail se poursuit.
À certains égards, les États-Unis sont en retard. La Réserve fédérale est bloquée sur FedNow, un système de paiement en temps réel qui attend dans les coulisses, tandis que des analogues au Royaume-Uni et à Singapour sont en action depuis des années.
En ce qui concerne les CBDC, Liang elle-même a subtilement fait allusion aux craintes que des variantes étrangères ne diminuent le pouvoir financier des États-Unis, en particulier avec des sanctions – avec le yuan numérique chinois tacite mais imminent.
Tout le monde, semble-t-il, attend avec impatience le lancement de FedNow. Mais comme pour une CBDC américaine, les critiques vont crescendo. En fin de compte, cela n'a peut-être pas d'importance.
Repousser
Les républicains, dans l'ensemble, se méfient des agences fédérales. Cela vaut doublement pour ceux comme la Réserve fédérale qui ne dépendent pas des crédits du Congrès pour le financement. Les efforts récents se sont intensifiés.
Le représentant Tom Emmer (R-Minn.), le nouveau House Majority Whip et un défenseur de longue date de la cryptographie, a conduit neuf autres républicains à introduire un projet de loi identifier une CBDC dans le cadre d'un «État de surveillance» et interdire à la Fed d'offrir des services aux clients de détail.
Emmer, dont le personnel a refusé de commenter cet article, comparaîtra au Cato Institute la semaine prochaine, à la suite d'une série de publications du groupe de réflexion libertaire critique à la fois des CBDC et du « copinage » d'entreprise ils disent le carburant.
Un dollar numérique "ne sera pas quelque chose qui profitera aux citoyens", a déclaré Nick Anthony de Cato, auteur d'une grande partie de cette recherche.
La CBDC est depuis longtemps un domaine d'intérêt pour Emmer. Il a présenté une législation similaire l'année dernière et, lors d'un événement parrainé par l'industrie en novembre, a déclaré qu'une CBDC "devrait effrayer tout le monde dans cette salle".
"C'est juste des trucs anti-service public", a déclaré Rohan Gray, professeur agrégé à la faculté de droit de Willamette. "[Emmer] dit qu'il se soucie de la vie privée, mais il s'en fout de la vie privée, il se fout de la privatisation."
La droite désigne plus facilement les stablecoins privés libellés en dollars comme alternative au dollar numérique. Mais la gauche n'est guère unifiée en faveur d'une CBDC.
Gray est avec Emmer hostile au concept d'une CBDC basée sur un grand livre comme une menace pour la vie privée et les droits civils, promouvant à la place le concept d'un système de paiement électronique qui découle de la US Mint plutôt que de la Fed.
"Pensez-vous qu'il y aurait un mouvement des droits civiques s'ils pouvaient surveiller tous ceux qui faisaient des dons à la NAACP à l'époque?" dit Gray.
C'est une méfiance qui résonne chez les progressistes.
Certaines institutions ont besoin de recueillir des informations financières, écrit Mark Hays, analyste principal des politiques au groupe de réflexion de gauche Americans for Financial Reform (AFR), mais pour les consommateurs réguliers, ces données "ont été utilisées ou mal utilisées par les forces de l'ordre et l'appareil de sécurité nationale". d'une manière qui nuit de manière disproportionnée aux personnes à faible revenu et aux personnes / communautés de couleur.
En mai, AFR écrit au Conseil de la Réserve fédérale en opposition au livre blanc de la CBDC que la Fed avait publié. La lettre appelait également à un lancement plus rapide de FedNow et à davantage de propriétés en espèces pour tout type de monnaie nationale numérisée. Quelques mois plus tôt, l'American Civil Liberties Union a également appelé pour "l'argent numérique qui ressemble en fait à de l'argent liquide".
Un objet en mouvement…
Ces objections ont pris de l'ampleur ces derniers temps. En partie, c'est en réaction à un sentiment croissant d'inévitabilité de la part des agences gouvernementales concernées. Tant que les acteurs impliqués gardent la tête basse et évitent la controverse, ils sont dans une large mesure à l'abri des vents contraires politiques.
Début 2020, Daniel Gorfine a quitté la Commodity Futures Trading Commission (CFTC) pour lancer le Digital Dollar Project, qui prône le développement d'une CBDC américaine. Le mois dernier, il écrit une lettre de réponse dans le Wall Street Journal disant « nous devons considérer avec discernement le caractère inévitable d'un passage au numérique. Cela ouvre une excellente opportunité de concevoir et de mettre en œuvre un futur billet vert qui réponde aux attentes américaines en matière de confidentialité.
Gray voit un dollar numérique comme probable. "Je pense que les États-Unis finiront toujours par le faire", a-t-il déclaré, malgré un "degré de timidité" dans les apparitions publiques des responsables fédéraux.
"Je crains qu'il y ait ce faux sentiment que c'est en quelque sorte indécis", a déclaré Anthony de Cato. "Il semble qu'ils aient déjà décidé du résultat."
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