Escroqueries

Les escroqueries liées aux prêts personnels exploitent votre vulnérabilité financière et pourraient même vous enfermer dans un cercle vicieux de dettes. Voici comment éviter de vous faire arnaquer lorsque vous envisagez un prêt.

Phil Muncaster

26 Mar 2024
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6 minute. lis

Les temps financiers ont été difficiles pour beaucoup d’entre nous depuis la pandémie. Chocs climatiques, hausse des prix des produits alimentaires et de l’énergie et inflation persistante ailleurs avoir pressé les dépenses des ménages et exercent une pression énorme sur les familles qui travaillent, les taux d’intérêt élevés dans une grande partie du monde occidental ne faisant qu’empirer la situation. Comme d'habitude, les cybercriminels attendent dans les coulisses pour voir comment ils peuvent tirer parti du malheur des autres. Dans certains cas, ils le font par le biais de prêts frauduleux.

Comprendre la fraude au prêt

La fraude aux prêts peut prendre plusieurs formes. Mais au fond, il utilise l’attrait des prêts sans conditions pour attirer les internautes vulnérables. Cela peut être particulièrement fréquent à certaines périodes de l’année. Le régulateur financier britannique, la Financial Conduct Authority (FCA) prévenu en décembre dernier sur une augmentation de la fraude sur les frais de prêt après avoir affirmé que plus d'un quart (29%) des parents britanniques avaient emprunté de l'argent, ou avaient l'intention de le faire, à l'approche de Noël.

Au Royaume-Uni, pertes liées à la fraude sur les frais de prêt moyen 255 £ (323 $) par victime. C'est une somme potentiellement importante pour quelqu'un qui a déjà du mal à payer ses factures. Les personnes particulièrement à risque sont les jeunes, les personnes âgées, les ménages à faible revenu et les personnes ayant de faibles cotes de crédit. Les fraudeurs savent que ces groupes sont parmi les plus touchés par la crise actuelle du coût de la vie. Et ils ont développé diverses stratégies pour inciter les utilisateurs à remettre leur argent.

Examinez de plus près les programmes suivants pour rester plus en sécurité en ligne.

Principales menaces de fraude sur les prêts

Il existe une poignée d’escroqueries liées aux prêts, chacune utilisant des tactiques légèrement différentes.

1. Fraude aux frais de prêt (frais d’avance)

Il s’agit probablement du type de fraude au prêt le plus courant. Il s’agit généralement d’un escroc se faisant passer pour un prêteur légitime. Ils prétendront offrir un prêt sans conditions, mais vous demanderont de payer une somme modique à l’avance pour accéder à l’argent. Les escrocs disparaîtront alors avec votre argent.

Ils peuvent dire que les frais correspondent à une « assurance », à des « frais administratifs » ou même à un « dépôt ». Ils pourraient aussi dire que c’est parce que vous avez une mauvaise cote de crédit. Habituellement, le fraudeur prétend que le montant est remboursable. Cependant, ils demandent souvent que le paiement soit effectué en crypto-monnaie, via un service de transfert d'argent ou même sous forme de chèque-cadeau. Cela rendra pratiquement impossible la récupération des fonds perdus.

2. Fraude aux prêts étudiants

Une variété particulière de fraudes liées aux prêts cible les personnes désireuses d'obtenir un financement pour leurs études et les jeunes diplômés accablés par les frais de scolarité et autres dépenses éducatives. Ces stratagèmes impliquent également des conditions de prêt alléchantes, voire une remise de dette, une fausse aide au remboursement du prêt, des promesses frauduleuses de réduction des mensualités, la consolidation de plusieurs prêts étudiants en un « paquet » plus gérable, ou la négociation avec les prêteurs au nom des emprunteurs – en échange d’une somme initiale. les frais pour ces « services ». Des individus peu méfiants sont souvent trompés remettre leurs informations personnelles et financières, que les escrocs utilisent ensuite à des fins d’usurpation d’identité ou à des fins frauduleuses.

3. Fraude par « hameçonnage » sur les prêts

Certaines escroqueries peuvent impliquer que le fraudeur vous demande de remplir un formulaire en ligne avant que le prêt puisse être « traité ». Cependant, cela transmettra vos informations personnelles et financières directement aux méchants pour qu’elles les utilisent dans une fraude d’identité plus grave. Cela pourrait être mené en tandem avec une escroquerie sur les frais d'avance, entraînant la perte à la fois d'argent et de données personnelles sensibles. information de compte bancaire.

4. Applications de prêt malveillantes

Ces dernières années, ESET a observé une augmentation inquiétante du nombre d’applications Android malveillantes déguisées en applications de prêt légitimes. Début 2022, Google a été informé d’une vingtaine de ces applications frauduleuses qui ont enregistré plus de neuf millions de téléchargements collectifs sur le Play Store officiel. Détections de « SpyLoan » les applications ont bondi de 90 % entre le deuxième semestre 2 et le premier semestre 2022. Et en 1, ESET a détecté 2023 autres applications malveillantes avec 2023 millions de téléchargements.

Applications SpyLoan attirer les victimes en leur promettant des prêts faciles via des messages SMS et sur des sites de médias sociaux tels que X (anciennement Twitter), Facebook et YouTube. Ils usurpent souvent l’image de marque de sociétés légitimes de prêt et de services financiers dans le but de donner plus de légitimité à l’escroquerie. Si vous téléchargez l'une de ces applications, il vous sera demandé de confirmer votre numéro de téléphone, puis de fournir de nombreuses informations personnelles. Cela peut inclure votre adresse, vos informations de compte bancaire et des photos de cartes d’identité, ainsi qu’un selfie – qui peuvent tous être utilisés à des fins d’usurpation d’identité.

Même si vous ne demandez pas de prêt (qui sera de toute façon rejeté), les développeurs de l'application peuvent alors commencer à vous harceler et à vous faire chanter pour que vous leur remettiez de l'argent, voire même en menaçant de vous blesser physiquement.

5. Escroqueries aux prêts sur salaire

Ces escrocs ciblent les individus qui ont besoin d’argent rapidement, souvent ceux qui ont un mauvais crédit ou des difficultés financières. Tout comme les autres variétés, ils promettent une approbation de prêt rapide et facile avec un minimum de documentation et aucune vérification de crédit, exploitant l'urgence de la situation financière de l'emprunteur. Pour demander un prêt, l'escroc demande souvent à l'emprunteur de fournir des informations personnelles et financières sensibles, telles que son numéro de sécurité sociale, ses coordonnées bancaires et ses mots de passe, les utilisant ainsi à des fins d'usurpation d'identité et de fraude financière.

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6. Fraude au remboursement du prêt

Certaines escroqueries nécessitent un travail de reconnaissance plus préalable de la part des criminels. Dans cette version, ils cibleront les victimes ayant déjà contracté des emprunts. En usurpant cette société de prêt, ils vous enverront une lettre ou un e-mail affirmant que vous avez manqué un délai de remboursement et exigeant le paiement ainsi qu'une pénalité.

7. Fraude à l'identité

Une approche légèrement différente consiste encore une fois à voler vos informations personnelles et financières – peut-être via une attaque de phishing. Et ensuite de les utiliser pour contracter un prêt à votre nom auprès d’un prestataire tiers. L’escroc maximisera le prêt puis disparaîtra, vous laissant recoller les morceaux.

Comment se protéger de la fraude liée aux prêts

Soyez attentif aux signaux d’alarme suivants pour rester en sécurité :

• Approbation garantie d'un prêt
• Demande de paiement initial d'une redevance
• Contact non sollicité par la société de prêt
• Les moyens de pression et le sentiment d'urgence, qui sont une astuce extrêmement populaire parmi les escrocs de toutes sortes
• Une adresse e-mail d'expéditeur ou un domaine de site Web qui ne correspond pas au nom de l'entreprise
• Pas de petits caractères pour vérifier le prêt lui-même

Tenez également compte des mesures de précaution suivantes :

• Recherchez l'entreprise qui prétend offrir le prêt
• Ne payez jamais de frais initiaux à moins que l'entreprise n'envoie un avis officiel précisant les conditions du prêt et les raisons des frais supplémentaires (que vous devez accepter par écrit).
• Utilisez toujours un anti-malware sur votre ordinateur et une authentification multifacteur (MFA) pour réduire les risques de vol de données
• Ne répondez pas directement aux e-mails non sollicités
• Ne partagez pas trop en ligne : les fraudeurs peuvent parcourir les réseaux sociaux à la recherche d'opportunités d'exploiter votre situation financière.
• Téléchargez uniquement des applications depuis les magasins d'applications officiels Google/Apple.
• Assurez-vous que votre appareil mobile est protégé avec un logiciel de sécurité provenant d'un fournisseur réputé
• Ne téléchargez pas d'applications qui demander des autorisations excessives
• Lisez les avis des utilisateurs avant de télécharger une application
• Signalez les escroqueries présumées aux autorités compétentes, telles que la Federal Trade Commission (FTC) ou le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).

Tant qu’il y aura des gens ayant besoin de financement, la fraude aux prêts restera une menace. Mais en restant sceptique en ligne et en comprenant les tactiques des fraudeurs, vous pouvez rester hors de leur emprise.