Le système bancaire à réserves fractionnaires, pierre angulaire du système financier moderne, a suscité de vives critiques de la part de quiconque comprend ce qui constitue bon argent. Ce système, qui permet aux banques de ne conserver qu’une fraction de leurs dépôts en réserve tout en prêtant le reste, est truffé de risques systémiques et de préoccupations éthiques qui n’ont fait qu’être exacerbées ces derniers temps. En 2020, la Fed annoncé:

«​​Le Conseil a réduit les ratios de réserves obligatoires à zéro pour cent à compter du 26 mars, début de la prochaine période de constitution des réserves. Cette mesure élimine les réserves obligatoires pour des milliers d’institutions de dépôt et contribuera à soutenir les prêts aux ménages et aux entreprises.

Cette politique sans précédent a effectivement aboli l’obligation pour les banques de conserver l’un de leurs dépôts en réserve, leur donnant carte blanche pour mobiliser la totalité des fonds des déposants.

La guerre est incluse dans le PIB

Politico a dirigé un article titré:

« La Maison Blanche est en train de perdre la guerre des messages contre l’Ukraine. Maintenant, cela change le message.

L'article se lit comme suit :

«L'équipe présidentielle exhorte en privé les législateurs à se concentrer sur les emplois qui peuvent être créés grâce à l'argent dépensé pour la guerre.»

Fonds fiduciaires guerres. Ces systèmes, sous prétexte de stimuler la croissance économique, augmentent la masse monétaire via un « effet multiplicateur » controversé. Les banques, convaincues que les demandes de retrait simultanées des déposants ne se produiront pas, s'engagent dans le création d'argent à partir de rien.

Cette monnaie nouvellement frappée est ensuite allouée à diverses fins, notamment l’achat de matériel et d’opérations militaires. De telles activités financières contribuent aux indicateurs économiques tels que le PIB, bien que par le biais d'un processus qui repose fondamentalement sur l'expansion de la dette et qui met en danger la stabilité du système économique.

Le système bancaire à réserves fractionnaires a une couche de base construite sur un château de cartes. Le risque de panique bancaire est omniprésent ; la crainte qu’une banque ne soit pas en mesure de répondre aux demandes de retrait peut conduire à une prophétie auto-réalisatrice, provoquant une panique financière et potentiellement l’effondrement de la banque. Malgré des garde-fous comme l’assurance des dépôts et le rôle des banques centrales en tant que prêteurs en dernier ressort, ces mesures ne sont que des pansements dans un système fondamentalement sujet aux crises.

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Le système bancaire à réserves fractionnaires a besoin de l’inflation pour survivre. Alors que les banques augmentent continuellement la masse monétaire par le biais de prêts, la valeur de la monnaie se dilue avec le temps, érosion du pouvoir d’achat. Ce n’est pas naturel car les marchés sont déflationnistes.

L’inflation devient une taxe sur l’épargne qui incite davantage à prendre des risques, car ceux qui adoptent un comportement financier prudent sont punis. La crise financière de 2008 nous rappelle brutalement à quel point l’excès de crédit et les pratiques financières opaques peuvent conduire à des ralentissements économiques catastrophiques.

Les incitations sont meilleures dans Bitcoin

Heureusement, il existe un système alternatif qui s’écarte du modèle traditionnel fondé sur la dette et la violence.

Bitcoin présente rareté numérique grâce à son offre plafonnée à 21 millions de pièces, ce qui la distingue des systèmes bancaires conventionnels en proie à des politiques inflationnistes. Ce plafond garantit la préservation de la valeur du Bitcoin dans le temps, contrairement aux monnaies fiduciaires, qui souffrent de dévaluation en raison de l'impression illimitée.

Contrairement aux opérations opaques des banques à réserves fractionnaires, le cadre de Bitcoin repose sur la transparence, chaque transaction étant enregistrée publiquement pour garantir la responsabilité et éliminer le besoin de dépendre d'institutions peu fiables. La technologie permet à quiconque d’exploiter un nœud en utilisant du matériel relativement peu coûteux, marquant une évolution vers un système financier plus transparent et plus stable.

Bitcoin contraste fortement avec la propension du système bancaire traditionnel à utiliser l'argent comme moyen de contrôle. Bitcoin est un protocole qui permet aux individus d'effectuer des transactions directement sans avoir besoin de l'autorisation ou de la surveillance des autorités centrales, favorisant ainsi la souveraineté et l'indépendance financières.

Ironiquement, les principes mêmes des banques à réserves fractionnaires, qui pourraient initialement résister à un tel changement, pourraient trouver des incitations à soutenir leurs devises avec Bitcoin afin de prolonger leur viabilité. À terme, les banques centrales, qui ont le pouvoir de créer de l'argent à partir de rien, pourraient reconnaître la valeur du Bitcoin et recourir à la planche à billets pour l'acquérir, soulignant ainsi une prise de conscience cruciale de l'importance du Bitcoin dans le paysage financier.

Quittez le système bancaire à réserve fractionnaire et optez pour les marchés libres

Le système bancaire à réserves fractionnaires modifie les incitations normales des marchés libres. Il s’agit d’un mécanisme défectueux et risqué qui a montré à plusieurs reprises ses vulnérabilités et sa propension à provoquer des difficultés économiques. Le passage à une réserve obligatoire de 0 % pendant la pandémie de COVID-19 témoigne de l’imprudence du système, mettant en évidence un mépris pour la stabilité financière au profit d’incitations économiques à court terme.

Arrêtez de donner au système c'est "liquidité ».

En choisissant Bitcoin, vous plaidez pour un écosystème financier qui privilégie la transparence, la stabilité et la préservation de la valeur dans le temps. À mesure que l’ère numérique progresse, la dichotomie entre ces paradigmes financiers devient plus évidente, laissant présager un avenir dans lequel les banques traditionnelles devront soit adopter les innovations introduites par Bitcoin, soit être confrontées à l’obsolescence.

Même si l’avenir reste incertain, les innovations de Bitcoin incitent à explorer de nombreuses nouvelles possibilités. Cryptographie à clé publique, la technologie qui sous-tend Bitcoin offre un outil puissant pour des transactions sécurisées et un avenir où la dépendance à l'égard de systèmes monétaires monopolisés n'est plus nécessaire.

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