Les dettes de carte de crédit à taux d’intérêt élevé peuvent ruiner n’importe qui. Rembourser vos dettes de carte de crédit aux taux d'intérêt élevés d'aujourd'hui peut également nécessiter des sacrifices majeurs, mais ce n'est pas obligatoire. Pas si vous êtes propriétaire, en tout cas. 

Vous pourriez tirer les cordons de votre bourse plus serrés que vous ne l'auriez jamais imaginé, en vivant de ramen et de films et d'émissions de télévision criblés de publicité. Ou vous pouvez tirer parti de la récompense de la valeur nette de votre maison pour réaliser quelque chose d’utile.

Utiliser un prêt sur valeur domiciliaire pour rembourser une dette de carte de crédit

La valeur nette de votre propriété peut devenir un phare lorsque vous regardez le trou noir des dettes de carte de crédit avec des taux d’intérêt élevés.

Grâce à un refinancement par retrait d'argent, une marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) ou un prêt sur valeur domiciliaire (HELOAN), vous pouvez rembourser votre dette ou consolider plusieurs comptes de carte de crédit avec des taux d'intérêt élevés en un seul paiement gérable. Ce paiement est généralement inférieur aux paiements mensuels combinés que vous aviez effectués à tous vos créanciers. 

Processus Simplifié pour Assurer votre Conformité

Un refinancement avec retrait remplacera votre prêt hypothécaire existant par un nouveau prêt hypothécaire plus important. Vous recevrez la différence entre le nouveau solde du prêt et l’ancien solde de votre prêt en espèces. Vous pouvez ensuite utiliser cet argent pour rembourser vos dettes de carte de crédit à intérêt élevé.

Pour démarrer le processus, un prêteur hypothécaire évaluera votre demande de refinancement et ordonnera une évaluation pour déterminer la valeur de votre maison. Le décaissement en espèces servira d’abord à rembourser ce que vous devez sur votre prêt hypothécaire. Et puis le reste vous sera remis pour régler cette dette de carte de crédit. 

Votre deuxième option, un HELOC, vous permet de contracter une marge de crédit sur votre maison. Bien que les conditions puissent varier, vous disposez généralement d’une période de retrait de 10 ans pendant laquelle vous pouvez retirer de l’argent jusqu’à la ligne de crédit maximale. Vous disposez alors de 20 ans pour rembourser le capital et les intérêts de ce que vous avez retiré. Pendant la période de retrait, vous ne devez payer des intérêts que sur l’argent que vous retirez.    

Une autre option est un prêt sur valeur domiciliaire (HELOAN), également connu sous le nom de deuxième hypothèque. Il s’agit d’un prêt hypothécaire à taux fixe dont la durée est généralement de 15 ans. Au lieu de la ligne de crédit renouvelable qu’offre un HELOC, il s’agit d’un prêt immobilier fixe. Vous recevrez un chèque à la clôture d'un montant spécifique, le taux et les paiements sont fixes et vous pourrez utiliser les fonds pour consolider votre dette.

Que vous optiez pour un encaissement immédiat avec un refinancement par retrait ou que vous utilisiez un HELOC ou un HELOAN pour rembourser ou consolider des dettes de carte de crédit à intérêt élevé, vous devez comprendre que vous aurez un nouveau prêt hypothécaire ou, en le cas d’une deuxième hypothèque – un nouveau taux d’intérêt. 

Avantages de l’utilisation de la valeur nette de votre propriété pour rembourser une dette à intérêt élevé

Tirer parti de la valeur nette de votre propriété pourrait être la solution de réduction de la dette que vous recherchiez. Considérez ces avantages liés à l’exploitation de la valeur nette de votre maison.

1. Vous pouvez rembourser vos dettes plus rapidement.

En regroupant vos dettes de carte de crédit à intérêt élevé dans votre prêt hypothécaire, vous pouvez profiter de taux d’intérêt plus bas. Cela réduit le coût global de l’emprunt. Cela vous permet également de rembourser votre dette plus rapidement, ce qui vous permettrait d’économiser des milliers de dollars en intérêts au fil du temps.

2. Vous pouvez améliorer votre pointage de crédit.

Il est presque garanti que votre pointage de crédit s’améliorera à mesure que vous remboursez vos comptes de carte de crédit et réduisez votre endettement. Un score de crédit plus élevé ouvre de meilleures conditions et opportunités sur les futurs prêts et lignes de crédit. Cependant, vous souhaitez exercer ces options judicieusement pour vous assurer de ne pas vous retrouver avec des dettes de carte de crédit à taux d'intérêt plus élevées.

3. Vous pouvez constituer votre épargne.

Un HELOC, un prêt sur valeur domiciliaire ou un refinancement par retrait d'argent libère de l'argent supplémentaire qui peut faire passer vos efforts de consolidation de dettes à la vitesse supérieure. Rembourser ces dettes plus rapidement signifie que vous pouvez : 

• Transférez ces anciens paiements mensuels vers votre compte d’épargne.
• Constituez à nouveau votre pécule d’épargne.
• Épargnez pour la retraite, une opportunité ou une urgence.
• Commencez à mettre de l’argent de côté pour votre prochain achat important ou vos vacances.

Les possibilités sont infinies une fois que les dettes de carte de crédit à intérêt élevé ne sont plus de votre ressort.

4. Vous pouvez évoluer vers la sécurité financière.

Comme vous l’avez peut-être compris dans la section ci-dessus, la consolidation de dettes offre une certaine marge de manœuvre en ouvrant les limites de votre carte de crédit et en créant un coussin en cas d’urgence. Avoir cette sécurité financière vous aidera à mieux dormir la nuit.

5. Vous bénéficierez d'un processus de paiement simplifié.

Gérer plusieurs paiements mensuels avec des taux d’intérêt et des dates d’échéance différents peut s’avérer fastidieux. Un refinancement en espèces ou un prêt sur valeur domiciliaire simplifie le processus.

Le montant forfaitaire peut être utilisé pour rembourser votre dette. Ou si cela ne suffit pas, ces programmes peuvent regrouper toutes les dettes en un seul paiement avec un taux d’intérêt fixe plus avantageux. Il vous est ainsi beaucoup plus facile de garder le contrôle de vos finances. 

Et rester maître de vos finances aura, vous l’aurez deviné, un impact positif sur votre cote de crédit. 

6. Vous pouvez supprimer définitivement les taux d’intérêt élevés.

Malheureusement, le remboursement de vos dettes n’entraînera pas une baisse significative du taux d’intérêt sur votre carte de crédit. Mais cela effacera tous les intérêts composés que vous payez sur votre solde principal. Cela peut totaliser des centaines ou des milliers de dollars, selon votre dette de carte de crédit, le taux d'intérêt et si vous effectuez uniquement le paiement minimum chaque mois. 

Il est vrai qu'un refinancement HELOC ou cash-out entraînera de nouvelles conditions hypothécaires, y compris un nouveau taux fixe, mais les taux hypothécaires actuels sont dérisoires en comparaison des taux d'intérêt élevés pratiqués par la plupart des cartes de crédit. Si votre dette est importante et que la valeur nette de votre propriété est constituée, échanger votre taux hypothécaire actuel contre un nouveau peut être une sage décision.

Considérations liées à un refinancement de consolidation de dettes

Cependant, refinancer votre prêt hypothécaire pour exploiter la valeur nette de votre maison n’est pas que du rose. C'est pourquoi vous devez vous assurer que c'est la bonne décision pour vous et votre avenir financier. 

Ce faisant, considérez ce qui suit.

1. Des mensualités hypothécaires plus élevées

Vos versements hypothécaires mensuels augmenteront puisque vous acceptez de nouvelles conditions et un nouveau solde hypothécaire. Cependant, si vous consolidez votre dette à un taux d’intérêt inférieur en un seul versement, les économies globales peuvent dépasser le coût.

2. Plus d’intérêts hypothécaires

Un refinancement de consolidation de dettes peut vous faire économiser des tonnes d’argent sur les dettes de carte de crédit à intérêt élevé. Mais vous finirez par payer des intérêts plus élevés sur votre prêt hypothécaire pendant la durée du nouveau prêt. 

3. Perte de déductibilité

Contrairement aux intérêts hypothécaires, les intérêts liés à d’autres dettes impayées, telles que les dettes de carte de crédit à intérêt élevé, ne sont pas déductibles d’impôt. 

4. Engagement à long terme

Un refinancement en espèces ou une marge de crédit sur valeur domiciliaire vous engagera dans une nouvelle structure de prêt et de remboursement pour les 20 à 30 prochaines années. 

5. Frais de clôture

L’exploitation de la valeur nette de votre propriété s’accompagne de frais de clôture. Ces coûts varient généralement entre 2 % et 6 % du montant du prêt. 

Vous envisagez d’utiliser la valeur nette de votre maison ?

Utiliser la valeur nette de votre propriété pour rembourser une dette de carte de crédit à intérêt élevé peut être une excellente initiative pour les propriétaires qui peuvent effectuer leurs nouvelles mensualités et planifier de rester dans leur maison pendant un certain temps. Non seulement vous pouvez rembourser cette dette de carte de crédit plus rapidement, mais vous pouvez également augmenter votre pointage de crédit et économiser gros sur les intérêts de carte de crédit qui auraient rongé vos rêves financiers.

Il est vrai que ces options peuvent s’accompagner de versements hypothécaires mensuels plus élevés et de frais de clôture supplémentaires. Mais les avantages à long terme peuvent en faire une solution viable si votre dette de carte de crédit à intérêt élevé est hors de contrôle et ruine votre vie. 

Si cela vous ressemble, nous sommes là pour vous aider ! Appelez l’un de nos conseillers en prêts APM de confiance dès aujourd’hui pour discuter de votre situation financière unique et de toutes vos options de remboursement de dettes.

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• La source: https://www.apmortgage.com/blog/should-i-refinance-my-home-to-pay-off-high-interest-debt