Une nouvelle rapport du prêt ouvert et TransUnion dissipe le mythe selon lequel de nombreux consommateurs de fichiers légers, en particulier les Millennials et la génération Z, sont plus risqués. En approfondissant les données disponibles, les prêteurs peuvent identifier les consommateurs rentables qui récompenseront la confiance de cette institution par des affaires continues.

Les Millennials et la génération Z sont deux fois plus susceptibles d'être des consommateurs de fichiers légers que les groupes plus âgés, mais il y en a davantage dans les coulisses. Un plus grand nombre de consommateurs de fichiers légers du millénaire et de la génération Z (30 %) deviennent des consommateurs établis en deux ans que la génération X et des consommateurs de fichiers légers plus âgés (22 %). Les consommateurs du millénaire et de la génération Z progressent plus rapidement dans leurs niveaux de crédit que les consommateurs plus âgés.

Le vice-président senior du marketing, Kevin Filan, a déclaré qu'Open Lending exploite 23 années de données pour fournir une vision plus complète des risques, permettant ainsi aux prêteurs de servir en toute sécurité un plus large éventail de candidats. En travaillant avec les prêteurs pour définir des paramètres uniques, Open Lending les aide à tarifer et à structurer les prêts qui reflètent plus précisément le risque du candidat. Ces prêts sont garantis par une assurance par défaut.

L'environnement actuel est un défi pour les jeunes générations de fichiers légers. Filan a déclaré que la liquidité s'est resserrée, obligeant de nombreux prêteurs à percevoir une plus grande sécurité de prime. Cela est étayé par la logique erronée selon laquelle tout le monde a des prêts à risque parce qu'il y a quelque chose qui ne va pas chez eux. Souvent, les millennials et la génération Z entrent sur les marchés du crédit plus tard. Combiné à des délais plus serrés, il est difficile de passer d'un dossier mince, défini comme deux lignes de crédit ou moins, à un dossier épais, qui commence à trois.

Les prêts automobiles jouent un rôle crucial dans leur progression dans l’échelle des notations de crédit. Au fur et à mesure de leur progression, les consommateurs de fichiers légers du millénaire et de la génération Z leur donnent la priorité. Le deuxième dossier de crédit pour 74 % d’entre eux est un prêt automobile. Encore plus, 90 % des consommateurs nouvellement établis de la génération Z et du millénaire conservent un prêt automobile. Ils sont 33 % moins susceptibles d’être en souffrance depuis plus de 60 jours sur leurs prêts automobiles que la génération X et les consommateurs plus âgés aux dossiers légers.

"Le grand delta entre les moyennes 631 et 739 est un prêt automobile", a déclaré Filan. « Il s'agit d'un échelon de l'échelle auquel ils doivent accéder et dont le prix doit être correctement fixé. 

« Mais les prêteurs reculent. Notre argument est que vous vous éloignez d’un échelon de ce cycle d’achat des consommateurs.

Les prêteurs obtiennent un profil de risque plus complet lorsqu'ils accèdent à la base de données d'Open Finance contenant plus de deux millions de profils de risque. Filan a déclaré qu'il comprenait des données sur les consommateurs, des données nationales et régionales et la valeur du véhicule en cas de reprise de possession. Les données sur les consommateurs prédisent la probabilité d’un défaut, tandis que les données sur les garanties prédisent le moment où cela se produira probablement.

Le processus n'entre pas en conflit avec le pointage de crédit traditionnel, il s'appuie sur celui-ci en examinant plus en profondeur davantage de données, avec l'aide de l'IA, pour prendre de meilleures décisions. Filan a déclaré que cela aide les prêteurs à être justes et cohérents dans leurs tarifs.

Alors que beaucoup disent utiliser l’IA, Filan a déclaré que l’Open Finance le faisait réellement. Cela les a aidés à fournir une précision supérieure à 98 % dans la prévision des paiements anticipés. Cela aide également à évaluer le risque de défaut et sa gravité éventuelle.

"Nous prévoyons la probabilité de remboursement anticipé, la probabilité de défaut et la gravité du défaut", a déclaré Filan. « Une fois que vous savez à quoi cela va ressembler, vous êtes en mesure de mieux structurer les décisions de tarification d'un prêt. Nous sommes en mesure de leur permettre d'acheter davantage dans le niveau de crédit et de leur offrir plus de flexibilité sur le rapport prêt/valeur global.

Les Millennials et la génération Z sont des consommateurs confiants

Les consommateurs du millénaire et de la génération Z ont confiance dans leur capacité à respecter leurs obligations. Filan a déclaré que 74 % s'attendent à avoir une meilleure situation financière au cours de l'année à venir et 70 % s'attendent à rembourser leurs prêts automobiles plus tôt.

Pourtant, ils ont été frappés par des taux d’intérêt plus élevés sur les prêts automobiles, de manière disproportionnée par rapport aux autres niveaux. Le pourcentage d’emprunteurs payant plus de 600 $ par mois pour un prêt automobile neuf a plus que doublé pour atteindre 79 %, tandis que le pourcentage payant plus de 600 $ pour un prêt automobile d’occasion a plus que triplé pour atteindre 25 %.

"Quand nous regardons l'augmentation des taux et l'augmentation des paiements mensuels, il se passe quelque chose d'inhabituel", a déclaré Filan. « L'explication que nous pensons est qu'il existe une perception de risque s'ils n'apparaissent pas comme étant de premier ordre. Ils se voient donc proposer de manière disproportionnée un taux plus élevé, car la liquidité était limitée et la perception du risque était présente. 

« Ce que nous essayons de faire, c'est de faire comprendre au secteur qu'il faut regarder au-delà de la simple cote de crédit traditionnelle pour évaluer correctement un candidat, et que si vous ne le faites pas, vous risquez de passer à côté d'éléments essentiels. le soutien dont les consommateurs les plus privilégiés, en particulier les plus jeunes, ont besoin pour continuer à créer de la richesse et à bâtir un autre profil de crédit global.

Les Millennials et la génération Z récompensent votre foi avec leur entreprise

Il y a des récompenses évidentes pour ceux qui prolongent les efforts supplémentaires. Des recherches supplémentaires sur Open Finance ont montré que 83 % des consommateurs de la génération Y et de la génération Z qui ont eu une expérience positive en matière de prêt automobile reviendraient vers cette institution pour leurs besoins futurs. Les prêts automobiles sont un élément clé du parcours de développement du crédit des jeunes générations.

Offrez aux jeunes emprunteurs une expérience juste et transparente, aidée par l’automatisation et davantage de données. Faites-le de manière cohérente et précise, et Filan a déclaré que vous gagnerez leur marché.

Les prêts pour véhicules électriques sont un problème croissant

Filan a déclaré que ce processus peut aider l'industrie automobile à relever les défis liés au respect des mandats fédéraux et étatiques visant à mettre davantage de véhicules électriques sur la route.

« L'industrie doit vraiment comprendre comment elle envisage la manière dont elle accorde des prêts dans le domaine des véhicules électriques, car la pénétration, une fois inférieure au taux préférentiel, tombe à un niveau de 5 à 6 %. Parmi les mandats mis en place au niveau fédéral et au niveau des États, nombreux sont ceux qui ne peuvent pas être remplis s'il n'est pas possible d'accorder du crédit aux consommateurs non privilégiés et quasi-primaires en particulier. 

"C'est quelque chose que l'industrie n'a pas encore déchiffré."

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• Contenu propulsé par le référencement et distribution de relations publiques. Soyez amplifié aujourd'hui.
• PlatoData.Network Ai générative verticale. Autonomisez-vous. Accéder ici.
• PlatoAiStream. Intelligence Web3. Connaissance Amplifiée. Accéder ici.
• PlatonESG. Carbone, Technologie propre, Énergie, Environnement, Solaire, La gestion des déchets. Accéder ici.
• PlatoHealth. Veille biotechnologique et essais cliniques. Accéder ici.
• La source: https://www.fintechnexus.com/millennials-gen-z-make-good-credit-bets/