Crédits, l'une des plus grandes sociétés de prêt de licornes du Brésil, a enregistré une perte nette de 209 millions de reais (40 millions de dollars) au quatrième trimestre de 2022. Le résultat marque une amélioration par rapport à une perte de 363 millions de reais au trimestre de l'année précédente, alors que la société travaille vers le seuil de rentabilité.
La société est l'un des prêteurs numériques les plus importants du pays. Il s'adresse aux emprunteurs individuels au Brésil, offrant des prêts fondés sur des garanties. Le portefeuille a atteint 5.8 milliards de reais, soit 1.1 milliard de dollars, l'année dernière. Les nouveaux prêts, cependant, ont fortement ralenti car la société a adopté une approche prudente en raison de l'inflation.
Pourtant, la société a déclaré des revenus au nord de 1.8 milliard de reais tout au long de l'année, soit 340 millions de dollars. Il s'agit d'une augmentation de 118 % par rapport à la période de l'année précédente. Il a également enregistré une perte de 1.1 milliard de reais sur l'ensemble de l'année, soit environ 200 millions de dollars.
Les taux d'intérêt élevés et l'inflation ont fait des ravages l'année dernière sur les fintechs brésiliennes, dont beaucoup ont été amenées à réduire leurs coûts et à réduire leurs effectifs à mesure que le financement se tarissait. De plus, le Brésil a été l'un des premiers pays à entreprendre un resserrement monétaire féroce, faisant passer le taux d'intérêt de 2 % à 13.75 % par an.
Dans le rapport sur les résultats, la société a reconnu un scénario plus difficile pour les prêts. Cependant, Sergio Furio, PDG et fondateur, était convaincu que son approche des prêts par le biais de prêts garantis permettrait à la startup de traverser un environnement plus complexe.
Seuil de rentabilité en vue
La société s'attend à ce qu'elle atteigne le seuil de rentabilité d'ici la fin de cette année. Il travaille activement à la retarification de son portefeuille avec des taux plus élevés tout en réduisant les coûts. Il a constamment enregistré des pertes décroissantes au cours des cinq derniers trimestres.
"Nous continuons à exécuter notre plan de rentabilité conçu il y a un an", a déclaré la société dans un communiqué. "Nous créons maintenant des prêts avec les marges projetées les plus élevées que nous ayons jamais vues pour ramener notre bénéfice brut à des niveaux normaux."
La tarification des prêts préfixés a continué à gravir les échelons pour atteindre 56 %, contre 32 % fin 2021.
La société a acheté une banque au Brésil l'année dernière pour réduire la dépendance aux marchés pour le financement. Creditas veut faire fructifier les dépôts, qui sont plus fiables et moins chers que les sources du marché. L'acquisition, cependant, est toujours en cours d'approbation par la Banque centrale brésilienne, a déclaré Creditas.
Mettre fin à l'activité automobile pour réduire la consommation de trésorerie
Il y a un an, la fintech Creditas, soutenue par SoftBank, a atteint une valorisation de 4.8 milliards de dollars lors d'un cycle d'investissement. Selon Crunchbase, la société a reçu un financement de 1.1 milliard de dollars.
Pourtant, avec beaucoup moins de sources de financement sur le bloc en ce moment, Creditas réduit les coûts. Il a déclaré avoir "réduit considérablement" les embauches au cours de l'année écoulée. Cette semaine, il a annoncé qu'il réduisait son activité automobile, Creditas Auto, pour minimiser les brûlures.
L'entreprise fermerait son centre de réparation et trois des six magasins. Il fait semblant d'externaliser une grande partie des services maintenant et de devenir un courtier.
"Nous avons annoncé une migration de Creditas Auto vers un modèle commercial plus léger pour réduire les dépenses en capital et la consommation de trésorerie", a déclaré la société. Cela se traduira par une "réduction significative" de la consommation de trésorerie en raison de l'élimination des stocks de voitures et des installations nécessaires.
Bilan positif des fintechs
D'autres prêteurs fintech ont également fait état de résultats, la plupart d'entre eux affichant des améliorations d'une année sur l'autre.
La banque numérique brésilienne PicPay, la branche financière du groupe J&F, a renversé le résultat négatif de 98 millions de dollars subi l'année dernière en annonçant un bénéfice net de 3.8 millions de dollars - les premiers bénéfices enregistrés depuis sa création - anticipant ainsi le seuil de rentabilité de l'entreprise.
Nubank, la plus grande banque numérique du Brésil en nombre de clients, a également déclaré avoir atteint le seuil de rentabilité au dernier trimestre. Le bénéfice net ajusté du prêteur numérique a bondi à 113.8 millions de dollars au quatrième trimestre, contre 3.4 millions de dollars il y a un an.
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- La source: https://news.fintechnexus.com/creditas-closes-in-on-breakeven-reports-40m-loss-in-q4/
