Comment utiliser un IRA autogéré pour investir dans l'immobilier

Un compte de retraite individuel (IRA) est un excellent moyen d’investir toute sa vie après la retraite. Cependant, lorsque vous optez pour un IRA ordinaire, il devient presque impossible d'investir dans certains types d'actifs en raison de diverses restrictions. Ces actifs comprennent les métaux précieux, l’immobilier et les crypto-monnaies. 

Cela étant dit, il existe un moyen d’investir dans ces actifs « interdits », grâce aux IRA autogérés. 

Tel que défini sur CNBC, un IRA autogéré est un compte de retraite grâce auquel vous pouvez investir dans une gamme d'actifs plus large. Par rapport à un IRA traditionnel, où vous êtes limité à certains types d’actifs, les IRA autogérés laissent la place à davantage d’options d’exploration d’actifs et d’investissement.

Avec une telle flexibilité, vous pouvez diversifier vos investissements de retraite avec des actifs alternatifs comme les métaux précieux ou l’immobilier.

Comment fonctionne l'IRA autogéré

Les IRA ordinaires ont des dépositaires, comme une banque ou une société de courtage, qui limitent vos options d'investissement à certains titres approuvés uniquement. Cependant, selon Forbes, les IRA autogérés ont des dépositaires spécialisés qui détiennent les actifs du compte. Ces dépositaires spécialisés proposent des IRA autogérés dans lesquels vous pouvez posséder des lingots d'or, des biens immobiliers et d'autres actifs inaccessibles dans les IRA classiques.

IRA autogérés et investissement dans l’immobilier

Parmi toutes les options d’actifs disponibles, la plupart des personnes disposant d’un IRA autogéré choisissent généralement d’investir dans l’immobilier. Si vous aussi souhaitez utiliser un IRA autogéré pour investir dans l’immobilier, voici quelques conseils utiles. 

Rechercher un investissement

Après avoir ouvert votre IRA autogéré et l’avoir financé, vous devez d’abord rechercher un investissement. Conformément aux règles de l'IRS, vous êtes autorisé à acheter directement une propriété et à acquérir des intérêts de membre LLC. Celles-ci sont courantes dans les transactions immobilières commerciales de capital-investissement. 

N'oubliez jamais de travailler avec un sponsor de transaction établi. Le sponsor devrait idéalement avoir une longue et bonne histoire de rendements d’investissement stables et constants.

Engagez-vous sur votre investissement

Après avoir identifié un investissement adapté, vous devez ensuite vous y engager. Dans le cas d'un achat immobilier direct avec un IRA autogéré, vous devez mettre le bien sous contrat.

Dans un scénario d'investissement indirect, vous devez travailler avec le sponsor de la transaction pour compléter la documentation requise, comme le contrat de souscription. Ceci est nécessaire pour engager formellement du capital dans l’investissement.

Selon RealtyMogul, les investissements immobiliers sont spéculatifs et comportent beaucoup de risques. Par conséquent, même avec les avantages fiscaux qu’offrent les IRA autogérés, sans une stratégie d’investissement appropriée, vous risquez de perdre votre épargne-retraite. 

Par conséquent, si nécessaire, consultez des conseillers financiers pour évaluer votre investissement avant de vous y engager pleinement. Sinon, vous ne pourrez plus reculer une fois que vous aurez mis vos fonds de retraite en jeu. 

Compléter la diligence raisonnable

Pour un investissement direct, votre contrat de vente doit prévoir un certain temps pour effectuer une due diligence sur la propriété. Ceci est fait pour garantir que la propriété est conforme à l'annonce. 

Le processus peut inclure l’examen des enquêtes foncières ainsi que des rapports environnementaux. Cela peut également inclure l’analyse des dossiers financiers de la propriété.

Pour un investissement indirect, vous devez effectuer une vérification diligente auprès du sponsor de la transaction afin de vous assurer qu'il est réputé et expérimenté. Cela doit être fait en plus de la due diligence normale sur la propriété et le marché.

Communiquez avec votre dépositaire IRA

Selon Investopedia, la communication avec un dépositaire est unique à un IRA autogéré par rapport aux IRA ordinaires. Lorsque la vérification diligente de la propriété ou du sponsor est effectuée, vous devez communiquer les détails de la transaction au dépositaire de l'IRA. Ces détails incluent tout, depuis le montant d’argent nécessaire jusqu’à l’endroit où les fonds doivent être envoyés. 

Les règles de cette communication restent les mêmes quel que soit le type de bien que vous souhaitez acheter. 

Limites des IRA autogérés 

Bien que les comptes de retraite individuels autogérés soient bons pour les investissements immobiliers, ils présentent certains inconvénients. Ceux-ci incluent les éléments suivants. 

• Hormis l’immobilier, il sera toujours interdit à certains actifs d’investir dans des IRA autogérés. Ceux-ci incluent des œuvres d’art, des tapis, des antiquités, des timbres, de l’alcool, etc. Par conséquent, si vous souhaitez investir dans l’un de ces articles, vous ne pouvez pas le faire avec votre IRA autogéré.
• Les expériences des gardiens peuvent varier considérablement. Vous ne trouverez peut-être pas toujours un dépositaire approprié pour vous aider à naviguer dans le processus d'investissement. 
• Les frais associés aux IRA autogérés peuvent être très coûteux. 

Réflexions finales

Utiliser un compte de retraite individuel autogéré pour investir dans l’immobilier est une excellente option d’investissement après la retraite. Il comporte de nombreux avantages, notamment fiscaux, et offre également des options d’investissement lucratives. 

Bien sûr, ils présentent leurs propres inconvénients. C’est à vous de décider si les avantages des IRA autogérés l’emportent ou non sur leurs inconvénients. Ce n’est qu’alors que vous pourrez prendre la décision audacieuse d’opter pour un IRA autogéré pour l’investissement immobilier.

À propos de l’auteur

Meilleur agent immobilier Wellington, Michelle Gibson, a écrit: "Comment utiliser un IRA autogéré pour investir dans l'immobilier"

Michelle se spécialise dans l'immobilier résidentiel depuis 2001 dans toute la Floride de Wellington et ses environs. Que vous cherchiez à acheter, vendre ou louer, elle vous guidera tout au long de la transaction immobilière. Si vous êtes prêt à mettre les connaissances et l'expertise de Michelle à votre service, appelez-la ou envoyez-lui un courriel dès aujourd'hui.

Les domaines de service comprennent Wellington, Lake Worth, Royal Palm Beach, Boynton Beach, West Palm Beach, Loxahatchee, Greenacres, et plus encore.

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• La source: https://wellingtonhometeam.com/how-to-use-self-directed-ira-to-invest/