Les favelas brésiliennes, réputées pour leur culture dynamique et leur décor pittoresque avec les collines arrondies de Rio de Janeiro, sont bien plus que de simples attractions touristiques : elles abritent près de 13,000 XNUMX communautés à travers le pays, rivalisant avec la population des Pays-Bas. Pourtant, l’accès à des services financiers de qualité reste un besoin urgent dans ces quartiers urbains à forte densité et à faibles revenus.

Cependant, des initiatives émergeant au sein des favelas s’attaquent désormais de front à cette question cruciale. En février, G10, la première banque numérique née dans la favela, a ouvert sa première succursale physique à Paraisópolis, l'une des plus grandes communautés de ce type dans la ville la plus peuplée du Brésil, São Paulo. Le prêteur neolender utilise les capacités financières intégrées de Dock pour dynamiser les services bancaires, dans le but d'offrir les services bancaires en ligne à ses résidents. Elle prévoit également d'ouvrir davantage de succursales dans d'autres favelas du Brésil.

Les arguments en faveur de l’investissement dans une favela

Les favelas au Brésil abritent une population massive. Les estimations font état de 17 millions de personnes vivant dans ces colonies, dont certaines peuvent facilement dépasser le seuil du million d'habitants. Cela représente la taille de la population totale des Pays-Bas, soit près de la moitié de celle du Canada. C'est aussi une économie pertinente. Le pouvoir de consommation des habitants des favelas brésiliennes était estimé à plus de 30 milliards de dollars en 2022, selon une enquête réalisée par Outdoor Social Intelligence. C'est presque le PIB de l'Islande.

Cette vaste population est cependant très mal desservie en matière de services bancaires. Les produits financiers sont souvent inabordables ou introuvables. Dans de nombreux cas, l’accès aux prêts, qui nécessite un historique d’emploi formel, est incroyablement rare, ce qui conduit les habitants à se tourner vers d’autres options de financement moins sûres et laisse les petits entrepreneurs avec peu de capital.

Le G10 cherche à briser le moule à cet égard. Dans sa phase initiale, il introduira une application offrant des services essentiels tels que Pix, le célèbre système de paiement instantané du Brésil, des virements en ligne, des dépôts et des paiements de services publics. De plus, les utilisateurs auront accès à une carte de débit Visa prépayée.

"De nos jours, les services financiers sont presque aussi pertinents que les services de santé ou d'éducation, en particulier au Brésil", a déclaré Antonio Soares, membre du conseil d'administration du G10 et PDG de Dock, une entreprise technologique qui fournit des produits bancaires en tant que service pour les technologies financières et les technologies financières. banques en Amérique latine et qui ont soutenu les infrastructures nécessaires. Il souligne qu’il existe également un double objectif, qui ne se limite pas à l’inclusion financière. « Il ne s’agit pas seulement de philanthropie », dit-il. "Oui, nous pouvons gagner de l'argent tout en changeant le monde."

Vous trouverez ci-dessous une brève séance de questions-réponses que Fintech Nexus a menée avec Soares sur le G10 et les favelas.

Quelle est la pertinence d’une favela sur un marché ?

Nous parlons de chiffres énormes. 17 millions de personnes vivent dans 13,000 XNUMX favelas au Brésil. Les favelas font partie de notre société et il y a beaucoup de mouvements (d’entrepreneurs) en leur sein. La pénétration de la téléphonie mobile est très élevée dans tout le Brésil, y compris dans les favelas. Ainsi, chacun dispose de son propre téléphone portable et d’un accès à Internet. C'est pourquoi la création d'une agence physique est importante pour nous afin d'aider la population à mieux comprendre comment utiliser nos services. C'est une sorte de première étape vers la numérisation des personnes.

Quelles particularités rendent difficile la fourniture de services financiers aux résidents des favelas ?

Il y a beaucoup de. Par exemple, puisque vous habitez dans la favela, vous n’avez pas de code postal, donc acheter des choses en ligne sur une place de marché est presque impossible. Au Brésil, 50 millions de personnes occupent des emplois informels (et n’ont aucun casier officiel). Ils vendent des choses dans leur rue, possèdent leur propre petite entreprise ou vendent sur Internet via des plateformes comme Mercado Libre. Et ils ne font pas confiance aux banques. C’est une réalité non seulement au Brésil mais aussi en Amérique latine. Pour vraiment comprendre la réalité des besoins des habitants d’une favela, il faut écouter quelqu’un qui y vit. Et G10 est né dans la favela.

Pourquoi le G10 devrait-il réussir ?

Certaines banques tentent effectivement de se positionner et de répondre aux segments des classes C et D. Mais comme il y a beaucoup de gens avec des revenus très faibles, le coût pour desservir cette population est plus élevé. C’est pourquoi nous pensons que la finance intégrée est le bon choix dans ce cas. Dans G10, ils sont proches du client et le coût du service est bien inférieur. Par exemple, les frais fixes de notre agence sont 10 fois inférieurs à ceux d'une agence traditionnelle. De plus, la finance intégrée est importante pour la confiance. Si vous vous rendez chez un détaillant que vous fréquentez chaque semaine, il existe probablement une relation de confiance. Désormais, si ce détaillant commençait à proposer des services financiers, les habitants des favelas le trouveraient plus digne de confiance qu'une banque. Nous pensons que cela fonctionnera de la même manière avec le G10.

Quelle est la feuille de route produit pour le G10 ?

Nous utilisons notre technologie exactement comme nous le faisons avec nos gros clients. Les clients G10 auront leur propre application. Ils peuvent créer des comptes virtuels, obtenir des cartes de débit, payer via Pix et obtenir un point de vente pour commencer à vendre en ligne ou en magasin. Un petit restaurant dans la favela pourrait être payé via G10. La deuxième phase consiste à déterminer comment contribuer à l'éducation financière et au crédit. Il y a beaucoup de gens dans la favela qui sont des (petits) entrepreneurs. Nous parlons de femmes qui dirigent leur famille, mais elles fabriquent également des vêtements, préparent de la nourriture à vendre et dirigent de petits magasins de manucure et de beauté. Ce dont ils ont besoin, c’est d’un soutien financier, d’une éducation et d’un crédit pour démarrer leur entreprise.

Comment le G10 va-t-il gagner de l’argent ?

C'est un investissement. À l’avenir, nous parlerons des spreads, de l’utilisation ou non des cartes par les clients, des revenus issus de l’interchange, etc. C'est la même économie qu'à la banque. La différence ici réside dans le crédit. Lors de l'analyse du risque de crédit, G10 fera les mêmes choses qu'une banque traditionnelle, avec en plus des informations supplémentaires puisque G10 connaît ses clients et comprend mieux leurs besoins. Pour une grande banque, vous n’êtes qu’un particulier. Pour G10, vous faites partie de la communauté. G10 est né dans la favela. Il connaît déjà les gens.

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• La source: https://www.fintechnexus.com/fintech-first-digital-bank-brazilian-favela/