Alors que les volumes de transactions numériques en Inde continuent de battre des records, le transport et le transport urbain restent un segment à rattraper.
Ambarish Parekh de Paycraft
Dans un effort pour stimuler le secteur des paiements de transport du pays et s'aligner sur la vision « une nation, une carte » du Premier ministre indien Narendra Modi, Paycraft prend des mesures définitives pour combler l'écart entre les paiements hors ligne et en ligne.
Entreprise financée par Mastercard, Paycraft a été fondée en 2013 dans le but de répondre aux transactions numériques hors ligne, un segment qu'elle considère comme une niche et négligé par rapport au marché des paiements en ligne en Inde, qui avait vu de nombreux acteurs émerger à ce moment-là.
Basée à Mumbai avec des bureaux à Pune, Bangalore et Dubaï, Paycraft s'est développée au fil des ans pour employer plus de 200 personnes.
Ses offres de produits actuelles comprennent des solutions de gestion de cartes en mode SaaS pour permettre aux entreprises d'émettre des cartes de débit et prépayées ; acquérir des solutions pour gérer les transactions hors ligne et en ligne ; et les paiements NFC et les solutions de cartes de mobilité, entre autres.
La société affirme avoir réalisé un chiffre d'affaires de plus de 5 millions de dollars l'année dernière, avec un objectif ambitieux de doubler son chiffre d'affaires chaque année.
Futures FinTech s'est entretenu avec Ambarish Parekh, PDG de Paycraft, pour discuter de ce que propose l'entreprise et de son évolution au fil des ans.
Jeter les bases
Entrepreneur de première génération avec plus de deux décennies d'expérience, Parekh a passé près de la moitié de sa vie professionnelle dans le domaine des paiements.
Il dit que les paiements hors ligne étaient un tel secteur de niche en Inde que Paycraft n'avait aucune spécification gouvernementale sur laquelle s'appuyer à ses débuts.
"Personne ne faisait de paiements hors ligne en Inde", remarque Parekh.
"Nous avons collaboré avec divers organismes gouvernementaux, notamment le ministère des Finances et la National Payments Corporation of India (NPCI)", explique-t-il. "Un organisme a été formé et Paycraft a fait partie du comité des spécifications techniques pour les paiements hors ligne en Inde."
Une fois les spécifications - appelées spécifications de la carte de mobilité nationale commune - établies, les paiements hors ligne ont été officiellement introduits en Inde en 2014.
"Le prochain travail acharné a été de convaincre les banques et les autorités de transport de mettre cela en œuvre."
À ce stade, Paycraft avait doublé ses efforts pour créer un écosystème complet – un système propriétaire de perception automatique des tarifs, une plate-forme d'émission de cartes et un commutateur latéral d'acquisition et d'émission – pour les implémentations de métro et de bus, permettant les transactions sur une carte bancaire.
"Aujourd'hui, Paycraft détient près de 95 % de part de marché en Inde dans le secteur des transports, partout où une mise en œuvre dirigée par une banque a lieu, que ce soit dans un métro ou un bus", affirme Parekh.
Expansion en Afrique et aux Émirats Arabes Unis
Paycraft a étendu son empreinte en Afrique il y a près d'un an en forgeant un partenariat avec Yopesa, une start-up fintech appartenant au groupe Bidco au Kenya.
Paycraft se concentrera sur son expansion dans la région MENA au cours des deux à trois prochaines années
Groupe de biens de consommation à évolution rapide (FMCG) avec des opérations dans 17 pays africains, Bidco voulait entrer dans l'espace des paiements, ce qui a conduit l'entreprise à lancer Yopesa.
Dans le cadre de ce partenariat, Paycraft et Yopesa travaillent à la numérisation de "l'ensemble" de l'espace de paiement en ligne du secteur de la logistique en Afrique, dans les 17 pays dans lesquels le groupe mère de Yopesa opère.
"Actuellement, tous les transporteurs en Afrique fonctionnent en mode cash", explique Parekh. "Tous les paiements sont effectués par les camionneurs en espèces, que ce soit pour le carburant, les réparations de voiture ou toute autre chose."
Ensemble, les deux entreprises construisent un écosystème de paiement numérique qui sera à la fois mobile et par carte. Parekh ajoute qu'il devrait bientôt être mis en ligne.
« Aux Émirats arabes unis, nous avons fait un effort supplémentaire », dit-il.
Mercury, le premier système de paiement domestique du Moyen-Orient, a son siège aux Émirats arabes unis et est soutenu par le gouvernement du pays.
Paycraft est devenu le processeur exclusif de Mercury et a pour objectif d'étendre sa portée dans la région MENA. À cet effet, la société a ouvert un nouveau bureau à Dubaï d'où elle prévoit de gérer ses opérations MENA, avec un œil sur l'Europe et l'Asie du Sud-Est également.
Prochain dans le pipeline
La dernière offre de Paycraft est définie comme une solution "une nation, une carte d'entreprise" qui est actuellement en cours de test auprès d'un groupe fermé d'utilisateurs. La société vise un lancement commercial à la mi-octobre.
L'entreprise a créé un écosystème de paiement pour les employés de l'entreprise dans lequel une seule carte peut être utilisée pour les avantages repas dans le cadre du coût d'un employé pour l'entreprise (CTC), les remboursements de voyage, la réception d'incitations à la vente, l'obtention d'un prêt personnel auprès des banques et les déplacements en métro. ou bus n'importe où en Inde.
Parekh le décrit comme "une seule carte qui couvre l'ensemble du cycle de vie à 360 degrés de bout en bout d'un employé de l'entreprise". Il ajoute que la société vise à intégrer plus de 50 entreprises au cours de cet exercice pour ce nouveau produit.
Parekh insiste sur son exclusivité, affirmant "qu'il n'y aura pas d'autre entité" capable de fournir une solution intégrée comme celle-ci.
Pour le nouveau lancement, le banquier de Paycraft sera NSDL Bank, en vue d'intégrer plusieurs banques à l'avenir.
En termes de financement, Parekh a révélé que l'entreprise est actuellement en "discussions de niveau avancé" pour lever 10 millions de dollars, le cycle devant se clôturer d'ici la fin de cette année.
Paycraft a été financé pour la première fois par Mastercard en janvier 2020, avant quoi il s'agissait d'une entreprise amorcée.
