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Comment les Fintech et les plateformes numériques stimulent l'inclusion financière dans le monde

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Dans les économies avancées et émergentes, les nouvelles plateformes numériques contribuent à faire progresser l'inclusion financière en améliorant l'accès aux services de paiement, au crédit, à l'assurance et à la gestion de patrimoine.

Dans un nouveau document de travail titré Modèles commerciaux basés sur des plateformes et inclusion financière, la Banque des règlements internationaux (BRI) examine le rôle des plateformes numériques dans l'augmentation de l'inclusion financière, notant qu'au cours des dernières années, l'accès aux services financiers s'est considérablement amélioré, une tendance qui est en corrélation avec la augmentation de l'adoption de la fintech.

Les bigtechs stimulent l'inclusion financière en Chine

En Chine, les géants de la technologie, dont Tencent et Ant Group, ont joué un rôle clé dans l'amélioration de l'inclusion financière, en tirant parti des activités et de la présence de leurs sociétés mères dans le commerce électronique et les médias sociaux pour fournir des paiements, des crédits, des assurances et des produits d'épargne à bas prix à des centaines de personnes. de millions d'utilisateurs.

Ant Group, qui compte 1.3 milliard d'utilisateurs, possède l'une des plus grandes plateformes de paiement numérique de Chine, Alipay, et l'un des plus grands fonds du marché monétaire au monde, Tianhong Yu'e Bao. Il gère également Zhima Credit, un système de notation de crédit tiers. En 2019, Alipay manipulés 17 XNUMX milliards de dollars de transactions, soit plus que Visa et Mastercard réunies.

Tencent, une entreprise de technologie et de divertissement, exploite WeChat, une application sociale qui ait eu quelque 1.2 milliard d'utilisateurs actifs en 2020. Son système de paiement intégré, appelé WeChat Pay, compte plus de 900 millions d'utilisateurs, selon à l'entreprise d'applications. Au cours du dernier trimestre de 2019, WeChat Pay a géré plus d'un milliard de transactions commerciales de paiement en ligne par jour, selon les données de Statista montrer.

Les infrastructures numériques publiques alimentent l'innovation financière

En Inde, l'essor des plateformes numériques a été propulsé par l'introduction d'infrastructures publiques, notamment le système d'identité numérique Aadhaar, et l'infrastructure de paiement en temps réel l'interface de paiement unifiée (UPI).

Ces systèmes font partie de la soi-disant India Stack, un projet qui est en cours depuis une décennie maintenant, et qui vise à créer une infrastructure numérique unifiée pour faire entrer la population dans l'ère numérique.

La Pile de l'Inde comprend quatre couches d'infrastructure et de normes : l'identité numérique, une interface de paiement interopérable, la numérisation de la documentation et de la vérification, et une couche de consentement.

Dans le même temps, l'Inde a vu l'émergence d'un écosystème fintech en plein essor qui compte aujourd'hui 2,100 17 entreprises, parmi lesquelles 1 licornes d'une valeur d'XNUMX milliard de dollars US et plus, données d'Invest India, l'agence nationale de promotion et de facilitation des investissements, montrer. Ces chiffres font de l'Inde le troisième plus grand écosystème fintech au monde.

Dans l'ensemble, la combinaison d'infrastructures publiques, d'initiatives d'inclusion financière dirigées par le gouvernement et de plateformes privées a aidé l'Inde à accroître considérablement l'accès aux services financiers. Entre 2011 et 2017, quelque 470 millions d'adultes indiens ont ouvert un compte bancaire dans une institution financière. La part de la population ayant des comptes bancaires a grimpé à 80 %, en hausse de 45 % par rapport à 2011 à 35 %, selon les données de la BRI montrer.

Inclusion financière en Inde, Source : Banque des règlements internationaux (BRI), La conception de l'infrastructure financière numérique : leçons de l'Inde, 2019

Inclusion financière en Inde, Source : Banque des règlements internationaux (BRI), La conception de l'infrastructure financière numérique : leçons de l'Inde, 2019

Afrique : un leader du mobile money

En Afrique subsaharienne, l'essor des plateformes d'argent mobile a été un catalyseur de l'inclusion financière de millions de personnes auparavant mal desservies par le secteur bancaire traditionnel.

En 2020, 1.21 milliard de comptes mobiles étaient enregistrés dans le monde, dont 548 millions en Afrique. Ce chiffre fait de l'Afrique le leader mondial de l'adoption de l'argent mobile, selon les données de l'organisation de l'industrie mobile, la GSM Association (GSMA) montrer.

Dans la région, le lancement et la croissance de l'argent mobile et d'autres services financiers numériques ont considérablement contribué à améliorer l'inclusion financière.

La recherche par le Fonds monétaire international (FMI) a constaté que bien que l'inclusion financière traditionnelle ait légèrement augmenté entre 2014 et 2017, l'inclusion financière numérique, en revanche, a explosé au cours de la même période, contribuant à propulser l'accès aux services financiers.

Indices d'inclusion financière, Source : Fonds monétaire international, Is Digital Financial Inclusion Unlocking Growth ? 2021

Indices d'inclusion financière, Source : Fonds monétaire international, Is Digital Financial Inclusion Unlocking Growth ? 2021

Améliorer l'inclusion financière dans les économies avancées

Outre les marchés émergents, les plateformes numériques ont également eu un impact positif sur l'inclusion financière dans les économies avancées.

Au Royaume-Uni, le gouvernement a commencé à mettre en œuvre l'open banking en 2017 en tant qu'équivalent local de la deuxième directive sur les services de paiement (PSD2) dans l'Union européenne (UE).

Visant à stimuler la concurrence et l'innovation accrues dans le secteur des services financiers, l'open banking mandats les neuf plus grands du Royaume-Uni à publier leurs données sous une forme sécurisée et standardisée afin qu'elles puissent être partagées facilement entre les organisations autorisées.

En janvier 2022, 4.5 millions de clients étaient des utilisateurs réguliers de l'open banking, dont 3.9 millions de consommateurs et 600,000 XNUMX petites entreprises, selon à l'Open Banking Implementation Entity (OBIE) du Royaume-Uni.

Outre l'open banking, l'écosystème fintech du Royaume-Uni a généré un certain nombre d'offres basées sur des plateformes et de solutions numériques conçues pour élargir l'accès aux services financiers.

ProxyAddress, par exemple, fournit des détails d'adresse en double ou proxy aux personnes sans abri. En octobre 2020, la startup lancé un projet pilote à Londres pour proposer des comptes Monese à ceux qui n'ont pas d'adresse stable.

La Financial Conduct Authority (FCA) du Royaume-Uni estimations qu'entre 2014 et 2020, le secteur bancaire a réussi à réduire le nombre d'adultes supposés non bancarisés de 1.71 million à 1.2 million.

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Source : https://fintechnews.sg/58652/financial-inclusion/how-fintech-and-digital-platforms-are-enabling-financial-inclusion-around-the-world/

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