L'espace de paiement des consommateurs a subi un changement radical ces dernières années. Une nouvelle génération d'applications, dont Venmo, App Cash et Zelle, offrent désormais aux utilisateurs un moyen rapide, efficace et gratuit de payer leurs amis, leur famille et certaines petites entreprises. Lancé en 2017 par un consortium bancaire américain, Zelle est l'un des plus performants de ces services peer-to-peer (P2P), devenir de loin le plus grand fournisseur du genre aux États-Unis par le total des paiements envoyés : 490 milliards de dollars en 2021.

Quelque 10,000 XNUMX institutions financières participent désormais à son réseau, ce qui signifie que Zelle est accessible à partir d'innombrables applications bancaires, ainsi que téléchargée en tant que service autonome. Mais bien qu'il soit généralement considéré comme un moyen sûr de transférer des fonds, il a été critiqué pour offrir peu de protection aux consommateurs contre les escroqueries.

En effet, il y a quelques jours à peine, Zelle a essuyé des tirs dans un Rapport du Sénat américain, qui a déclaré que les utilisateurs de Zelle ont perdu quelque 440 millions de dollars à cause de transactions frauduleuses en 2021. Selon le rapport, les banques font peu pour lutter contre la fraude et les escroqueries sur Zelle et sont généralement réticentes à rembourser les personnes qui ont été victimes d'escrocs.

Ajoutez à ces chiffres le fait que les incidents de fraude sur Zelle ont tendance à augmenter et il est clair que vous devriez être à l'affût des escrocs qui profitent de la confiance des autres pour leur propre profit et laissent leurs victimes au sec.

Escroqueries Zelle à surveiller

Il existe une longue liste de tactiques que les fraudeurs utilisent pour inciter les victimes à leur envoyer de l'argent. Voici les principaux à surveiller :

1. Escroquerie par usurpation d'identité

Un escroc se fait passer pour un membre de la famille ou un ami proche, demandant de toute urgence des fonds pour les aider en cas d'urgence. Ou ils peuvent prétendre être un représentant d'un organisme gouvernemental, d'une banque, d'un service public ou similaire, exigeant des fonds pour couvrir un retard de paiement ou une amende. Dans tous les cas, une fois l'argent envoyé, ils disparaissent.

2. Paiement en trop

Marché Facebook est un aimant pour les escroqueries Zelle. Dans un stratagème classique, également utilisé pour extraire de l'argent via Cash App et d'autres services, un acheteur envoie un faux chèque à un vendeur pour un montant supérieur au prix de vente d'un article. Ils demanderont ensuite au vendeur de rembourser le trop-perçu via Zelle. Si ce dernier le fait, ils perdront cet argent avant de réaliser que le chèque lui-même n'est pas légitime.

3. Mise à niveau commerciale

Dans une autre escroquerie sur Facebook Marketplace, un acheteur exprime son intérêt pour un produit et affirme qu'il paiera par Zelle. Ils envoient ensuite à la victime un faux e-mail affirmant qu'un paiement est en attente, mais que l'acheteur utilise un compte professionnel pour lequel il a dû payer un supplément. Il demande au vendeur de rembourser ces frais à l'acheteur afin que le paiement initial soit effectué. Cependant, tout cela est un mensonge, et le vendeur finit par payer tout ce qu'il a payé à l'acheteur en «frais».

Une nouvelle arnaque intéressante que je viens de vivre sur Facebook Marketplace.

Les acheteurs demandent de payer via Zelle et vous disent ensuite de vérifier votre e-mail pour confirmation.

L'e-mail indique que le paiement est suspendu jusqu'à ce que vous passiez à un compte professionnel en envoyant d'abord un certain montant.

1/2 pic.twitter.com/MiBrLhHdvO

— Chandler |钱德勒 (@cpkellogg98) 27 septembre 2022

4. Escroqueries au commerce électronique

Acheteurs en ligne, méfiez-vous : les escrocs sont partout dans le commerce électronique et divers sites de médias sociaux, proposant de vendre des articles en demande à des prix extrêmement bas, mais pour une période limitée seulement. Cette pression amène souvent l'acheteur à abandonner sa prudence habituelle en ligne. Ils paient par Zelle et l'article n'arrive jamais.

Pour aider à mettre en évidence les risques d'acheter des produits brûlants sur les réseaux sociaux, ESET Chief Security Evangelist Tony Anscombe a récemment engagé une conversation avec un compte Twitter vérifié (bien qu'apparemment piraté) qui prétendait vendre des consoles PlayStation 5 et demandait un paiement via Zelle.

Conversation avec un escroc (cliquez pour agrandir)

5. Arnaque romantique

Escrocs romantiques sont passés maîtres en ingénierie sociale : l'art de l'escroquerie. Ils établiront une relation solide avec leur victime en ligne, en se liant d'abord avec eux sur des sites de rencontres. Une fois leur marque aspirée, ils commenceront à demander de l'argent : pour les frais médicaux, les billets d'avion et plus encore. S'il est envoyé par Zelle, il n'y a presque aucune chance que la victime revoie jamais cet argent.

6. Fausse facture

La victime reçoit un message ou un e-mail d'apparence légitime d'une entreprise avec laquelle elle fait affaire, lui demandant de cliquer sur un lien pour consulter une facture. Cela les amènera à une page de phishing usurpée pour ressembler au site Web de cette entreprise, où il leur sera demandé de saisir des informations personnelles. Une fois entre les mains de l'escroc, ces détails permettront une prise de contrôle du compte Zelle de la victime.

7. Arnaque à la loterie

Cela fonctionne de la même manière que l'escroquerie à la fausse facture, sauf que la victime reçoit une communication l'informant qu'elle a gagné une sorte de prix et qu'elle n'a qu'à cliquer sur un lien pour recevoir les gains. Cela les amènera sur un faux site les encourageant à saisir à nouveau leurs informations personnelles.

Il existe de nombreuses variantes de ces deux escroqueries, entraînant toutes reprise de compte.

8. Malware

Les e-mails et SMS de phishing peuvent également conduire à des téléchargements de logiciels malveillants cachés, si l'utilisateur est amené à cliquer sur un lien malveillant. Cela supprime efficacement l'étape où ils entrent leurs données personnelles. Au lieu de cela, le logiciel malveillant peut soit voler des identifiants, soit détourner automatiquement le compte Zelle et transférer des fonds.

9. Faux département des fraudes

Un utilisateur reçoit un test de sa « banque » lui demandant s'il tente de transférer des fonds. S'ils répondent, un escroc les appellera, prétendant travailler pour la banque. Ils exécuteront ensuite la victime à travers une liste d'instructions qui, selon eux, aideront à inverser la transaction frauduleuse. En fait, il initie un transfert d'argent vers les criminels.

1/4 Il y a eu une arnaque liée à Zelle. Arnaque "Payez-vous", je pense qu'ils l'appellent, si vous voulez le rechercher.
Voici quelques conseils très utiles liés à tout ce que vous utilisez ou faites. #Cardano amis, et tout le monde. Est @toutes les personnes Une étiquette? Il h. pic.twitter.com/5HTujGqIcW

— saint macaroni | Aller à Rare Bloom (@holymacaronee) 25 septembre 2022

10. Escroquerie victime/remboursement

Lorsqu'une personne est victime d'une escroquerie Zelle ou d'une autre escroquerie en ligne, ses coordonnées sont souvent enregistrées dans un fichier pour une fraude ultérieure. Ici, un escroc peut appeler en faisant semblant de travailler pour une agence qui peut récupérer ses fonds perdus. Tout ce que la victime a à faire est de payer des frais initiaux. Malheureusement, ils ne récupéreront jamais cet argent non plus.

Les victimes d'escroquerie de Zelle peuvent-elles récupérer leur argent ?

Zelle n'exige pas que les utilisateurs partagent des informations financières pour envoyer des fonds, et les individus sont généralement authentifiés via leur banque, ajoutant une couche de sécurité importante. Cependant, tout comme Cash App et des services similaires, il n'offre pas les mêmes protections que les cartes de crédit et de débit.

Zelle elle-même distingue entre la « fraude » – lorsqu'un tiers non autorisé accède au compte d'un utilisateur et transfère de l'argent à l'insu de l'utilisateur – et les « escroqueries » où l'utilisateur est amené à envoyer lui-même l'argent. Dans ce dernier cas, il y a peu de chances qu'ils récupèrent les fonds fraudés.

En effet, selon le rapport susmentionné, les banques ne remboursent pas 90% des cas où des personnes ont été dupées pour effectuer des paiements sur la plateforme.

Comment rester en sécurité sur Zelle

Les conseils pour rester sans arnaque sur Zelle ne sont pas différents de ceux pour éviter la fraude sur Cash App et d'autres services de paiement P2P. Cela implique de se méfier de toute communication non sollicitée, d'améliorer l'authentification du compte et de n'envoyer de l'argent qu'aux personnes de confiance. Considérer ce qui suit:

• Soyez sceptique : N'envoyez jamais d'argent à une personne en qui vous n'avez pas confiance et rappelez-vous que si une offre semble trop belle pour être vraie, c'est généralement le cas.
• Revérifier avec l'expéditeur supposé : si vous recevez une telle communication, contactez immédiatement l'expéditeur présumé pour vérifier si elle est légitime ou non. N'utilisez jamais les coordonnées dans le message d'origine.
• Be méfiez-vous du phishing emails, SMS et appels téléphoniques : ils donnent l'impression d'être légitimes, mais ils essaieront souvent de précipiter votre prise de décision afin que vous fassiez quelque chose que vous regretterez. Ne fournissez jamais vos identifiants bancaires ou autres à qui que ce soit.
• Améliorer l'authentification : S'il n'est pas déjà activé, ajouter une authentification à deux facteurs à votre application bancaire ou Zelle, ce qui signifie que même si les escrocs obtiennent des mots de passe et des noms d'utilisateur, ils ne pourront pas détourner le compte.
• Améliorez la sécurité mobile : En téléchargeant un logiciel anti-malware à partir d'un fournisseur de bonne réputation à votre appareil. Cela contribuera grandement à rester à l'abri des attaques de phishing et des téléchargements de logiciels malveillants secrets.

En fin de compte, "si vous ne connaissez pas une personne ou n'êtes pas sûr d'obtenir ce pour quoi vous avez payé, l'utilisation de votre carte de crédit peut être une meilleure option de paiement" - c'est d'après Zelle lui-même. S'il y a le moindre doute dans votre esprit, assurez-vous que les paiements en ligne sont effectués via des méthodes qui offrent une meilleure protection aux titulaires de carte.