Le paysage bancaire numérique en Asie est un écosystème dynamique et diversifié, contrastant considérablement avec ses homologues occidentaux.

Dans la région Asie-Pacifique (APAC), 11 des 13 entreprises rentables banques numériques, notamment la Kakao Bank de Corée du Sud, la Paytm Bank d’Inde et les sociétés chinoises AIBank, WeBank, XW Bank et MyBank, redéfinissent les paradigmes bancaires.

Ces les banques prospèrent au milieu d’écosystèmes existants, d’une clientèle encline à l’adoption du numérique et de modèles commerciaux adaptés aux demandes uniques de leurs marchés.

Banques numériques axées sur l'écosystème

Contrairement à de nombreuses banques numériques occidentales qui fonctionnent comme des applications autonomes axées principalement sur l’expérience utilisateur, les banques numériques de l’APAC exploitent souvent des écosystèmes complets et existants.

Ces écosystèmes vont des plateformes de commerce électronique aux applications de médias sociaux, offrant une base de clients intégrée avec une forte propension à l'adoption du numérique.

Par exemple, des entités comme Jibun Bank, Sony Bank, PayPay Bank et Rakuten Bank ont ​​réussi à capitaliser sur leurs écosystèmes associés au Japon.

Merci beaucoup banques numériques en Asie du Sud-Est, comme Singapour, Hong Kong et la Malaisie, adoptent un modèle de consortium plutôt que de fonctionner comme des entités uniques. Cette approche collaborative exploite les forces et les ressources de plusieurs partenaires, fournissant ainsi une base plus solide pour la croissance et l'innovation.

Modèles économiques et propositions de valeur des banques numériques asiatiques

Pour mieux comprendre les modèles commerciaux fascinants et les propositions de valeur des banques numériques asiatiques, explorons une série de cas convaincants et d’acteurs clés de la région.

Kakao Bank : un phénomène sud-coréen
La Kakao Bank de Corée du Sud est l’un des exemples les plus réussis de la région Asie-Pacifique. Fondée en 2019, Kakao Bank a rapidement traction gagnée et a atteint la rentabilité en deux ans. Elle compte 13.35 millions d'utilisateurs et des actifs d'une valeur de 25 milliards de dollars américains (33 milliards de dollars SG), ce qui en fait la plus grande banque numérique de Corée du Sud en termes d'utilisateurs et d'actifs.

La principale force de Kakao Bank réside dans sa capacité à tirer parti d’un écosystème ultra-gluant. L’application de messagerie gratuite de la banque, Kakao Talk, est utilisée par près de 90 % de la population sud-coréenne, ce qui en fait une plateforme omniprésente. Les vitesses de connexion Internet rapides et fiables de la Corée du Sud ont également contribué au succès de Kakao Bank.

Une fois que les utilisateurs sont dans le Cacao écosystème, il devient difficile de le quitter. Outre Kakao Talk et Kakao Bank, les utilisateurs peuvent accéder à de nombreux services, notamment Kakao Pay, Kakao Games, Kakao Page pour le contenu monétisé et Kakao Mobility pour les services de covoiturage. Les partenariats stratégiques de Kakao avec des géants de la technologie comme Ant Group (Kakao Pay) et Tencent (Kakao Games et Kakao Bank) ont joué un rôle rôle pivot dans sa croissance.

MYBank : Révolutionner le financement des PME en Chine

La société chinoise MYBank, associée à Ant Group, est au service des petites et microentreprises (PME). Elle a été la pionnière du « modèle de prêt 310 », qui permet aux propriétaires de PME d'obtenir des prêts commerciaux sans garantie en quelques minutes via une application mobile.

Le processus de candidature est terminé en trois minutes, approuvé en une seconde et ne nécessite aucune interaction humaine.

Le succès de MYBank repose sur son approche du financement des PME. Elle a exploité des technologies avancées telles que l’informatique graphique, la reconnaissance multimodale, la blockchain et le calcul préservant la confidentialité pour proposer des solutions de financement de la chaîne d’approvisionnement. Ces solutions soutiennent les marques de premier ordre en offrant davantage d'options de financement aux PME dans leurs chaînes d'approvisionnement.

En 2021, plus de 500 grandes marques, dont China Mobile, Haier et Mengniu Dairy, ont mis en œuvre les solutions de financement de la chaîne d'approvisionnement de MYBank. Cela a non seulement amélioré l’accessibilité des prêts aux PME, mais a également contribué à la croissance de la banque.

L’accent mis par MYBank sur les zones rurales est un autre aspect notable de son modèle économique. À l’aide de technologies de télédétection sur les terres agricoles, la banque évalue le risque de crédit en fonction de la croissance des cultures et de divers facteurs. Cette approche garantit que même les agriculteurs des zones reculées peuvent accéder au crédit.

Trust Bank : acquisition rapide de clients et produits uniques

Banque fiduciaire, soutenu par Standard Chartered Bank et FairPrice Group, lancé à Singapour en 2022. En peu de temps, il a rapidement gagné plus de 500,000 XNUMX clients, avec un sur aider les clients à économiser sur leurs dépenses quotidiennes.

Le succès de Trust Bank peut être attribué à son approche, ses produits et ses partenariats stratégiques centrés sur le client. Le programme de parrainage des clients de la banque, offrant des bons d’achat quotidiens en guise de récompenses, a joué un rôle important dans l’acquisition rapide de clients.

De plus, l’intégration de Trust Bank dans l’écosystème FairPrice Group met en valeur le potentiel de synergie entre les banques numériques et les entreprises établies.

En s'alignant sur un détaillant bien établi, Trust Bank a pu accéder à une vaste clientèle et offrir une valeur ajoutée à ses utilisateurs.

Paytm Bank : le pionnier indien des paiements numériques

Paytm Bank, un nom bien connu en Inde, a commencé comme un portefeuille numérique offrant des paiements numériques faciles. Il est rapidement devenu synonyme de paiements numériques en Inde, avant même d'introduire l'interface de paiement unifiée (UPI). De nombreuses petites entreprises ont bénéficié de sa technologie, de ses logiciels et de ses services financiers.

Les services financiers, les services de paiement, ainsi que les services de commerce et de cloud computing de Paytm Bank contribuent de manière significative à ses revenus, les secteurs financiers et des paiements représentant à eux seuls 75 % de ses revenus.

En 2015, PayTM a étendu ses services pour inclure les recharges mobiles, le paiement des factures de gaz, d'électricité et d'eau. Il s'est également aventuré dans les services de billets de voyage, avec des réservations de billets mensuelles de 20 lakh.

Les investissements stratégiques de sociétés comme Alibaba et Berkshire Hathaway ont propulsé la croissance de PayTM et consolidé sa position de leader dans le secteur bancaire numérique indien.

Paytm Bank est le plus grand écosystème numérique d’Inde pour les commerçants et les consommateurs. En mars 2021, il possédait l'un des les plus gros paiements basés en Inde plates-formes termes du nombre des transactions, des consommateurs, des commerçants et des revenus, selon RedSeer.

ZA Bank : taux d’intérêt élevés et produits complets
La ZA Bank de Hong Kong, soutenue par ZhongAn Insurance, s'est taillée une place dans le secteur bancaire numérique. Fin 2020, la banque avait amassé plus de 6 milliards de dollars de Hong Kong en dépôts et a attiré 300,000 XNUMX clients, dépassant ainsi les autres banques virtuelles de Hong Kong.

C'est également la première banque virtuelle de Hong Kong à recevoir une licence de type 1 de la Securities and Futures Commission pour le négoce de titres en janvier 2022.

L’une des stratégies contribuant au succès de ZA Bank réside dans ses taux de dépôt compétitifs. La banque a proposé un taux d'intérêt attractif de 200,000% pour les dépôts à trois mois en dollars de Hong Kong plafonnés à XNUMX XNUMX HK$. Certains clients se sont même vu offrir jusqu'à quatre pour cent d'intérêts supplémentaires, pour un total de six pour cent, ce qui le distingue de ses concurrents.

De plus, ZA Bank détient une licence d'agence d'assurance en raison de son affiliation avec ZhongAn Insurance. Cette licence permet à la banque de proposer une gamme de produits et de services plus complète que ses concurrents.

ANEXT Bank : autonomiser les PME à Singapour

ANEXT Bank, une filiale en propriété exclusive de Groupe de fourmis, a établi sa présence dans le paysage bancaire numérique de Singapour depuis sa création en 2022. La mission de la banque implique l'inclusion financière et l'autonomisation des micro, petites et moyennes entreprises (MPME).

ANEXT Bank répond aux défis financiers auxquels les MPME sont confrontées, reconnaissant que malgré la forte pénétration bancaire de Singapour, les MPME restent sous-bancarisées.

Pour répondre à leurs besoins, la banque a lancé le prêt commercial ANEXT, offrant des solutions de financement non garanties avec un montant minimum de prêt à partir de 5,000 30,000 SG$ et un processus de demande simplifié ne nécessitant aucun document pour les prêts inférieurs à XNUMX XNUMX SG$.

En outre, ANEXT Bank collabore avec des partenaires industriels, notamment des sociétés de technologie financière et des fournisseurs de solutions numériques, par le biais de son programme ANEXT pour les spécialistes de l'industrie. Cette solution B2B donne du pouvoir aux MPME en leur donnant accès à des solutions de financement et à un soutien pour les opérations transfrontalières.

Le processus d’intégration simple et rationalisé et les services numériques conviviaux de la banque ont aidé les entreprises de divers secteurs, y compris ceux qui ne sont pas traditionnellement numériques. ANEXT Bank met également l'accent sur la sécurité, en intégrant des fonctionnalités telles que l'authentification à trois facteurs et la reconnaissance faciale pour garantir des transactions sécurisées.

Façonner l’avenir de la finance

Les banques numériques en Asie peuvent remodeler le paysage financier grâce à leurs modèles commerciaux innovants et leurs propositions de valeur centrées sur le client.

Ces banques ne rivalisent pas seulement avec leurs homologues occidentales en exploitant efficacement les écosystèmes existants, en se concentrant sur des segments de marché mal desservis et en utilisant des solutions technologiques.

Pourtant, ils établissent de nouvelles normes de réussite dans le secteur bancaire mondial. Alors qu’elles continuent d’évoluer et de s’adapter aux besoins dynamiques du marché, les banques numériques en Asie sont sur le point de jouer un rôle central dans l’avenir de la finance aux niveaux régional et mondial.

Crédit d'image en vedette: édité à partir de Unsplash

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• La source: https://fintechnews.sg/83865/virtual-banking/how-asias-digital-banks-are-redefining-banking-with-unique-business-models/