Aujourd’hui, le lancement de programmes de cartes pour les utilisateurs finaux est un processus transparent et sans tracas. Cependant, dans le passé, il existait des barrières bureaucratiques et infrastructurelles qui en faisaient un rêve lointain pour les petites entreprises.

Dans cet article, nous explorons les étapes clés pour lancer un programme de carte et proposons une solution pour accélérer ce processus. 

Les bases de l'émission de cartes

Avant de lancer votre programme de cartes, il est essentiel de comprendre les étapes d'émission des cartes pour prendre des décisions éclairées et mettre en œuvre un programme réussi.

L'émission de cartes est le processus de création et de distribution de cartes de paiement, telles que des cartes de crédit ou de débit, aux utilisateurs finaux. et réseaux de cartes. Cela implique une série d’étapes visant à garantir que les cartes sont produites, personnalisées et activées en toute sécurité. L'émission de cartes permet aux particuliers ou aux entreprises d'accéder divers produits financiers et services, effectuer des transactions électroniques et mener diverses activités monétaires.

Comment fonctionne le système de délivrance de cartes ?

La source: EY

Nous expliquons ci-dessous les étapes clés pour fournir une compréhension complète de la façon de devenir émetteur de cartes de crédit.

Planification initiale et faisabilité 

Cette étape est primordiale pour un lancement réussi du programme et implique la définition des objectifs du programme, où se cristallisent les buts spécifiques, les considérations de conformité et la viabilité financière. 

Vous devez également effectuer des études de marché pour identifier et segmenter le public cible, en vous assurant que le programme de cartes répond aux besoins de votre client. L'expérience utilisateur, les évaluations des risques et l'alignement avec les exigences réglementaires définissent le processus de planification. 

C'est pourquoi, cette phase sert de fond à une procédure d'émission de carte. programme de carte, qui répond non seulement aux normes de conformité, mais également aux exigences de votre marché cible.

Conformité et exigences réglementaires 

Il est impossible d’explorer comment devenir émetteur de cartes de débit sans comprendre les réglementations en matière d’émission de cartes. Le secteur FinTech, qu'il s'agisse de cartes de crédit, de débit ou prépayées, est soumis à diverses exigences de conformité et réglementaires pour garantir la sécurité des titulaires de cartes. 

Les exigences spécifiques peuvent varier selon les pays, banques sponsors et les institutions financières doivent se conformer aux réglementations établies par les organismes de réglementation compétents. Nous soulignons ci-dessous les aspects réglementaires courants que vous devez connaître avant de devenir émetteur de cartes de débit :

PCI DSS

PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) est un ensemble de normes de sécurité conçues pour garantir que toutes les entreprises qui acceptent, traitent, stockent ou transmettent des clients les informations de carte de crédit maintiennent un environnement sécurisé. Les émetteurs de cartes doivent se conformer à ces normes pour protéger les données sensibles des titulaires de cartes. de la fraude.

Par exemple, Marqeta, l'un des principaux fournisseurs d'émission de cartes, propose des widgets personnalisables qui permettent des activités de carte sécurisées dans les applications client. De plus, il fournit une bibliothèque JavaScript pour afficher les données sensibles des cartes tout en également surveillance de la fraude minimiser les exigences de conformité en matière de sécurité des données.

Cadre des cartes SEPA

Le SEPA Cards Framework (SCF) définit les lignes directrices que les prestataires de services de paiement, les systèmes de cartes et les autres acteurs du marché doivent suivre pour les paiements par carte et les retraits d'espèces au sein de l'espace unique de paiement en euros. L’objectif est de s’assurer que ces transactions sont traitées aussi rapidement, en toute sécurité et efficacement qu'elles le seraient dans le pays d'origine.

Comment devenir émetteur de carte de crédit avec SDK.finance ?

La plateforme SDK.finance offre une solution transparente pour l'émission de cartes virtuelles et physiques, grâce à son intégration avec Marqeta, l'un des principaux fournisseurs d'émission de cartes. Cette application de service d'intégration simplifie le processus d'émission des cartes de débit et de crédit, y compris les processus de gestion des cartes. Il permet à nos clients de lancer un programme de cartes sans avoir à passer par le long processus d'intégration aux réseaux de paiement bancaires ou aux plateformes d'émission de cartes.

Notre application de service d'intégration est conçue pour gérer les complexités du système backend et est suffisamment polyvalente pour être utilisée pour les applications frontales, offrant ainsi une approche complète de l'émission de cartes. De plus, nous disposons d'un ensemble d'API externes pour intégrer les autres composants de services clés et les opérations nécessaires à l'émission des cartes, telles que la création de produits de cartes, d'utilisateurs, de cartes et de transitions de statut.

Les clients peuvent accéder à des fonctionnalités en fonction de leur modèle commercial, de leurs exigences uniques et des accords avec Marqeta, que ce soit via le code source ou des clients basés sur le cloud. Par conséquent, notre système agit comme un facilitateur, garantissant un processus d'intégration rapide et efficace et permettant aux clients de profiter de la gamme complète de capacités d'émission de cartes de Marqeta.

Conception et branding de cartes

En ce qui concerne la conception et la personnalisation de cartes, Marqeta se démarque sur le marché en raison de son large éventail d'options et de sa flexibilité en matière de personnalisation de l'émission de cartes. En travaillant ensemble, Marqueta et SDK.finance permettre aux clients de profiter d'options complètes de branding, mais l'étendue de cette capacité dépend des spécificités décrites dans l'accord du client avec Marqeta. 

La configuration du produit de carte, y compris le type de cartes émises, est un aspect critique déterminé par les termes établis entre le client et la Marqeta. D'un point de vue technique, SDK.finance prend en charge toutes les options de personnalisation de cartes disponibles, garantissant que l'ensemble des possibilités de personnalisation peuvent être intégrées de manière transparente. 

Le succès et la richesse du branding carte l'expérience client sera dépendent de la compréhension et de l'accord de collaboration entre le client et Marqeta, facilités par le support solide fourni par SDK.finance dans le processus d’intégration.

Activation

Activation de la carte dans le SDK.finance Le système est un processus simple et efficace qui garantit une expérience rapide et sans tracas pour les utilisateurs. L'ensemble du processus, depuis la configuration initiale jusqu'à l'activation de la carte, est conçu pour être complété en seulement 1 à 2 minutes. 

Vous trouverez ci-dessous une ventilation du processus : 

1) Configuration du système

La première étape consiste à mettre en place le SDK.finance système, où les utilisateurs peuvent lancer le processus de création de leurs cartes de paiement. L'interface conviviale et la conception intuitive du système permettent aux individus de naviguer facilement dans le processus de configuration. 

2) Création de portefeuille électronique

Lors de la saisie de leur compte, les utilisateurs ont la possibilité de créer un portefeuille électronique intégré au système. Ce portefeuille numérique sert de source de financement pour leur nouvelle carte. La création d'un portefeuille électronique dans le système est simple et ajoute à l'expérience conviviale. 

3) Processus de recharge

Pour activer et approvisionner leur nouvelle carte, les clients peuvent facilement recharger leur portefeuille électronique en utilisant leur carte de débit existante. Cette étape est parfaitement intégrée au processus, permettant aux utilisateurs de finaliser la transaction rapidement et en toute sécurité. 

4) Émission et personnalisation de la carte

Une fois le portefeuille électronique rechargé, les utilisateurs peuvent procéder à l'émission de leur nouvelle carte. SDK.finance offre une gamme d'options de conception parmi lesquelles les utilisateurs peuvent choisir, leur permettant de personnaliser leurs cartes en fonction de leurs préférences et de leur image de marque. Les utilisateurs peuvent également ajouter un surnom à leur carte, ajoutant ainsi une touche personnelle à l'expérience globale. 

5)Activation

La dernière étape consiste à activer la carte nouvellement émise. D'un simple clic sur le bouton « Activer la carte », les utilisateurs peuvent activer rapidement leurs cartes pour une utilisation immédiate. 

Grâce à ce processus rationalisé, la carte est prête à être utilisée en quelques minutes. Les utilisateurs bénéficient d'un accès instantané pour consulter leurs transactions, personnaliser les paramètres et consulter les détails de la carte. SDK.financeL'engagement de en faveur de l'efficacité et de la satisfaction des utilisateurs est évident dans ce processus d'activation de carte accéléré, ce qui en fait une fonctionnalité remarquable pour les personnes qui préfèrent une expérience rapide et simple dans la gestion de leurs cartes de paiement.

Regardez cette vidéo pour explorer le processus transparent d'activation de la carte par SDK.financeUtilisateurs :

[Contenu intégré]

Intégration de technologies

Le processus d'intégration technologique implique l'utilisation de SDK.finance Plateforme pour initier l'émission d'une carte (soit cartes physiques or cartes virtuelles) via une application frontale, qui peut être web ou mobile. L'application frontale utilise des appels API pour créer un processus métier au sein du SDK.finance système basé sur certaines conditions. Ce Processus Métier déclenche un service d'intégration, qui adresse ensuite des requêtes (via l'API REST) ​​au système du prestataire de services pour émettre une carte.

Du côté du fournisseur, un compte utilisateur et une carte sont créés, avec un schéma et un programme sélectionnés convenus entre le client et le fournisseur. La carte est alors liée à l'utilisateur CompteLe profil de. Marqeta, en tant que prestataire de services, gère toutes les communications nécessaires avec le réseau de cartes ou la banque propriétaire de la carte et assure l'émission, conformément à l'accord et aux paramètres du produit de la carte.

Une fois la carte créée, le fournisseur renvoie l'identifiant de la carte au SDK.finance système, qui relie ensuite la carte au profil de l'utilisateur initial. Cela permet à l'utilisateur de voir la carte émise dans le SDK.finance fonctions de gestion du système et des cartes d'accès (telles que la désactivation/activation, le déblocage, le déverrouillage et la définition de limites). L'utilisateur peut également utiliser la carte pour recharger des comptes ou effectuer paiements par carte physique ailleurs, à condition qu'un fournisseur de paiement par carte ait été configuré dans le système.

Mesures de sécurité 

Les mesures de sécurité sont intimement liées aux programmes de cartes proposés par Marqeta. La société propose à ses clients deux options distinctes pour gérer leurs programmes de cartes. La première option, « Powered By », permet aux clients d'utiliser la plateforme de manière indépendante en fournissant des éléments de configuration spécifiques. Cette option offre de la flexibilité, permettant aux entreprises de façonner leur carte gestion de programme selon leurs besoins tandis que Marqeta fournit une expertise dans la configuration des ressources cruciales.

La deuxième option, « Géré par », positionne Marqeta en tant que gestionnaire de programme, prenant en charge la gestion du programme au nom du client. Cette expérience de service complet va au-delà de l'assistance, puisque Marqeta configure la majorité des ressources critiques nécessaires à l'environnement de production. Cette option offre une solution complète et sans tracas, permettant aux clients de se concentrer sur leur cœur de métier tout en confiant à Marqeta les subtilités de la gestion du programme. 

Marqeta est l'un des principaux fournisseurs d'émission de cartes et considère la sécurité comme sa priorité absolue. L'entreprise suit les dernières meilleures pratiques en matière de sécurité matérielle et logicielle pour assurer la sécurité de ses clients. Marqeta possède les certifications de conformité PCI DSS niveau 1 et SSAE-18, ce qui montre qu'elle répond aux normes de sécurité les plus élevées. 

De plus, la société utilise un cryptage de niveau bancaire pour les données PII, PCI, PIN en transit et les données au repos afin de protéger les informations sensibles. Lors de la communication avec les services de la plateforme Marqeta, TLS 1.2 ou supérieur est requis pour garantir une communication sécurisée.

Conclusion

Le parcours de lancement d'un programme de cartes a été facilité grâce aux solutions innovantes fournies par SDK.finance et à son intégration avec Marqeta. Alors que la technologie continue de façonner le paysage des programmes de cartes, ces étapes clés servent de feuille de route aux entreprises qui cherchent à se lancer dans ce voyage transformateur. Avec une application de service d'intégration prête à l'emploi de SDK.finance, devenir un émetteur de cartes de crédit est plus accessible et plus efficace.

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• La source: https://sdk.finance/how-to-launch-a-card-programme/