Trouver le bon fournisseur de services bancaires en tant que service (BaaS) est essentiel à votre succès à long terme si votre entreprise propose ou a l'intention de proposer une application FinTech ou une solution bancaire intégrée. Et, avouons-le, cela pourrait ne pas fonctionner la première fois.

Vous rencontrez peut-être des retards de lancement, des problèmes d'évolutivité ou une inadéquation entre les critères de conformité de vos fournisseurs et les vôtres. Quelle que soit votre situation, il est essentiel de comprendre que changer de fournisseur de services bancaires en tant que service n'est pas aussi difficile ou chronophage qu'il n'y paraît au premier abord.

1. Connectez-vous avec votre nouveau fournisseur et commencez à vous préparer

Dans un premier temps, l'équipe commerciale aide à déterminer si votre nouveau fournisseur est en mesure de prendre en charge votre cas d'utilisation. Une fois que cela a été établi, l'équipe de vente approfondira les questions pour bien comprendre les besoins de votre entreprise, la configuration nécessaire, les informations juridiques et plus encore.

Tout cela est utilisé pour créer davantage un flux de travail pour votre projet. Cela inclut l'infrastructure du compte, le flux d'argent, le processus KYC/KYB et plus encore. Il est nécessaire de régler tous les détails dès le début afin de ne pas se heurter à des goulots d'étranglement une fois que nous avons commencé.

2. Se soumettre au processus AML

L'établissement d'une relation solide dépend en grande partie d'une compréhension résiliente de la conformité des deux entreprises. Dans de nombreux cas, la conformité est décisive. Afin de fournir et de faire pleinement confiance à vos opérations commerciales, il vous est demandé de vous soumettre à l'intégration AML. Au cours de ce processus, soyez prêt à fournir la documentation juridique et opérationnelle de votre entreprise ainsi que toute information pouvant être liée à votre licence, aux processus KYC et plus encore.

Les demandes de processus et de documentation peuvent sembler être beaucoup au début, cependant, tout est destiné à établir une base solide afin de ne pas arrêter les opérations futures.

3. Passez aux API de vos nouveaux fournisseurs BaaS

Vous avez peut-être commencé ou terminé la construction de votre produit à l'aide de l'API de votre fournisseur BaaS actuel, selon l'endroit où vous vous trouvez dans le processus de construction.

L'équipe de gestion de projet du nouveau fournisseur travaillera avec vous pour remapper votre produit bancaire intégré ou votre application FinTech vers de nouvelles API afin de faciliter le processus de conversion. La quantité d'efforts de développement supplémentaires requis pour changer de fournisseur peut être réduite si un processus de remappage approprié est établi.

4. Mettre en œuvre de nouvelles politiques de conformité

Comme on le sait, la conformité peut être décisive pour beaucoup. Dans ce point crucial, le fournisseur BaaS et votre entreprise comprennent l'importance de ce processus. À ce stade, il est important que les deux parties comprennent vos opérations commerciales et votre public cible. Établir s'il s'agit de particuliers ou d'entreprises de secteurs à haut risque peut aider à élaborer et à mettre en œuvre les politiques nécessaires qui garantiraient que vos clients sont intégrés en douceur et que votre entreprise est protégée contre les problèmes de conformité indésirables.

Ce processus comprend : 

• Fournir une documentation complète sur les risques et la conformité (politiques, procédures, divulgations)
• Établir des règles de lutte contre la fraude et le blanchiment d'argent
• Établir un programme, des limites de transaction, une notation des risques, etc.

Pour éviter que vos clients ne passent à nouveau par le processus KYC/KYB, votre nouveau fournisseur de services bancaires en tant que service tentera de vérifier que vous avez déjà suffisamment effectué les vérifications KYC/KYB initiales et continues pour vos clients existants. Cela peut aider à fournir de nouveaux comptes à vos clients existants sans avoir à recommencer le processus KYC/KYB.

5. Recevoir des comptes opérationnels

Une fois que vous avez terminé le processus d'intégration, votre nouveau fournisseur BaaS vous ouvrira les comptes IBAN nécessaires à la configuration de votre Banking as a Service. Cela pourrait inclure un compte opérationnel, un compte de frais et autres.

6. Terminez la configuration de l'API et testez-la

Depuis le début du processus, vous avez intégré votre entreprise, créé les politiques et workflows nécessaires, ouvert plusieurs comptes IBAN opérationnels pour votre entreprise et commencé la mise en œuvre de l'API.

À ce stade, l'une des dernières étapes du processus consiste à effectuer les finitions et à tester le nouveau système. Il s'agit d'une étape cruciale du processus, car vous voulez vous assurer que votre client bénéficie d'une expérience transparente et meilleure qu'avec votre ancien fournisseur de services bancaires en tant que service (BaaS).

7. Informez vos clients

Vos clients doivent s'inscrire et accepter vos nouvelles conditions générales, qui ont été mises à jour pour s'aligner sur les politiques mises à jour, avant que vous puissiez transférer leurs fonds vers leurs nouveaux comptes.

En fonction de votre clientèle et de votre gamme de produits, chaque circonstance nécessitera une procédure unique, mais la procédure implique généralement les étapes suivantes :

• Informez vos consommateurs que leur compte sera transféré vers un nouveau fournisseur.
• Offrez à vos clients la possibilité d'utiliser ou non le nouveau compte IBAN. Si le client refuse, vous fermez le compte et lui envoyez les fonds restants.
• Les fonds seront transférés en utilisant la procédure décrite à l'étape suivante lorsqu'un client s'inscrit au nouveau compte.

8. Financer les comptes clients

Vous devrez organiser le transfert des fonds de tous vos clients qui ont choisi le nouveau compte de votre fournisseur BaaS actuel vers le nouveau. Ces fonds peuvent être transférés de deux manières :

• Les clients doivent recevoir leur argent et être invités à le transférer sur de nouveaux comptes IBAN (cela peut être approprié si vous êtes une entreprise B2B avec moins de clients qui ont chacun un solde de dépôt important).
• Fermez le compte client auprès de votre ancien fournisseur en effectuant une courte série d'appels API, puis transférez les fonds sur les comptes IBAN du nouveau client. Cette procédure est plus courante et produit une expérience utilisateur plus transparente.

PS. N'oubliez pas qu'il s'agit en fait de votre premier jour de votre parcours Banking as a Service. Même s'il peut sembler que vous avez terminé la plupart des choses, le vrai travail ne commence en fait que maintenant.

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