La révolution numérique est en marche dans tous les aspects de la vie quotidienne, et les finances ne font pas exception.
La génération Z et les consommateurs de la génération Y sont essentiels pour favoriser l'adoption future de l'open banking
L'open banking permet aux particuliers de bénéficier de leurs données financières grâce à une connexion simple et sécurisée qu'ils autorisent de leurs banques à leur application financière préférée.
Les services Fintech alimentés par des données bancaires ouvertes sont de plus en plus adoptés dans le secteur des services bancaires et financiers. Les consommateurs cherchent à économiser du temps et de l'argent et à améliorer leur santé financière.
Les données d'une enquête récente sur l'industrie nous montrent à quel point les consommateurs sont à l'aise et disposés à utiliser la technologie pour gérer leurs finances. Ces informations fournissent également des indicateurs clairs sur ce à quoi ressemblera le paysage de l'open banking et de la fintech dans l'année à venir.
Adoption par les consommateurs de la technologie financière, du paiement des factures à la cryptographie
Les données des consommateurs aux États-Unis et au Canada montrent massivement qu'ils adoptent déjà la fintech et l'open banking.
Le paiement des factures, l'un des principaux moteurs de l'adoption de la fintech, est désormais considéré comme courant avec huit Américains sur dix indiquant qu'ils utilisent une application, un produit ou un service numérique pour accomplir cette tâche. D'autres services financiers de routine tels que la déclaration de revenus et l'envoi ou le versement d'argent à des amis, à la famille et à des entreprises sont également passés à une numérisation généralisée.
De plus en plus de types émergents de fintech gagnent rapidement en popularité. Le marché de la crypto-monnaie a considérablement augmenté en ampleur et en portée. Alors qu'ils sont encore considérés comme des instruments financiers de niche, 18% des Américains commencent à utiliser ces nouveaux types de devises. Plus de la moitié d'entre eux ont commencé à les utiliser au cours de l'année dernière. Et près d'un tiers des consommateurs aux États-Unis ont utilisé des applications numériques pour garantir ou refinancer un prêt.
Les jeunes générations continueront de porter ce mouvement
La génération Y est à l'avant-garde de ce mouvement numérique. Près de trois millennials sur quatre affirment qu'ils sont très confiants dans l'utilisation de la technologie pour gérer leur argent, contre un peu plus de la moitié des non-millennials. Les milléniaux sont habitués à effectuer nombre de leurs tâches quotidiennes de manière numérique et s'attendent à la même commodité, rapidité et sécurité pour leurs finances. Ils ont l'habitude de brancher leurs informations personnelles dans une application et d'être instantanément connectés au monde.
La génération Z et la génération Y sont également plus susceptibles de lier leurs comptes bancaires pour payer des services récurrents, des achats au détail et des portefeuilles numériques. Ces natifs du numérique sont plus enclins à expérimenter de nouveaux outils par rapport aux générations plus âgées. Dans l'ensemble, les jeunes consommateurs sont plus susceptibles de croire que la technologie est simplement une meilleure option, tandis que les baby-boomers sont deux fois moins susceptibles que les milléniaux de penser qu'une application est meilleure que tout autre outil existant.
Alors que les consommateurs de toutes les générations expriment un large confort avec la technologie, il est clair que les consommateurs de la génération Z et de la génération Y sont essentiels pour favoriser l'adoption future de l'open banking.
La personnalisation augmentera les clients fidèles
L'un des principaux avantages de l'open banking est la création de services financiers plus personnalisés. Les consommateurs peuvent autoriser leurs données, ce qui crée à son tour des expériences financières plus personnalisées pour répondre à leurs besoins uniques. Plus des trois quarts des répondants américains et canadiens associent leurs comptes aujourd'hui, en particulier les consommateurs plus jeunes et plus diversifiés.
Les consommateurs connectent déjà leurs données financières et les font travailler plus dur pour eux via plusieurs plateformes. Bien que la commodité et la facilité soient des avantages évidents, la puissance des outils bancaires ouverts va plus loin.
Des outils financiers personnalisés qui comprennent vraiment les dépenses, les paiements, les emprunts et autres transactions d'un consommateur peuvent élargir l'accès à des services et à des produits financiers qui, autrement, n'auraient peut-être pas été disponibles.
Les vues holistiques racontent une histoire plus grande
Les applications de gestion financière personnelle qui fournissent un instantané complet des finances d'un consommateur continueront d'être un cas d'utilisation de premier plan dans l'open banking. Alors que les consommateurs deviennent de plus en plus dépendants de la technologie dans différents domaines, ils savent et s'attendent à pouvoir avoir une vue d'ensemble de leur empreinte financière numérique.
Les consommateurs envisagent de nouvelles expériences qui peuvent offrir une vue globale de leurs finances, pour simplifier les processus tels que les prêts, le remboursement de la dette étudiante et le démarrage d'une habitude d'épargne automatisée. 74 % des consommateurs aux États-Unis déclarent utiliser l'open banking pour automatiser les tâches financières et près des deux tiers déclarent connecter leurs comptes bancaires pour obtenir une image complète de leurs finances.
Faire un zoom arrière et voir toute l'histoire donne une perspective plus large, fournissant un contexte qui aide à informer la façon dont les consommateurs abordent leurs dépenses, leur épargne et leur planification. Placer les consommateurs au centre de la façon dont et où leurs données financières sont utilisées garantit une plus grande transparence et, à son tour, aide les entreprises de technologie financière, les banques et les institutions financières à recueillir des commentaires pour créer de nouvelles solutions et de nouveaux services plus efficacement.
La commodité est une puissante force motrice
La commodité et la facilité d'utilisation seront le moteur de l'adoption de nouveaux services financiers et de la manière dont les nouveaux consommateurs seront initiés à l'open banking.
Les gens adoptent déjà les solutions numériques plutôt que les expériences financières en personne, avec près de deux consommateurs sur trois aux États-Unis et au Canada affirmant que la fintech leur fait gagner du temps. Et cette première étape d'introduction des consommateurs à l'open banking - en obtenant la permission des consommateurs - doit être simple et digne de confiance. Les banques et les fintechs utilisant des plateformes API sécurisées basées sur des principes de données centrés sur le consommateur seront nécessaires pour continuer à faire avancer le secteur.
Avec plus de neuf consommateurs sur dix déclarant utiliser la technologie pour gérer leur argent, il est crucial de comprendre les besoins, les désirs et les points faibles des clients. Cela guidera les innovateurs financiers vers la bonne plateforme sur laquelle construire et connecter leurs solutions bancaires ouvertes. Ce sera leur principale stratégie de croissance et stimulera l'engagement et la fidélité des clients.
Ce faisant, ils doivent se rappeler de garder les consommateurs au centre de l'expérience des données financières. Donnez-leur le contrôle, facilitez la connexion à leurs informations et montrez-leur les puissants avantages de l'open banking.
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- Source : https://www.fintechfutures.com/2022/02/five-open-banking-trends-that-are-paving-the-way-for-a-new-financial-experience/
