Un autre après-midi, une autre ronde de financement pour une application bancaire mobile. Cette fois, c'est Renforcez la finance, une société basée à San Francisco dirigée par l'ancien partenaire de Sequoia Capital, Warren Hogarth, et qui vient de clôturer un financement de série A de 20 millions de dollars d'Icon Ventures et Defy Ventures.

David Vélez, qui est le fondateur et PDG de Nubank, la plus grande fintech d'Amérique latine, a également rejoint le cycle.

Nous ferions d'abord écrit sur l'entreprise en 2017, alors que Hogarth venait tout juste de démarrer l'entreprise. Avance rapide un peu et Empower emploie maintenant 35 personnes et a attiré plus de 600,000 1.60 utilisateurs actifs sur sa plateforme, dit Hogarth. Ce qui les a attirés : la promesse de l'entreprise de combiner l'IA et de véritables planificateurs financiers humains pour aider les milléniaux en particulier à accumuler de la richesse, y compris, plus récemment, grâce à son propre produit de compte courant et à un compte d'épargne qui promet actuellement XNUMX % en pourcentage annuel. rendement sans minimum, sans frais de découvert et retraits illimités.

Tout cela fait partie d'une offre globale qui passe en revue les comptes bancaires et de carte de crédit des titulaires de compte, et recommande combien ils épargnent sur quel compte, combien ils devraient dépenser compte tenu de leur image globale, différentes façons de réduire les coûts et où et quand ils 'ont dépassé leurs budgets préconfigurés.

Bien sûr, l'entreprise a tellement de concurrence que c'en est vertigineux, mais à l'instar des divers parvenus contre lesquels elle se bat pour la notoriété, l'opportunité qui Exploitez est la chasse est énorme, aussi. Bien que des entreprises comme Chime puissent sembler surévaluées compte tenu de la rapidité avec laquelle les investisseurs ont marqué leurs rondes – le dernier financement de Chime, annoncé en décembre, a été réalisé à une évaluation post-money de 5.8 milliards de dollars, soit quatre fois plus que la valeur de l'entreprise au début de 2019 — les banques numériques sont encore de minuscules poissons dans un océan de services financiers institutionnels, représentant quelque chose comme 3 % du marché.

Ils gagnent également de plus en plus de parts de marché chaque jour, notamment en facturant des frais beaucoup plus bas pour beaucoup plus.

Dans le cas d'Empower, les utilisateurs paient 6 $ par mois, mais Hogarth dit qu'ils économisent également 300 $ par an en frais supplémentaires qu'ils paieraient à une banque physique. Il insiste sur le fait qu'en moyenne, cela les aide également à économiser 1,300 XNUMX $ de plus par an.

Quant à toutes ces autres sociétés – Mint, Acorns, la liste est longue – Hogarth semble étonnamment optimiste. "Si vous le regardez de l'extérieur, il a l'air bondé. Mais les services financiers aux consommateurs aux États-Unis représentent une activité de 2 30 milliards de dollars, et nous n'avons pas eu de changement fondamental depuis que Schwab est peut-être arrivé il y a XNUMX ans.

En effet, dit Hogarth, parce qu'Empower et ses rivaux sont mobiles et sans succursales et n'ont pas de logiciel hérité à gérer, ils sont en mesure de retirer 60 à 70 % de la structure des coûts de l'entreprise.

Ce que cela signifie au niveau d'une entreprise individuelle, c'est que même si chaque nouveau venu peut attirer 2 à 3 millions de clients, il peut atteindre une capitalisation boursière de plusieurs milliards de dollars. Au moins, ce genre de calcul est « pourquoi il y a tant d'intérêt pour cet espace », dit Hogarth.

C'est aussi pourquoi les gens aiment Nubank's Velez, qui a vu cette histoire se dérouler en Europe et en Amérique latine et qui en voit les premières phases aux États-Unis, garde apparemment le robinet de l'argent ouvert pour le moment.

Empower avait précédemment levé un montant non divulgué de financement de démarrage auprès de Sequoia, suivi d'une ronde de 4.5 millions de dollars dirigée par Initialized Capital.