Le symposium du Digital Monetary Institute (DMI), qui s'est tenu à Londres les 10 et 11 mai 2023, a réuni des experts en monnaie numérique de plus de 90 banques centrales, régulateurs, institutions financières et entreprises technologiques pour discuter des derniers développements de la finance numérique.
Les participants ont eu l'occasion de découvrir les dernières avancées en matière de finance numérique et de réseauter avec des experts dans le domaine.
Le symposium comprenait huit sessions couvrant divers aspects de la finance numérique, tels que la conception et la mise en œuvre de CBDC de détail, le rôle des stablecoins et des jetons, les paiements transfrontaliers et la réglementation des actifs numériques.
Pavlo Sidelov, fondateur et CTO de SDK.finance et auteur du livre "The World Of Digital Payments: Practical Course", a participé au symposium et a partagé ses idées sur l'avenir des CBDC.
Défis associés à la mise en œuvre des CBDC
Les CBDC recèlent sans aucun doute un potentiel important, et les banques centrales du monde entier explorent de plus en plus la possibilité de mettre en place des CBDC de détail.
Les monnaies numériques ont le potentiel de servir d'outil puissant sur la voie d'une société sans numéraire et de fournir une alternative solide aux systèmes de cartes dominants tels que Visa ou MasterCard dans l'espace des paiements numériques.
Une réponse au sondage des participants au symposium DMI 2023.
La source: Institut monétaire numérique
Cependant, les banques centrales sont confrontées à de nombreux défis techniques et réglementaires dans le développement et la mise en œuvre d'une CBDC.
Leur objectif principal dans ce contexte est d'assurer la disponibilité de la monnaie de la banque centrale pour les consommateurs dans l'économie moderne. La stabilité du système monétaire et financier soutenu par une monnaie de banque centrale sûre est essentielle, en particulier compte tenu des risques de crédit et de liquidité associés à la monnaie privée.
Stabilité financière
En termes de stabilité financière, l'introduction de monnaies numériques entraînant un déplacement des dépôts bancaires vers les CBDC et les pièces stables pourrait entraîner une hausse des taux de prêt.
Les banques centrales sont confrontées au défi de servir non seulement les autres banques mais aussi les consommateurs individuels. Traditionnellement, les banques centrales interagissent principalement avec les banques et connaissent mal le marché de la consommation individuelle et sa dynamique. Pour adopter avec succès les monnaies numériques, ils devront réévaluer leurs opérations et acquérir une compréhension plus approfondie de ce marché et de son interconnexion.
Règlements
Les banques centrales ont encore beaucoup à faire pour clarifier l'espace des monnaies numériques. La nécessité d'élaborer un cadre réglementaire est désormais au centre de l'attention.
La difficulté est que les régulateurs doivent répondre aux changements constants dans l'espace des paiements numériques et trouver un équilibre entre le maintien de la stabilité et l'encouragement de l'innovation et des avantages associés.
Un autre facteur qui ajoute à la complexité est le fait que chaque banque centrale doit développer son propre cadre réglementaire puis assurer l'interopérabilité des paiements transfrontaliers au niveau international.
Cependant, malgré le fait que la réglementation des actifs numériques continue d'évoluer, il est devenu clair que les régulateurs prennent les questions juridiques au sérieux.
Confidentialité et sécurité
Après la barrière réglementaire, la cybersécurité est un autre obstacle important à surmonter dans la finance numérique.
Les inquiétudes grandissent parmi les consommateurs individuels, qui craignent que l'introduction des CBDC ne conduise à un avenir dans lequel chaque microtransaction ou achat effectué avec de la monnaie numérique est ou peut être suivi, contrairement aux transactions en espèces.
Pour répondre aux problèmes de confidentialité liés à l'argent programmable parrainé par le gouvernement, il est essentiel de donner la priorité à la sécurité du système et de s'assurer qu'aucune fonction programmable n'est initiée par les gouvernements ou les banques centrales. Le maintien de l'intégrité du système est d'une importance primordiale.
Technologie
La phase de développement technologique d'une CBDC de détail est extrêmement importante en raison de son rôle central dans le système financier. La création d'un écosystème dédié est essentielle pour faciliter la fonctionnalité de la monnaie numérique, le traitement des transactions, les paiements et le transfert d'argent.
Les banques centrales manquent généralement d'expérience dans ce domaine, ce qui peut nécessiter l'implication d'expertise et de solutions techniques.
Il a été souligné que le registre de base des CBDC doit répondre à des critères stricts, notamment une protection solide des données et des capacités de haute performance. Cependant, il est essentiel de trouver un équilibre entre la fourniture de garanties de sécurité et le maintien de la vitesse des transactions.
Bien que la technologie des registres distribués puisse contribuer à la décentralisation, elle comporte également le risque d'une complexité technique inutile. Par conséquent, il peut s'avérer avantageux d'explorer des stratégies alternatives de gestion des données qui offrent des avantages de décentralisation similaires.
Logiciel de grand livre de base SDK.finance et son potentiel CBDC
En tant que fournisseur de logiciels FinTech et PayTech, SDK.finance prend le pouls des développements dans l'espace CBDC, car je crois que c'est l'argent du futur et je veux que mon entreprise en fasse partie.
En octobre 2022, l'équipe SDK.finance s'est classée deuxième au CBDC Hackathon 2022, organisé par Barclay's Rise à Londres. Ils ont présenté un prototype entièrement interactif qui a abordé les défis de codage CBDC et démontré les capacités de leur solution.
Le prototype a été construit sur le Plateforme SDK.finance Core Ledger, qui sert de base à la comptabilité transactionnelle et prend en charge les fonctionnalités multi-actifs/multi-devises. Il comprend des entités clés telles que les comptes, les banques et les clients. Ces fonctions permettent une intégration transparente avec n'importe quelle couche CBDC et rationalisent les opérations liées aux comptes en devises numériques.
Fondamentalement, notre couche de grand livre peut être intégrée à n'importe quel système bancaire central et fournir un écosystème permettant aux monnaies numériques de fonctionner. En d'autres termes, il fournit un environnement pour les instruments de paiement numériques, permettant la création de comptes CBDC, le chargement de fonds via des cartes ou des virements bancaires (avec de la monnaie fiduciaire), des virements en monnaie numérique ou des paiements sur le site Web POS.
Nous sommes prêts et impatients d'entrer dans le domaine des monnaies numériques et invitons les institutions confrontées aux défis de la technologie CBDC à coopérer avec nous.
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- La source: https://sdk.finance/key-cbdc-insights-from-the-global-digital-monetary-institute-symposium/
