Banque ouverte | 16 avril 2024
Image : Freepik/vecstockLe cadre bancaire ouvert du Canada sera-t-il déposé dans le budget fédéral de 2024, comme promis ?
As Le Canada est sur le point d’adopter le système bancaire ouvert, le secteur financier et les consommateurs attendent les détails du cadre qui dictera l'avenir du secteur bancaire dans le pays. Les réponses à ces questions façonneront non seulement le paysage réglementaire, mais détermineront également l’efficacité avec laquelle le Canada peut tirer parti des progrès technologiques pour favoriser un environnement financier plus inclusif et plus compétitif.
À quelles questions trouvera-t-on une réponse ?
- Dans quelle mesure les critères d’accréditation seront-ils stricts ou flexibles pour les entités souhaitant participer au système bancaire ouvert ? Il y a un équilibre à trouver entre la protection des consommateurs et la non-exclusion d'un large éventail d'acteurs du marché.
- Quelles mesures le gouvernement mettra-t-il en œuvre pour garantir la sécurité et la confidentialité des données financières des consommateurs ? Des comparaisons peuvent être établies avec d'autres pays comme l'Australie, qui utilise des normes de cryptage et de sécurité strictes.
- Quelles normes techniques seront adoptées ? Le Canada s’alignera-t-il sur les normes internationales pour assurer l’interopérabilité mondiale ?
- Quels mécanismes seront en place pour surveiller et faire respecter les règles du système bancaire ouvert ? Cela inclut qui supervisera ces règles et comment il le fera.
- À quoi ressemblera la structure de l’instance dirigeante ? S’agira-t-il d’une entité indépendante, d’une agence gouvernementale ou d’un modèle hybride impliquant diverses parties prenantes ?
- Quel niveau de surveillance réglementaire l’organe directeur aura-t-il ? Comment fera-t-il respecter le respect par les participants ?
- Comment les intérêts des consommateurs seront-ils protégés dans le cadre d’un système bancaire ouvert ? Quels mécanismes seront mis en place pour traiter les plaintes et litiges des consommateurs ? Comment la responsabilité sera-t-elle abordée, notamment en cas de violation de données ? Une attribution claire des responsabilités est cruciale pour maintenir la confiance dans le système bancaire ouvert.
- Quel rôle l’instance dirigeante jouera-t-elle dans l’éducation des consommateurs et des entreprises sur les avantages et les risques du système bancaire ouvert ?
Le système bancaire ouvert profitera aux consommateurs et aux entreprises
Le système bancaire ouvert est sur le point de transformer le paysage financier canadien en permettant aux banques et aux technologies financières de partager des données financières de manière sécurisée et efficace avec le consentement du client.
Voir: Open Banking : révolutionner le partage de données financières
Ce système est conçu pour responsabiliser les consommateurs, en leur offrant un meilleur contrôle sur leurs données financières, facilitant les changements de banque et permettant des services financiers innovants.
Exemples de consommateurs
| Produit / Service | Exemple | Description | Gen Z | Millénaires | Les baby-boomers |
|---|---|---|---|---|---|
| Outils de gestion financière personnelle | Menthe | Permet aux utilisateurs de consolider les données financières provenant de diverses sources pour une meilleure budgétisation et planification financière. | Haute | Haute | Moyenne |
| Applications d'épargne automatisées | Glands | Arrondit les achats au dollar près et investit la différence dans des portefeuilles diversifiés. | Haute | Haute | Faible |
| Solutions de gestion de la dette | Pointage | Automatise le paiement des dettes par carte de crédit, garantissant ainsi la stratégie de paiement optimale pour économiser sur les intérêts. | Moyenne | Haute | Haute |
| Surveillance du pointage de crédit | Credit Karma | Fournit des mises à jour gratuites de la cote de crédit et des suggestions d’amélioration du crédit. | Haute | Haute | Moyenne |
| Gestion et optimisation des factures | Truebill | Aide les utilisateurs à gérer leurs abonnements et à suivre leurs factures, en négociant de meilleurs tarifs en leur nom. | Moyenne | Haute | Moyenne |
| Robots-conseillers pour les investissements | Richesse simple | Offre une gestion automatisée des investissements basée sur une évaluation personnalisée des risques. | Haute | Haute | Moyenne |
| Offres de prêts et de crédits améliorées | LendingTree | Regroupe les offres de prêt de plusieurs prêteurs en fonction du profil financier de l'utilisateur pour obtenir les meilleurs taux. | Moyenne | Haute | Moyenne |
| Demandes de prêt hypothécaire simplifiées | Améliorée | Utilise des données financières en temps réel pour rationaliser les demandes et les approbations de prêts hypothécaires. | Faible | Haute | Haute |
| Optimisation des primes d'assurance | Métromile | Utilise les données de conduite et les informations personnelles pour proposer des tarifs d’assurance automobile personnalisés. | Moyenne | Moyenne | Haute |
| Portefeuilles intelligents | Revolut | Gère plusieurs devises et comptes bancaires, offrant une budgétisation et un échange de crypto-monnaie. | Haute | Haute | Faible |
Exemples d'affaires
Nous pouvons classer les entreprises en petites, moyennes et grandes entreprises et classer l'importance de chaque service pour ces tailles d'entreprise.
| Produit / Service | Exemple de technologie financière | Description | Petite entreprise | Moyenne Entreprise | Grande entreprise |
|---|---|---|---|---|---|
| Outils de gestion des flux de trésorerie | flotteur | Fournit des prévisions de flux de trésorerie en temps réel et une planification de scénarios pour les entreprises. | Haute | Haute | Moyenne |
| Systèmes de comptabilité automatisés | QuickBooks | Intègre les données bancaires directement dans un logiciel comptable pour une comptabilité en temps réel. | Haute | Haute | Moyenne |
| Solutions de financement de la chaîne d'approvisionnement | Taulia | Offre des options de financement de la chaîne d’approvisionnement qui améliorent la gestion du fonds de roulement. | Moyenne | Haute | Haute |
| Notation du crédit aux entreprises | Entreprise Experian | Utilise des données financières en temps réel pour une notation de crédit commerciale plus précise. | Moyenne | Haute | Haute |
| Services d'initiation de paiement (SIP) | GoCardless | Facilite les paiements bancaires directs, réduisant les frais de transaction et les délais de traitement. | Haute | Haute | Haute |
| Systèmes améliorés de détection de fraude | Kount | Utilise les données bancaires ouvertes pour améliorer les systèmes de détection et de prévention de la fraude. | Moyenne | Haute | Haute |
| Facturation et paiements électroniques | Changement de métier | Rationalise les processus de facturation et de paiement, améliorant ainsi les flux de trésorerie. | Moyenne | Haute | Haute |
| Modèles de tarification dynamiques | Prixfx | Utilise des informations financières pour ajuster les prix en temps réel, améliorant ainsi la rentabilité. | Faible | Moyenne | Haute |
| Gestion des dépenses des employés | Expensify | S'intègre aux données bancaires pour suivre et gérer les dépenses des employés plus efficacement. | Haute | Haute | Moyenne |
| Conseils et produits financiers personnalisés | Kabbage | Offre des marges de crédit flexibles et d’autres produits financiers adaptés aux besoins de l’entreprise. | Haute | Haute | Moyenne |
Apprenez-en davantage sur la série de leadership éclairé de NCFA Canada intitulée « Le parcours bancaire ouvert au Canada »
Entrevues et réflexions avec des experts axés sur l’établissement d’un régime bancaire ouvert conçu au Canada. La série vise à contribuer à façonner un système qui changera considérablement la façon dont les services financiers sont créés, distribués et consommés au Canada au cours des prochaines décennies.
Sélectionnez les épisodes
1. Les fondements du système bancaire ouvert
15 juillet 2021 : Entretien avec Simon Redfern, fondateur de l'Open Bank (Allemagne)
Épisode: Explorez les origines et l'impact des normes bancaires ouvertes à l'échelle mondiale avec Simon Redfern. Découvrez comment ces cadres peuvent stimuler l'innovation et la transparence dans les services financiers. Plus
2. Le point de vue d'une banque mondiale
20 septembre 2021 : Entretien avec Carmela Gomez Castelao et Jose Luis Navarro Llorens, BBVA (Espagne)
Épisode: Découvrez l'approche stratégique de BBVA en matière de banque ouverte dans l'ensemble de ses opérations mondiales, mettant en évidence l'équilibre entre innovation et sécurité des clients. Plus
3. L'écosystème des API
1er décembre 2021 : Entretien avec Huw Davies, Ozone API (Royaume-Uni)
Épisode: Huw Davies explique l'importance de normes API robustes pour favoriser un écosystème bancaire ouvert sécurisé et interopérable. Plus
4. Solutions financières centrées sur le consommateur
15 janvier 2022 : Entretien avec Søren Nielsen, Subaio (Danemark)
Épisode: Søren Nielsen explique comment la fintech danoise Subaio se concentre sur l'autonomisation des consommateurs grâce à un système bancaire ouvert, en améliorant les outils de gestion financière. Plus
5. Intégration et innovation Fintech
22 mars 2022 : Entretien avec Abe Karar, Fintech Galaxy (EAU)
Épisode: Explorez l'intégration de l'open banking avec les écosystèmes fintech, en mettant en avant les innovations et le développement de nouveaux produits. Plus
La National Crowdfunding & Fintech Association (NCFA Canada) est un écosystème d'innovation financière qui offre des opportunités et des services d'éducation, d'information sur le marché, de gestion de l'industrie, de réseautage et de financement à des milliers de membres de la communauté et travaille en étroite collaboration avec l'industrie, le gouvernement, les partenaires et les sociétés affiliées pour créer une technologie financière et un financement dynamiques et innovants. l'industrie au Canada. Décentralisé et distribué, NCFA s'engage auprès des parties prenantes mondiales et aide à incuber des projets et des investissements dans les secteurs de la fintech, de la finance alternative, du financement participatif, de la finance peer-to-peer, des paiements, des actifs et jetons numériques, de l'intelligence artificielle, de la blockchain, de la crypto-monnaie, de la regtech et de l'insurtech. . S'inscrire La communauté Fintech et de financement du Canada aujourd'hui GRATUITEMENT! Ou devenir un membre contributeur et obtenez des avantages. Pour plus d'informations, s'il vous plaît visitez: www.ncfacanada.org
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- La source: https://ncfacanada.org/canadas-open-banking-framework-2024-preview/
