De nos jours, presque tout le monde peut devenir banquier ; tout ce dont vous avez besoin est le code approprié. Des entreprises mondiales telles que Mercedes-Benz, Amazon , IKEA et Walmart (WMT.N) contournent les intermédiaires financiers conventionnels et s'appuient plutôt sur les logiciels des entreprises numériques pour fournir à leurs clients des services allant des services bancaires personnels à l'assurance. Les signaux de danger sont criants pour les grandes sociétés financières. Grâce à la finance intégrée – une expression sophistiquée désignant les entreprises qui intègrent des logiciels pour fournir des services bancaires – Amazon pourrait permettre aux consommateurs d’« acheter aujourd’hui, payer plus tard » à chaque fois qu’ils passent à la caisse, et les propriétaires de Mercedes pourraient demander à leur véhicule de payer leur essence.
Soyons clairs, les banques continuent d’être le moteur de la majorité des transactions, mais d’un autre côté, les traders et les experts préviennent que les prêteurs conventionnels risquent d’être éloignés du début de la chaîne financière.
Et cela implique qu'ils seront loin des montagnes d'informations que d'autres collectent sur les goûts et les comportements de leurs clients – des données qui peuvent être essentielles pour leur donner un avantage sur les banques en matière de finance.
« Les services financiers intégrés portent la notion de vente croisée vers de nouveaux sommets. Il est basé sur une connexion de données logicielle à long terme entre le client et l’entreprise », a déclaré Matt Harris, associé de la société de capital-risque Bain Capital Ventures.
Pour l’instant, de nombreux secteurs intégrés à la finance ne remettent guère en cause la suprématie des banques, et même si certains innovateurs disposent de licences pour offrir des services réglementés comme les services bancaires, ils n’ont pas le volume et les grands pools de financement des grandes banques. Cependant, il convient également de noter que si les entreprises de technologie financière, ou fintech, peuvent reproduire leur performance en capturant une partie des paiements électroniques des banques – tout en augmentant leur valeur – les prêteurs pourraient être contraints de réagir, selon les experts.
Une autre considération importante
Un grand nombre d'entreprises centrées sur le consommateur seraient en mesure de proposer des solutions financières qui leur permettraient d'améliorer considérablement leur expérience de service », a remarqué Luca Bocchio, associé chez Accel. Les traders ont dépensé 4.25 milliards de dollars dans des sociétés financières intégrées jusqu'à présent cette année, soit environ trois fois le montant de 2020, selon les données fournies à Reuters par PitchBook.
DriveWealth, qui vend des technologies permettant aux entreprises de tirer un bénéfice partiel du commerce, a reçu un financement de 459 millions de dollars, tandis que Solarisbank, une banque numérique allemande certifiée qui fournit une variété de logiciels de services financiers, a reçu 229 millions de dollars. Les actions d'Affirm (AFRM.O) ont grimpé en flèche le mois dernier après que ce dernier a annoncé un partenariat avec Amazon pour fournir des produits BNPL, tandis que son rival américain fintech Square a annoncé l'acquisition de 29 milliards de dollars de l'entreprise australienne BNPL Afterpay le mois dernier.
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