Les exigences de connaissance du client (KYC) et de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) obligent généralement les institutions financières à s'appuyer sur de nombreux fournisseurs de données tiers pour l'intégration et la surveillance continue, à mesure que la sophistication des stratagèmes frauduleux augmente. Les prestataires financiers axés sur le numérique (néo-banques, startups fintech, banques mondiales et banques de plateforme) sont confrontés à la décision de créer des systèmes en interne, une entreprise gourmande en ressources, ou de s'appuyer sur des intégrations tierces disponibles pour être efficaces. conforme. Aluminium, une solution complète de prise de décision en matière d'identité et de surveillance des transactions, rend cette décision transparente grâce à sa plateforme d'infrastructure en tant que service. Lancée en 2015, la société rationalise le processus d'intégration grâce à l'automatisation et prend en charge le cycle de vie du client avec une surveillance continue pour signaler les fraudes potentielles et minimiser les risques. Alloy s'intègre à plus de 160 sources de données pour garantir que ses clients sont en mesure de créer une image complète et précise de leurs clients et de leurs transactions financières. L'entreprise compte plus de 300 clients et traite plus d'un million de décisions par jour.
AlleyWatch rencontré le cofondateur et PDG d'Alloy Tommy Nicolas pour en savoir plus sur l'entreprise, les plans stratégiques de l'entreprise, la dernière ronde de financement, qui porte le financement total levé à 207.8 millions de dollars, et bien plus encore…
Qui étaient vos investisseurs et combien avez-vous levé?
Nous avons levé 52 millions de dollars supplémentaires pour notre série C dirigée par Lightspeed Venture Partners ainsi que Avenir Croissance avec la participation d'investisseurs existants Canapi Ventures, Bessemer Venture Partners, Avid Ventureset Felicis Ventures, portant la valorisation de l'entreprise à 1.55 milliards de dollars.
Parlez-nous du produit ou du service proposé par Alloy.
Alloy aide certaines des banques les plus innovantes et des sociétés de technologie financière à la croissance la plus rapide à développer et à étendre leurs opérations en leur permettant de trouver davantage de bons clients et de les intégrer à leurs produits sans augmenter le risque de fraude.
Fondée en 2015, Alloy s'est développée pour répondre à la demande croissante d'outils d'identité qui aident les entreprises à lutter contre la fraude et à rester en conformité tout en accueillant de nouveaux clients aux États-Unis et à l'étranger. Plus de 300 entreprises utilisent la plate-forme basée sur l'API d'Alloy pour se connecter à plus de 160 sources de données, automatiser les décisions d'identité lors de la création de comptes et les surveiller en permanence.
La société sert actuellement des sociétés bancaires et de technologie financière, notamment Ally Bank, HMBradley, Gemini, Ramp et Evolve Bank & Trust, traitant plus d'un million de décisions par jour.
Qu’est-ce qui a inspiré le lancement d’Alloy ?
L'entreprise a été créée lorsque quelques employés d'une société de paiement ont réalisé à quel point il était difficile de lancer des produits financiers, en particulier l'élément de vérification d'identité lié au lancement de ces produits, et ont voulu trouver un moyen de réduire les frictions et les risques associés à la création de ces produits. .
Charles (CTO et cofondateur) et moi sommes allés au lycée ensemble mais n'étions pas proches à l'époque. Laura (CRO et cofondatrice) a travaillé dans les services financiers en Afrique avant de retourner aux États-Unis.
Au début de l’entreprise, la plupart des investisseurs pensaient que l’idée était trop spécialisée et ne réussirait pas. En fait, plusieurs ont essayé de nous convaincre d’examiner un autre domaine de la fintech. Mais l’équipe est restée fidèle à ses convictions quant à la nécessité d’une vérification d’identité.
Avance rapide, après les refus de Y Combinator et de plusieurs investisseurs, la société a finalement été acceptée par Techstars.
Cette expérience a contribué à propulser l’entreprise là où elle est aujourd’hui.
En quoi l'alliage est-il différent ?
Alloy a été le premier à innover sur ce marché il y a sept ans, bien avant que l’on parle de la nécessité d’une plateforme de gestion des identités. Aujourd'hui, Alloy continue de dominer le marché tant en termes de produits qu'en termes de taille et de traction (300 clients dont Brex, Ramp, Ally Bank, etc., avec des connexions à 160 sources de données.)
L'expérience d'Alloy au fil des années à aider nos clients à se défendre contre les attaques frauduleuses nous a donné une expertise inégalée en matière de prévention de la fraude. C'est plus important que jamais maintenant que la fraude est devenue si complexe et bien financée et que l'environnement réglementaire évolue si rapidement : les institutions financières ont besoin d'un guide auquel elles peuvent faire confiance et c'est ce qu'Alloy a pu faire.
Quel marché Alloy cible-t-il et quelle est sa taille ?
Alloy dessert le marché mondial de la banque et de la fintech, touchant des dizaines de milliers d'institutions financières.
Quel est votre modèle commercial?
Alloy a un modèle économique hybride basé sur l’abonnement et la consommation.
Comment vous préparez-vous à un éventuel ralentissement économique ?
C’est quelque peu contre-intuitif, mais historiquement, les taux de fraude augmentent en période de récession. Ainsi, nos clients trouvent nos outils de vérification d’identité plus importants que jamais. Alloy constate actuellement une demande accrue pour nos produits de prévention de la fraude et c'est pourquoi nous sommes ravis de disposer d'encore plus de ressources à investir dans notre produit et notre équipe.
À quoi ressemblait le processus de financement?
Nous avons eu la chance d'être dans une position unique où nous nous en sortions bien et n'avions pas dépensé l'argent de notre série C l'année dernière. Nos investisseurs croyaient en l’importance de notre objectif de lutter contre la fraude sur ce marché et étaient ravis de doubler leur investissement.
Quels facteurs concernant votre entreprise ont amené vos investisseurs à émettre le chèque?
Les taux de fraude sont en hausse. Il n’est pas rare, en période de ralentissement économique, que les entreprises commencent à constater une augmentation de la fraude (la fraude a augmenté pendant la récession de 2008 et en 2020 pendant la pandémie). Le moment actuel ne fait pas exception.
Nos investisseurs ont vu une opportunité pour Alloy de soutenir davantage d'entreprises ici, aux États-Unis et à l'étranger pour lutter contre l'augmentation de la fraude.
Quels sont les jalons que vous prévoyez atteindre au cours des six prochains mois?
Alloy s'est récemment étendu à 40 pays et nous allons donc nous concentrer sur la poursuite du développement de notre empreinte mondiale au cours des six prochains mois. Les taux de fraude n’augmentent pas seulement ici aux États-Unis, c’est un problème auquel le secteur financier mondial est confronté. Alloy agira rapidement pour répondre au besoin croissant de meilleurs outils pour lutter contre la fraude.
Alloy s'est récemment étendu à 40 pays et nous allons donc nous concentrer sur la poursuite du développement de notre empreinte mondiale au cours des six prochains mois. Les taux de fraude n’augmentent pas seulement ici aux États-Unis, c’est un problème auquel le secteur financier mondial est confronté. Alloy agira rapidement pour répondre au besoin croissant de meilleurs outils pour lutter contre la fraude.
Quels conseils pouvez-vous offrir aux entreprises de New York qui n'ont pas une nouvelle injection de capital dans la banque?
Être décousu est l'une des valeurs fondamentales de notre entreprise. C’était la clé du bon fonctionnement d’Alloy à nos débuts et cela nous permet de rester agiles et concentrés même aujourd’hui. Je pense que c'est une mentalité que toute entreprise devrait avoir, quelle que soit sa taille.
Où voyez-vous la société évoluer à court terme?
Nous nous attendons à ce que la fraude continue d’augmenter à mesure que les fraudeurs profitent de ce ralentissement et continuent d’être mieux financés. Notre objectif à court terme est de continuer à partager avec nos clients les meilleures pratiques pour lutter contre les attaques de fraude, qu'ils peuvent utiliser en plus des conseils pratiques d'Alloy.
Quel est votre restaurant préféré en ville?
Tortilleria mexicaine Los Hermanos.
