À l’approche de 2024, la finance sera une question de décentralisation.
La finance décentralisée (DeFi) est l’une des tendances les plus importantes et les plus excitantes du secteur de la blockchain, et beaucoup pensent qu’elle dépassera la finance traditionnelle dans les années à venir. Ce secteur financier en pleine croissance repose sur la promesse de réseaux de soutien robustes et décentralisés qui favorisent l’innovation (à la fois financière et technique) qui pourrait fondamentalement perturber notre façon de concevoir l’échange monétaire.
À l’avant-garde de ce mouvement se trouve l’ensemble des plateformes DeFi qui prennent en charge les projets de cryptographie et de blockchain, facilitent les transactions entre les blockchains et servent en quelque sorte de plateforme commerciale pour les investisseurs du monde entier.
Cela dit, nous devons comprendre que les plateformes DeFi comportent à la fois des risques et des promesses. Dans ce guide, nous aborderons les Top 10 des plateformes DeFi pour 2024, en examinant à la fois les risques et les récompenses potentiels.
Au-delà de TVL : comment nous classons les plateformes DeFi
Lorsque nos analystes évaluent les plateformes DeFi, ils utilisent des critères qui articulent le « facteur de confiance » de ces plateformes, tels que année de lancement, suivi de la communauté et valeur totale verrouillée (TVL) dans les protocoles pris en charge.
- Même si DeFi est une industrie jeune, nous recherchons des plateformes qui ont résisté à l’épreuve du temps (relativement parlant), généralement avec une large base d'utilisateurs et une valeur significative.
- Valeur totale verrouillée c’est comme de l’argent « bloqué » dans des fonds communs de placement ou des CD traditionnels. Cette mesure est importante, car elle représente la somme des fonds disponibles pour une plateforme DeFi, comme la capacité de prêt et d'emprunt d'une banque. Mais de nombreux projets DeFi attirent rapidement beaucoup de capitaux, puis s'éteignent rapidement lorsque les utilisateurs quittent le service, faisant de TVL une mesure moins qu'utile. Ceci est légèrement différent des autres analystes. La plupart des classements DeFi portent exclusivement sur la valeur totale verrouillée, ce qui peut induire en erreur. L'industrie DeFi a près de 44 milliards de dollars bloqués dans les applications.
TVL n’est donc qu’une partie du tableau. Nous recherchons également la longévité et la capacité à long terme à entretenir une forte communauté d'utilisateurs – de la même manière que nous examinerions l'histoire d'une banque et la satisfaction de ses clients, et pas seulement sa taille.
Aave (AAVE)
Aave, anciennement connu sous le nom d'ETHLend, est un marché peer-to-peer décentralisé et alimenté par Ethereum pour l'emprunt et le prêt d'actifs numériques. La plateforme de prêt peer-to-peer permet aux emprunteurs et aux prêteurs de se mettre d'accord sur les conditions de prêt exécutées à l'aide de contrats intelligents.
Année de lancement: 2017
Blockchain: Éthereum
Services: Emprunter et Prêter
Valeur totale verrouillée: $ 5,490,000,000
Suivi de la communauté: 549,500
Score BMJ: 4.5
Consultez la carte de pointage des investisseurs Aave du BMJ ici.
rivage (OUI)
Lido a été lancé parallèlement à la chaîne Ethereum 2.0 Beacon en tant que solution de jalonnement liquide pour Ethereum et d'autres chaînes PoS. Le protocole offre des services de jalonnement non dépositaires, permettant aux utilisateurs de jalonner leurs jetons sans verrouiller les actifs ni maintenir l'infrastructure de jalonnement.
Année de lancement: 2020
Blockchain: Éthereum
Services: Jalonnement liquide
Valeur totale verrouillée: $ 16,360,000,000
Suivi de la communauté: 269,000
Score BMJ: 4.0
Uniswap (UNI)
Uniswap est un échange décentralisé sur le réseau Ethereum qui permet aux utilisateurs d'échanger des jetons ERC20 de manière autonome et rapide. Pour ce faire, il utilise un algorithme qui fait correspondre les transactions en fonction de l'offre et de la demande dans un pool de liquidités, supprimant ainsi les intermédiaires.
Année de lancement: 2018
Blockchain: Éthereum
Services: Échange/Prêt de jetons
Valeur totale verrouillée: $ 3,310,000,000
Suivi de la communauté: 4,500,000
Score BMJ: 4.0
Consultez le tableau de bord des investisseurs Uniswap du BMJ ici et carte de pointage des risques ici.
Fabricant (MK)
MakerDAO, alimenté par Ethereum, est une plate-forme décentralisée de position de dette garantie (CDP) qui prend en charge le stablecoin DAI, qui vise à maintenir sa valeur en tête-à-tête avec le dollar américain. Les utilisateurs peuvent ouvrir une position de dette garantie (CDP) en bloquant de l'éther (ETH) ou d'autres actifs Ethereum comme garantie pour recevoir du DAI en tant que dette contre les actifs bloqués. La plateforme utilise le jeton MKR pour le paiement des intérêts, et le DAI et le MKR payés sont brûlés une fois le CPD clôturé.
Année de lancement: 2018
Blockchain: Éthereum
Services: Emprunter et prêter/Stablecoin
Valeur totale verrouillée: $ 4,950,000,000
Suivi de la communauté: 261,000
Score BMJ: 3.5
Consultez le tableau de bord des investisseurs Maker du BMJ ici.
échange de crêpes (GÂTEAU)
PancakeSwap est une bourse décentralisée populaire proposant des échanges de jetons ainsi que des fonctionnalités telles que le jalonnement et les pools de liquidité. Le DEX est basé sur la chaîne BNB, anciennement la Binance Smart Chain.
Année de lancement: 2020
Blockchain: Chaîne BNB
Services: Trading, jalonnement, agriculture de rendement
Valeur totale verrouillée: $ 1,100,000,000
Suivi de la communauté: 2,000,000
Score BMJ: 3.5
Consultez le tableau de bord des investisseurs PancakeSwap du BMJ ici.
Finance de courbe (CRV)
Curve Finance est un protocole d'échange décentralisé où les utilisateurs peuvent échanger et échanger des actifs basés sur Ethereum. Il se concentre également sur la fourniture de liquidités aux marchés à l'aide d'un algorithme de tenue de marché qui achète et vend automatiquement des actifs tout en profitant des écarts de prix acheteur et vendeur, incitant les utilisateurs à ajouter leurs fonds au pool global et à gagner des intérêts.
Année de lancement: 2020
Blockchain: Éthereum
Services: Emprunt et Prêt/Échange Décentralisé
Valeur totale verrouillée: $ 2,401,000,000
Suivi de la communauté: 354,600
Score BMJ: 3.0
Consultez le tableau de bord Curve Investor du BMJ ici.
Juste Prêter (JST)
Toute première plateforme de prêt officielle sur TRON, JustLend permet aux utilisateurs d'emprunter et de prêter leurs actifs et de gagner des intérêts sur les dépôts. L’offre et la demande globales d’actifs TRON déterminent les taux d’intérêt sur les pools de fonds.
Année de lancement: 2020
Blockchain:TRON
Services: Emprunter et Prêter
Valeur totale verrouillée: $ 5,795,000,000
Suivi de la communauté: 58,600
Score BMJ: 3.0
Composé (COMP)
Compound Finance est un protocole de marché monétaire open source basé sur Ethereum qui permet aux utilisateurs d'emprunter ou de prêter contre garantie. N'importe qui peut participer au pool de liquidités de Compound et commencer à gagner des intérêts sur ses avoirs en actifs numériques. Les taux d'intérêt s'ajustent en fonction de l'offre et de la demande sur la plateforme. Compound prend en charge DAI, ETH et USDC, entre autres actifs numériques.
Année de lancement: 2018
Blockchain: Éthereum
Les services Emprunt et prêt / Stablecoin
Valeur totale verrouillée: $ 2,070,000,000
Suivi de la communauté: 850,000
Score BMJ: 2.5
Consultez le tableau de bord composé des investisseurs du BMJ ici et carte de pointage des risques ici.
Finance convexe (CLC)
est un protocole DeFi construit sur Curve Finance. Le protocole convexe maximise les rendements en rationalisant l'expérience de boosting. Les fournisseurs de Curve LP (pool de liquidités) peuvent réclamer un CRV (Curve DAO Token) amélioré et gagner des frais de négociation sans verrouiller le CRV. Les utilisateurs reçoivent un jeton appelé cvxCRV lorsqu'ils déposent un certain nombre de jetons CRV dans Convex.
De plus, les utilisateurs peuvent choisir de miser des jetons cvxCRV et de recevoir des jetons CVX comme récompenses de mise ainsi qu'une partie des récompenses CRV de Curve à Convex.
Année de lancement: 2019
Blockchain: Éthereum
Services: Actifs
Valeur totale verrouillée: $ 1,710,000,000
Suivi de la communauté: 54,800
Score BMJ: 1.5
InstaDApp (INST)
Populairement connue sous le nom de «DeFi Smart Layer», InstaDApp est une application DeFi basée sur le réseau Ethereum. Il est conçu pour fournir un point d'accès unique et facile à utiliser pour interagir avec plusieurs protocoles DeFi. Au lieu d'utiliser 2 à 3 applications distinctes pour le prêt, l'emprunt ou le jalonnement à travers les protocoles, InstaDApp permet aux utilisateurs de tout faire au même endroit.
Année de lancement: 2019
Blockchain: Éthereum
Services: Jeton DeFi, comptes intelligents DeFi
Valeur totale verrouillée: $ 1,970,000,000
Suivi de la communauté: 47,700
Score BMJ: 1.5
Qu'est-ce que la finance décentralisée ?
La finance décentralisée (DeFi) fait référence aux sites Web qui proposent des outils et services financiers « décentralisés » tels que l'investissement, l'emprunt, le prêt, le trading, l'immobilier tokenisé et l'assurance.
DeFi est une contrepartie des services financiers traditionnels, généralement centralisés via une banque ou une institution similaire. Alors que la finance conventionnelle s'appuiera sur ces institutions pour faciliter les transactions entre les parties, DeFi décentralise ces transactions en peer-to-peer grâce à la technologie blockchain.
Il y a beaucoup de potentiel dans l'espace DeFi, et les données des trois dernières années le confirment.
Les Valeur totale verrouillée (TVL) dans les protocoles DeFi était inférieur à 1 milliard de dollars en janvier 2020. Stimulé par l’activité frénétique sur les marchés de la cryptographie pendant les confinements liés au COVID, il a bondi à 248 milliards de dollars en novembre 2021 – une augmentation phénoménale de 350 fois en 22 mois.
En 2022, la course haussière de la crypto avait suivi son cours et un hiver crypto a durement frappé le marché. Bien que DeFi ait également été touché (TVL est tombé à environ 42 milliards de dollars), les chiffres restent nettement plus élevés qu’en 2020.
Mais même si les plateformes centralisées comme FTX se sont effondrées, l’attrait de DeFi reste fort. TVL a dépassé les 50 milliards de dollars au premier trimestre 1, ce qui indique un intérêt soutenu pour les plateformes de cryptographie décentralisées.
Les projets de jalonnement liquide, en particulier, ont prospéré au cours de la dernière année. Avec une TVL actuelle de 17.67 milliards de dollars, ce secteur de marché a enregistré un rendement de près de 300 % au cours des 12 derniers mois. Au cours de la prochaine décennie, le marché DeFi devrait dépasser 232.2 milliards de dollars, avec un TCAC d'au moins 42.6%.
Comment puis-je m'impliquer dans les plateformes DeFi ?
Il existe différentes manières de s'impliquer dans les plateformes DeFi :
- Gain de rendement: Une façon de gagner des "intérêts" sur vos actifs cryptographiques est de les déposer sur des plateformes DeFi telles que Aave or Composé, qui vous versera un pourcentage de rendement annuel. (Voir notre liste actuelle de Meilleurs tarifs DeFi.)
- Extraction de liquidité: Cela permet aux utilisateurs de gagner un rendement en fournissant des liquidités (capital) à un pool de liquidités sur un DEX (échange décentralisé). Les utilisateurs peuvent également être récompensés par le jeton interne du DEX, dont la valeur peut augmenter, comme la possession d'« actions » dans l'entreprise. (Voir notre liste de Agrégateurs Top Dex.)
- Négocier sur les DEX: Les échanges décentralisés permettent aux gens d'échanger directement entre eux, contrairement aux échanges centralisés. Vous pouvez souvent échanger des pièces plus petites sur les DEX que vous ne trouverez pas dans les échanges centralisés.
L’intérêt soutenu pour les projets DeFi est encourageant pour les investisseurs en crypto. Avec l'innovation et l'évolution constantes de ces services financiers décentralisés et l'ajout de nouveaux protocoles, l'espace DeFi reste l'un des domaines les plus passionnants à surveiller.
À emporter pour les investisseurs
DeFi n'achète pas seulement des crypto-monnaies au hasard et YOLO'ing pour le meilleur. Il s'agit d'identifier les opportunités offertes par les nouveaux marchés et technologies et de soutenir les organisations bien gérées qui font de même.
Alors que le gouvernement fédéral se dispute sur les réglementations et les nouvelles désignations de ces actifs, le rôle de DeFi dans l'organisation et la facilitation des investissements ne fera que croître.
Les plateformes abordées ici sont des acteurs majeurs du jeu. Cependant, les investisseurs doivent faire preuve de diligence raisonnable et comprendre leurs attentes et leurs besoins avant de décider d’investir dans l’un d’entre eux.
Les fondamentaux sont là et l’avenir s’annonce prometteur pour DeFi.
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- PlatonESG. Carbone, Technologie propre, Énergie, Environnement, Solaire, La gestion des déchets. Accéder ici.
- PlatoHealth. Veille biotechnologique et essais cliniques. Accéder ici.
- La source: https://www.bitcoinmarketjournal.com/defi-platforms/
